Займы в микрофинансовых организациях для кого-то являются быстрым и безопасным способом занять денег до зарплаты, а кто-то предпочитает бежать от них, как от огня, считая МФО чем-то вроде МММ. Истина же где-то посередине, ведь МФО МФО рознь. Так как же отличить добросовестную организацию от аферы?
- Убедитесь, что МФО работает легально. Чтобы проверить, имеет ли организация право на ведение определенного вида деятельности, поищите ее в государственном реестре МФО, который опубликован на сайте Банка России. Если она там есть, значит, что у нее как минимум имеется необходимый для полноценного функционирования капитал (1 млн руб для микрокредитной компании и 70 млн рублей для микрофинансовой компании).
- Проверьте на достоверность веб-сайт и мобильное приложение организации. Если ваша МФО внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, то когда вы будете открывать ее сайт через Яндекс или Mail.ru, должна появиться специальная маркировка (белая галочка в синем кружке), при наведении на которую курсора мыши появляется надпись с логотипом Центробанка, гласящая, что данная организация внесена в реестр. Если такой надписи нет, значит, сайт создан мошенниками, способными на что угодно (в том числе, украсть личные данные и оформить на человека огромный кредит под бешеные проценты без его ведома).
- Выбирайте известные, крупные организации. Эти компании будут дорожить своей репутацией. К тому же, у них больше ресурсов для того, чтобы предложить клиенту выгодные условия. Вы можете почитать рейтинги кредитных организаций (одним из самым авторитетных является рэнкинг «Эксперт РА»): вряд ли компания из топа рейтинга окажется мошеннической.
- Внимательно читайте договор. По закону процентная ставка по потребительским кредитам и займам не может быть больше, чем 1% за сутки. Вместе с тем, мошенник может предложить клиенту заполнить электронную форму, где уже дано согласие на ряд дополнительных услуг, за которые нужно будет платить (юридическая поддержка, смс-информирование, ускоренное предоставление займа, создание личного кабинета, страхование от непогашения и пр.).
- Отстаивайте свои права при необходимости. Не забывайте, что с лета 2019 г. законодательно определено, что проценты по займу не могут превышать 1% в день, а общая сумма переплат не может превышать 150% от размера долга. Также легальные МФО никогда не занимают деньги под залог недвижимого имущества: это запрещено с конца 2019 г. Также МФО не имеют права снимать деньги с карт знакомых должника. Еще одним трюком нелегальных МФО является следующее: они не выходят на связь, когда клиент пытается вернуть деньги вовремя, а специально связываются с ним только тогда, когда накопились проценты. В обязательном порядке МФО должна соблюдать Закон 230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности. В законе указано, что вам не имеют права звонить больше, чем 8 раз за месяц, также не могут звонить с 10 вечера до 8 утра, посылать более 16 сообщений за месяц, встречаться чаще раза в неделю. Ну и конечно же, легальная МФО не может угрожать должнику, унижать его или забирать его имущество без решения суда.
- Оценивайте свои финансовые возможности трезво. Не берите деньги в долг, если не уверены, что сможете вернуть его в срок.
