Как законно получить кредитные каникулы в 2023 году?

Хотя изначально кредитные каникулы были разовой мерой, предложенной в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции, в дальнейшем кредиторы и заёмщики всё чаще обращаются к данному инструменту.

Если вы оформили кредитные каникулы, то это означает, что какое-то время вам можно не оплачивать долги перед банком или микрофинансовой организацией. На кредитную историю это не повлияет. Вам не откажут в кредитных каникулах, если у вас есть для этого весомые основания.

В первую очередь это наступление финансового кризиса. Если до конца марта вы обратитесь за кредитными каникулами, вам их предоставят на этом основании. Но суммы кредитов, подходящих для получение отсрочки, будут различаться:

• 300 000 рублей для физических лиц
• 350 000 рублей для ИП
• 100 000 рублей при наличии задолженности по кредитным картам
• 700 00 рублей в случае оформления кредита на покупку автомобиля

Если вы оформили ипотеку, лимит составит 

• 6 000 000 рублей, если недвижимое имущество находится в Москве
• 4 000 000 рублей, если недвижимое имущество находится в Московской области, Санкт-Петербурге или Дальневосточном федеральном округе
• 3 000 000 рублей в остальных случаях

Во вторую очередь это прохождение службы в рамках специальной военной операции. До конца следующего года мобилизованные смогут обратиться в банк за отсрочкой платежей, если кредит был оформлен до того, как заёмщик был призван на военную службу.

Возможно, уже скоро будет принят закон, согласно которому кредитные каникулы станут постоянно действующим инструментом.

В качестве альтернативы кредитным каникулам можно рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование. В первом случае условия по кредиту будут меняться: изменения срок внесения платежей, снизится процентная ставка, увеличится общий срок кредитования и так далее.

Во втором случае заёмщик получит новый кредит, условия которого будут более выгодными. За счёт этого он погасит действующие долги. Однако потребуется собирать документы, оформлять новую страховку, оценивать стоимость имущества и т.д. Поэтому если ставка по кредиту меньше текущей всего на 1,5%, рефинансировать его невыгодно.

Если вы выплачиваете кредит за покупку недвижимости, вы также можете обратиться за каникулами сроком на полгода. Эта мера помощи предоставляется лишь единожды при наступлении трудной ситуации:

• заёмщик стал безработным (что подверждено документально)
• заёмщик вышел на пенсию по возрасту
• заёмщик получил первую или вторую группу инвалидности
• заёмщик нетрудоспособен два месяца и более
• доход заёмщика снизился более чем на 30%, а платежи составляют около половины от него
• у заёмщика появились новые лица на иждивении

Несмотря на возможность оформить отсрочку, мы рекомендуем вам погасить задолженность как можно быстрее: так вы переплатите кредитору меньше. Не стоит тратить на это все свободные средства: в случае непредвиденной ситуации вам придётся вновь обращаться за займом.

Тем не менее, не лишним будет изменить свои финансовые привычки, чтобы не столкнуться с угрозой дефолта:

• на время откажитесь от посещения увеселительных заведений, заменив их на спокойные домашние вечера
• сократите потребление воды и электроэнергии: если у вас есть долги, даже две тысячи рублей в месяц лишними не будут
• не давайте знакомым в долг без расписки: кто знает, как долго они будут возвращать средства и вернут ли их вообще

Желаем удачи!