Кредитные каникулы в 2023 году

Под кредитными каникулами подразумевается реструктуризация долга. Если кредитные каникулы одобрены, заёмщик может не вносить ежемесячные платежи по кредиту в течение нескольких месяцев. График платежей меняется. Ваша кредитная история не ухудшится из-за кредитных каникул. Однако для того, чтобы вам одобрили кредитные каникулы, необходимо, чтобы у вас были на это веские причины. Например, вас сократили и вы ищете работу.

Как работают кредитные каникулы?

Обратите внимание, что кредитные каникулы предоставляются на небольшой срок, в течение которого проценты по вашей задолженности перед банком продолжат начисляться. Когда кредитные каникулы закончатся, ежемесячный платёж останется прежним, однако срок погашения кредита вырастет.

Пока кредитные каникулы действуют, банк не сможет расторгнуть досрочно кредитный договор. Также кредитор не имеет права перейти к взысканию задолженности.

Кому доступны кредитные каникулы?

В прошлом году получить кредитные каникулы могли лица, чей доход сократился в связи с санкциями (если вы относите себя к таковым, до конца года вы также можете подать заявление на получение кредитных каникул), а также мобилизованные граждане (до окончания несения воинской службы в рамках специальной военной операции).

Вы можете получить кредитные каникулы, если ваш доход сократился более чем на 30% год к году. В следующем году вы также сможете получить кредитные каникулы в случае проживания в зоне чрезвычайных ситуаций.

Разновидности кредитных каникул

1.    Каникулы для ипотечных заёмщиков. Данная мера поддержки действует с лета 2019 года. Рассчитывать на отсрочку могут лица, которых уволили, которые получили инвалидность, надолго потерявшие трудоспособность, столкнувшиеся со снижением доходов, а также заёмщики, у которых одновременно снизился доход и появились иждивенцы. Получить такие каникулы можно на шесть месяцев, один раз в течение всего срока погашения задолженности.
2.    Каникулы для мобилизованных лиц. Участники специальной военной операции и члены их семей могут рассчитывать на отсрочку платежей в течение всего срока службы + тридцати дней после её завершения.
3.    Каникулы для широкого круга заёмщиков. Эта мера введена государством в связи с кризисом. Принять участие в программе могут лица, оформившие кредит до марта 2022 года и не находящиеся на ипотечных каникул. Доходы заёмщиков должны снизиться на 30% и более.

Оформление кредитных каникул

Процедура различается в зависимости от вида ипотечных каникул и категории заёмщика.

1. Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться в банк с заявлением, где будет указано, на какой срок нужны каникулы, с какого числа, по какой причине, а также сумму, которую заёмщик готов платить в месяц. Потребуются также документы, которые подтверждают, что у вас есть основание воспользоваться кредитными каникулами (больничный лист, справка о постановке на учёт в центре занятости и пр.), и выписка из Росреестра.
2. Для оформления кредитных каникул в связи с мобилизацией следует обратиться в банк или МФО (лично или через представителя по доверенности или с документами, подтверждающими родственную связь) с документами, свидетельствующим об участии заёмщика в СВО.
3. Для оформления кредитных каникул в связи с кризисом (в рамках закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ) потребуются документы, которые свидетельствуют о снижении дохода (например, это может быть справка о постановке на учёт в качестве безработицы). 

Требования к кредитам

1. Каникулы при выплате ипотеки предоставляются, если сумма кредитования составила менее 15 миллионов рублей, а ипотечная квартира является строящимся или единственным жильём.
2. Каникулы для мобилизованных предоставляются по кредитам, оформленным до начала участия заёмщика в СВО.
3. Каникулы по автокредитам предоставляются, если изначально кредит был оформлен на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей.
4. Индивидуальный предприниматель может оформить кредитные каникулы, если сумма кредита не превышала 350 тысяч рублей.
5. Ограничение по потребительским кредитам и займам — 450 тысяч рублей.
6. Ограничение по кредитным картам — 150 тысяч рублей.