Советы по выбору кредитной программы банков и МФО для пенсионеров

Многие российские банки и микрофинансовые организации готовы выдать пенсионерам деньги в долг, но на специальных условиях. Где взять кредит пенсионеру? Исходить стоит из индивидуальных условий кредитования и заимствования. Но, прежде чем подавать заявку в банк или МФО, необходимо изучить нюансы каждого предложения.  

Из этой статьи вы узнаете: 

• Зачем пенсионеру брать кредит
• Плюсы кредитования после выхода на пенсию
• Кредиты для работающих пенсионеров
• Кредиты для неработающих пенсионеров
• Как правильно выбрать кредитора
• Банковские программы для пенсионеров
• Условия получения займа в МФО
• Срок кредитования

Зачем пенсионеру брать кредит

Граждане преклонного возраста также как и молодое население часто нуждается в дополнительной финансовой помощи. К наиболее актуальным причинам, по которым потребовался кредит, принято относить необходимость в: 

• организации дорогостоящего лечения – как в России, так и за ее пределами
• проведение ремонта в квартире
• покупке бытовой техники либо предметов интерьера
• приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов и прочее. 

По статистике, всего 5% пенсионеров обращаются в микрокредитные организации или банки  с целью получения средств на организацию своего отдыха либо досуга. 

Плюсы кредитования после выхода на пенсию 

На сегодняшний день не все банки готовы кредитовать пенсионеров,  что обусловлено повышенными рисками.  Особенно, когда речь заходит о неработающих заемщиках преклонного возраста.  Чтобы существенно повысить шансы на получение одобрения сформированной заявки, оптимальным решением станет обращение в МФО, которые предоставляют свои услуги в режиме онлайн. К наиболее значимым преимуществам принято относить: 

• лояльное отношение к новым и постоянным клиентам 
• завышенный предельный возраст потенциальных заемщиков
• возможность продлить действие договора при невозможности погасить долговые обязательства в полном объеме в установленный срок 
• размер займа определяется в индивидуальном порядке. 

Кредиты для работающих пенсионеров 

Для работающих пенсионеров получение кредита не вызывает сложностей. Во многом это связано с наличием возможности подтвердить факт получения дополнительного официального дохода в виде начисления заработной платы. Поэтому существует несколько способов получения ссуды: 

• обращение в один из филиалов банковского учреждения. Недостатком принято считать долгий срок ожидания ответа, необходимость в предоставлении полного пакета документов, способного подтвердить наличие достаточного уровня платежеспособности. В качестве одного существенного преимущества выделяют возможность получения кредита на сумму от 100 тысяч рублей под минимальную годовую процентную ставку; 
• подача заявки в МФО, которые предоставляют свои услуги в режиме онлайн. Преимуществом подачи запроса принято считать возможность получения финансовой помощи в круглосуточном режиме. Благодаря специально разработанной скоринговой системе обработка осуществляется программным обеспечением в автоматическом режиме.

Кредиты для неработающих пенсионеров 

В случае отсутствия официального трудоустройства у пенсионеров выше вероятность получения займа именно в микрофинансовой организации. Процедура несложная и предусматривает обращение в МФО. Алгоритм действий включает в себя следующую последовательность действий: 

1. Необходимо перейти на официальный сайт МФО. 
2. Далее требуется зарегистрироваться. 
3. Заполнить анкету.
4. Получить решение. 
5. Получить средства на указанные банковские реквизиты. 

В качестве альтернативного варианта принято выделять возможность подачи заявки на кредит в МФО в режиме реального времени по телефону. В таком случае заполнение анкеты осуществляется квалифицированным специалистом микрофинансовой организации. 

Как правильно выбрать кредитора 

Чтобы правильно выбрать кредитора, потенциальному заемщику необходимо обращать внимание на некоторые ключевые параметры, среди которых: 

• установленная годовая процентная ставка 
• максимальный срок действия договора о кредитовании
• наличие либо отсутствие программ кредитования для пенсионеров
• наличие лицензии на предоставление финансовых услуг для населения. 

Многие кредиторы готовы предоставить для своих постоянных клиентов максимально выгодные условия сотрудничества. Они выражаются в виде сниженной процентной ставки с автоматическим увеличением предельного лимита и срока кредитования. 

Банковские программы для пенсионеров 

Банковские учреждения с целью привлечения потенциальных клиентов, готовы предложить пенсионерам кредит на максимально лояльных условиях. 

Банки выдают пенсионерам кредиты на следующих условиях: 

• ставка за пользование заёмными средствами – от 5,5% до 1,5% годовых
• сумма кредита – от 2 до 6 млн рублей 
• срок кредитования – от 5 до 20 лет. 

Определяющим параметром является возраст пенсионера и его трудоспособность. Если человек работает, то вероятность одобрения заявки на комфортных условиях повышается. Подать заявку можно онлайн или через отделение банка. Срок её рассмотрения – от нескольких часов до нескольких дней.  

Из недостатков банковских кредитов для пенсионеров выделяют существенные возрастные ограничения. В возрасте от 60 до 70 лет практически невозможно подписать долгосрочный договор. При этом выделяют и преимущества, среди которых минимальные процентные ставки, возможность рефинансирования при невозможности погашать долговые обязательства, из-за существенной финансовой нагрузки. 

Условия получения займа в МФО

На практике МФО для пенсионеров является отличным вариантом, который позволяет получить кредит в течение нескольких минут с момента подачи соответствующего запроса.  

Если требуется оформить займ пенсионерам процентная годовая ставка в МФО не будет превышать 1,5-2% в день. Дополнительными условиями для выдачи кредита принято относить: 

• срок действия договора, как правило, не более 31 дня с правом на автоматическую пролонгацию
• сумма займа при первичном обращении не превышает 30 тысяч рублей, при повторном 100 тыс.
• наличие паспорта гражданина РФ
• наличие постоянного места проживания. 

Для организации обратной связи разработан специальный онлайн чат. Чтобы получить исчерпывающий ответ в максимально сжатые сроки, достаточно в отведенном поле ввести запрос и номер мобильного телефона. Свободный оператор моментально подключается к диалогу.  

Срок кредитования

В МФО в отличие от банков срок действия договора о кредитовании зачастую  не превышает 31 день. Однако предусматривается возможность пролонгации. Для этого достаточно оплатить начисленные проценты за предыдущий период.  

Согласно условиям кредитования в микрофинансовых компаниях, погашать имеющиеся долговые обязательства можно одним из следующих способов: 

• путем перечисления средств с банковской карты – для этого достаточно выполнить транзакцию с личного кабинета, который ранее был зарегистрирован в выбранном МФО. Преимуществом является отсутствие сервисного сбора за проведение операции
• с помощью электронных кошельков Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги
• путем оплаты через кассу любого финансового учреждения
• с помощью платежных терминалов самообслуживания. 

Необходимо помнить, в случае оплаты через кассу финансовых учреждений, срок проведения транзакции достигает 3 календарных дней. В случае игнорирования простых правил, есть большая вероятность возникновения просрочки с вытекающими негативными последствиями в виде начисления штрафов и пени.  

Служба поддержки микрофинансовых компаний старается лояльно относиться к добросовестным заемщикам. Поэтому при невозможности погасить долговые обязательства в установленные сроки, рекомендуется обратиться в МФО. В таком случае может быть предоставлен грейс-период до 3 календарных дней. Этого вполне достаточно, чтобы избежать последствий.  

У банков срок кредитования значительно выше – от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредитные учреждения рассматривают заявки в индивидуальном порядке, поэтому срок пользования деньгами может отличаться при прочих равных условиях. В среднем, пенсионеру выдают кредит на 3 – 7 лет. Считается, что этот период он ещё может работать после наступления возраста выхода на пенсию по старости.