ТОП 5 микрофинансовых организаций, в которых дают кредит студентам с 18 лет

Банки в целях снижения рисков завышают минимальный возраст клиентов. Претендовать на получение потребительских кредитов с максимально выгодными условиями могут граждане, которым исполнилось не менее 21 года. Ограничения связаны с повышенной вероятностью возникновения просроченных платежей и невозвращения кредита лицами без трудоустройства, в том числе студентами.

Чтобы гарантированно получить заемные средства, заемщику в возрасте от 18 до 20 лет рекомендуется обратиться с заявкой в микрофинансовые организации. Небанковские финансовые организации предлагают небольшие суммы, но для заключения договора клиенту достаточно указать паспортные данные и номер телефона.

Из этой статьи Вы узнаете:

Почему банки отказывают в кредите студентам?

В российских банках существуют специальные программы по выдаче средств на оплату учебы. Речь идет о кредитах абитуриентам определенного списка ВУЗов. Для получения целевой ссуды на образование необходимо привлечь родителей, которые имеют положительную кредитную историю, стабильный доход и возможность выступить в качестве созаемщиков.

Если студентам необходимы дополнительные средства на погашение бытовых расходов, банки часто отказываются от сотрудничества. Основания для отклонения запроса кредитор не обязан разглашать, но обычно предпосылкой к получению отрицательного решения является отсутствие официального источника дохода.

Распространенные причины отказа в кредите студентам:

1. Возраст. Если по условиям кредитного продукта деньги не доступны с 18 лет, банки имеют право отказать без объяснения причин. Популярные потребительские займы выдают после 21 года, когда студенты учатся на 3-4 курсе и имеют высокие шансы на трудоустройство в ближайшем будущем.
2. Платежеспособность. Во время очной формы обучения у студентов зачастую нет постоянного дохода. Стипендии, гранты и социальные выплаты не являются заработком, с помощью которого можно доказать платежеспособность, так как при отчислении из ВУЗа пособия обычно отменяются.
3. Репутация. Нулевая или плохая кредитная история не позволит получить выгодный кредит. Например, если студент ранее не заимствовал деньги с последующим своевременным погашением долга, банки откажут в кредите. Запрос будет также отклонен клиенту с плохой репутацией.

Веским основанием для отказа считается предоставление недостоверных данных, обнаружение ошибок при заполнении заявок и умышленный ввод в заблуждение. Банки крайне неохотно работают с заемщиками, которые часто берут быстрые кредиты. Считается, что регулярное получение в долг небольших сумм под огромные проценты свидетельствует о затруднительном материальном положении.

Вам будет интересно: Кредитная история и всё, что необходимо о ней знать

Как студенту получить кредит в МФО?

При отклонении запроса на кредитование в банке, студент может получить займ без особых проблем в одной из микрофинансовых организаций. Сравнительно небольшая сумма выдается на короткий срок. Главной особенностью кредитов от МФО является простота оформления. Быстрая выдача необходимой суммы производится при условии наличия действующего паспорта гражданина РФ.

Микрофинансовые организации предлагают три варианта оформления займов:

1. Дистанционно на сайте или через приложение.
2. При личной встрече в офисе компании.
3. Путем доставки договора и денег на дом к клиенту.

В любом случае заемщику понадобится паспорт и телефон. На сайтах МФО размещены рекламные буклеты, в которых детально описаны параметры займов, включая допустимые лимиты, требования к новым заемщикам и специальные предложения для постоянных клиентов. В частности, при первом займе сумма и срок будет значительно ниже, чем при каждом последующем обращении.

Выбирая МФО для получения кредита, студенту необходимо учесть следующие факторы:

• Работать выгоднее с компанией, использующей автоматизированные процессы. Скоринг в этом случае зависит от алгоритмов программы, а человеческий фактор не влияет на принятие решений. Рассмотрение заявки производится моментально. Основной причиной отклонения запросов является обнаружение ошибок, поэтому данные следует проверять перед отправкой анкеты.
• Заявки желательно подавать в первой половине дня. Некоторые компании работают по графику, а не круглосуточно. К тому же в ночное время порой возникают трудности с обработкой денежных переводов. Нецелесообразно оформлять ночью кредиты наличными. Чтобы получить выданные деньги в любом случае придется подождать, пока откроется офис МФО или платежной системы.
• В идеале у микрофинансовой организации должна быть программа улучшения кредитной истории и система поощрений для новых или постоянных клиентов. Отличным решением будет обращение в компанию, которая предлагает первые кредиты под 0% и скидки при выдаче следующих займов.
• Оформление заявок в разных МФО. Благодаря подаче заявок сразу в несколько компаний клиент повышает свои шансы на получение положительного решения. Однако при отклонении запроса может ухудшиться кредитная история, поэтому не нужно перебарщивать с обращениями в МФО.

Популярный срок действия займа среди студентов составляет от 7 до 14 дней. Обращение в МФО позволяет решить материальные трудности до выплаты следующей стипендии или получения дохода от подработки. Микрофинансовые организации редко отказывают студентам, ведь для получения займа нужен лишь паспорт. Деньги окажутся в кармане спустя несколько минут после подачи заявки.

Порядок оформления займа:

1. Выбор МФО и программы кредитования.
2. Заполнение и рассмотрение заявки.
3. Уведомление о принятом решении.
4. Выбор способа получения денег.
5. Подписание электронного договора.

Какие МФО предоставляют займы студентам?

Небанковские кредитные компании выдают займы в режиме онлайн и в отделениях. Крупнейшие МФО сохранили офисы для работы с клиентами, но в подавляющем большинстве случаев представители отрасли нацелены на полный цикл дистанционного обслуживания.

Студент, который обращается в МФО, должен запомнить несколько простых правил:

1. При первом обращении часто доступен беспроцентный период.
2. При повторных займах проценты начисляются ежедневно.
3. Погашать задолженность можно одним платежом без предварительного составления графика.
4. Если срок заимствования превышает 60 дней, выплаты производятся через каждые две недели.

Выбирая микрофинансовую организацию, необходимо учитывать все условия. Обратить внимание придется на доступную взаймы сумму, срок, ставку и дополнительные опции.

Взять кредит для студента в MoneyMan - быстро и надежно

• От 1 500 до 80 000 рублей.
• Под 0-0,9% ежедневно.
• На срок от 5 дней до 18 недель.
• С возможностью пролонгации.

Важно! Опция страхования предоставляется по умолчанию. Чтобы отказаться от полиса, нужно обратиться в службу технической поддержки. Сумма займа при этом может уменьшиться.

Дополнительные услуги:

1. Отсрочка выплат путем переноса даты намеченного платежа.
2. Страхование жизни и здоровья на срок до 3 месяцев.
3. Бонусы за своевременный возврат денег и приглашение друзей.

Компания предоставляет займы через интернет для граждан в возрасте от 20 лет без подтверждения дохода. Деньги перечисляются наличными через систему Контакт и на банковские карты или счета.

Получить займ в Vivus - от 0% до 54 недель

• От 3 000 до 100 000 рублей.
• Под 0-1% ежедневно.
• На срок от 1 дня до 54 недель.
• С возможностью пролонгации.

Подача заявки и оформление займа происходит дистанционно. Заполнить анкету можно через портал Госуслуги. От клиента требуется только паспорт, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ, которым исполнилось не менее 18 лет.

Льготный период сроком до 7 дней без возможности продления предоставляется по каждому займу на сумму от 3 000 до 30 000 рублей. Если сделка закрывается на протяжении недели с момента заключения договора, проценты не начисляются. Следующий займ в этом случае доступен только спустя месяц. Первый и второй займы в любом случае предоставляются с беспроцентным периодом.

Микрозайм студентам в Belka Credit - выгодно при любой кредитной истории

• От 1 000 до 30 000 рублей.
• Под 0-1% ежедневно.
• На срок от 7 до 30 дней.

Компания предлагает полное дистанционное обслуживание. Оформление в среднем занимает около 6 минут. Для получения займа нужно указать в заявке реквизиты карты и паспортные данные. Защита конфиденциальной информации гарантируется МФО.

Получить деньги в OneClickMoney студент прощу простого - от 1% с возможностью продления

• От 500 до 30 000 рублей.
• Под 0,76-1% ежедневно.
• На срок от 6 до 60 дней.
• С возможностью продления.

Важно! При подаче заявки через портал Госуслуги сумма займа повышается на 10 000 рублей.

Компания работает онлайн круглосуточно. Первый займ и все последующие выдаются со ставкой 1% в день. Программа беспроцентного заимствования отсутствует. Клиент может скорректировать сумму платежа и обновить срок погашения при возникновении проблем с погашением задолженности.

Для оформления займа гражданам в возрасте от 18 до 80 лет требуется паспорт с информацией об адресе постоянной регистрации. В анкете придется указать сведения о текущем месте работы или данные контактного лица. Деньги переводятся на карты, кошельки Qiwi и наличными в системе Золотая Корона.

Подать заявку на займ в Срочноденьги - для лояльных клиентов выгодные условия

• От 2 000 до 100 000 рублей.
• Под 0-1% ежедневно.
• На срок от 1 до 180 дней.
• С возможностью продления.

Компания работает дистанционно и через сеть офисов. Онлайн выдаются суммы менее 30 000 рублей. Если по месту проживания клиента работает одно из представительств МФО, займ можно получить наличными или на СрочноКарту. В компании часто проводятся акции, включая займ под 0% для новых заемщиков, которые планируют получить не более 2 000 рублей на срок до пяти дней.

Важно! Микрофинансовая организация выдает карты для лояльных клиентов. Имея на руках СрочноКарту, процесс оформления кредита упрощается.

Минимальный возраст для получения займа в МФО — 18 лет. До 30 000 рублей можно оформить по паспорту без проверки справки о доходах и состояния кредитной истории. Срок погашения в этом случае составит от одного дня до месяца.

Чтобы оформить займ наличными, клиенту придется посетить офис компании, предоставив СНИЛС, ИНН и документ, который подтверждает трудоустройство. При получении займа на сумму от 30 000 до 100 000 рублей возможно постепенное погашение небольшими платежами.

Заключение

Временные финансовые трудности вынуждают студентов брать деньги взаймы, чтобы погасить непредвиденные расходы. Даже при условии обучения на бюджете материальные возможности могут резко ухудшиться. Для получения необходимой суммы можно обратиться в один из многочисленных банков, но эти учреждения с неохотой предоставляют потребительские кредиты гражданам до 21 года.

У студентов редко бывают собственные квартиры и машины, чтобы получить ссуду под залог недвижимости или автомобиля. В итоге единственным вариантом гарантированного заимствования остается займ в МФО. Микрофинансовые компании одобряют заявки в течение 5-10 минут, а новые клиенты при первом обращении получают возможность взять до 30 000 рублей под 0%.