Минимальный платеж по кредитной карте

Банки предлагают для физических лиц разные кредитные программы, отличающиеся друг от друга целевым предназначением, суммами, сроками, процентными ставками. Большой популярностью среди россиян пользуются кредитки, позволяющие в нужный момент решать финансовые вопросы. 

Каждый заемщик должен понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте, как он формируется и по какому алгоритму происходит списание задолженности. 

Содержание: 

• Что такое минимальный платеж по кредитной карте?  
• Из чего формируется минимальный платеж? 
• Виды ежемесячных платежей по кредитной карте  
• Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте
• Пример расчета   
• Сроки выплаты минимального платежа 
• Выгоден ли минимальный платеж? 

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?  

Обязательный платеж — минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан положить на счет банка в счет погашения задолженности. Финансовые операции необходимо проводить до наступления граничной даты, предусмотренной в договоре.  

Держатели кредиток должны учитывать ряд нюансов, благодаря чему смогут избежать проблем с банком: 

• Задолженность можно погашать полностью или частично.  
• Минимальный процент платежа по кредитной карте обычно не превышает 5% от суммы основного долга.  
• Чтобы обезопасить себя от финансовых санкций, нужно раз в месяц класть на счет не меньше фиксированной кредитором суммы. 
• Величина обязательного взноса напрямую зависит от размера задолженности.  
• Если по кредитке предусмотрен льготный период, то клиент сможет на безвозмездной основе пользоваться заемными средствами, возвращая их на карточный счет в установленные сроки.  

При оформлении договора сотрудник банка обязан сообщить клиенту размер ежемесячного платежа по кредитной карте, если он зафиксирован на определенном показателе.

В том случае, когда на величину долга начисляется какой-то процент, менеджер должен выдать график минимальных платежей. Все суммы из этого документа программа рассчитывает по формуле, поэтому ошибки исключаются. 

Если физическое лицо столкнется с временными финансовыми проблемами, из-за которых не сможет в указанную дату внести деньги на карточный счет, ему необходимо уведомить об этом банк. Чтобы предотвратить финансовые санкции клиенту заблаговременно следует обратиться в финансовое учреждение и попросить о кредитных каникулах. При отсутствии данной услуги банк может предложить другие варианты решения возникшей проблемы.   

Из чего формируется минимальный платеж? 

При подсчете обязательной суммы к уплате по кредитке банки учитывают различные факторы:

• Процентную ставку, установленную по кредитной карте, в случае невозврата всех потраченных средств во время льготного периода  
• Комиссионные списания, взимаемые банками за снятие наличных, перевод денег, услуги страхования и другие операции по картам
• Штрафы и пени, неустойки, применяемые к клиентам, нарушившим график платежей.  

Виды ежемесячных платежей по кредитной карте  

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте может вычисляться по разным алгоритмам: 

• Банк самостоятельно устанавливает фиксированную сумму, которая прописывается в договоре. 
• Размер обязательной выплаты рассчитывается в процентном соотношении к величине задолженности, которая не погашена на момент наступления расчетного периода. 
• Показатель вычисляется в процентном отношении к общей сумме установленного лимита по кредитке.  

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте  

После того, как были потрачены кредитные средства, клиент должен узнать в банке минимальную сумму, которую ему нужно вернуть на свой счет. Каждый месяц кредитор отправляет ему на электронную почту выписку, в которой приведены все проведенные подсчеты. 

Вместо электронного документа может осуществляться СМС-рассылка на мобильный телефон с указанием суммы. Если выписку банк не прислал, клиент может обратиться в колл-центр, где ему расскажут, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Все подсчеты он сможет провести на официальном сайте кредитора. Многие банки размещают на своих ресурсах онлайн-калькуляторы, при помощи которых клиенты самостоятельно проводят вычисления.

Итак, порядок действий таков:

1. Клиент заходит на официальный сайт кредитора. 
2. Вводит в онлайн-калькулятор запрашиваемые данные. 
3. Система обрабатывает информацию и показывает результат.  

Онлайн-калькулятором стоит воспользоваться на этапе оформления кредитных продуктов. В специальной форме выбирается программа, отмечаются следующие параметры: 

• Сумма лимита
• Срок действия договора
• Валюта 
• Дата внесения первого взноса и вид процентных начислений (дифференцированный, аннуитетный)
• Максимальный размер к оплате каждый месяц.  

Программа все рассчитает, создаст график минимальных взносов. После его изучения физическое лицо сможет определить, в состоянии ли ежемесячно обслуживать долг.    

%offer_id=2003294%

Пример расчета  

Если у клиента банка есть на руках копия кредитного договора, он может самостоятельно провести все вычисления. В первую очередь он должен выяснить, из чего складывается величина: основной долг, процентная ставка, комиссионные. Посчитать, сколько средств нужно перевести на кредитку, можно двумя способами:

• Процентное соотношение к существующей задолженности
• Фактически потраченные деньги.  

23000 х 6,00% - 1380 руб. (основная задолженность) 

23000 х (20,00% : 365 х 30) = 378 (процентные начисления), где 365 — дней в году, 30 — дней в прошлом месяце 

1380 + 378 = 1758 руб. (необходимо внести на карточный счет) 

Сроки выплаты минимального платежа 

Каждый банк в индивидуальном порядке устанавливает сроки погашения кредитной задолженности. Если по условиям программы предусматривается грейс-период, то клиент может пользоваться заемными средствами в течение 50–60 дней. Некоторые кредиторы продлевают этот срок до трех месяцев. Если за это время на карточку не были в полном объеме возвращены деньги, то по ней возникнет задолженность, к которой будет применяться процентная ставка. На погашение долга в пределах минимальной суммы выделяется 20–30 дней.  

Минимальный платеж по кредитной карте должен зачисляться на кредитный счет до завершения расчетного периода. Финансовое учреждение в индивидуальном порядке устанавливает эти сроки, но, независимо от их протяженности, граничная дата выпадает на одно и то же число каждого месяца. Это обусловлено датами формирования выписок, продолжительностью льготного периода и другими факторами. 

Некоторые банки позволяют физическим лицам самостоятельно выбирать дату внесения минимального платежа по кредитной карте. Например, это может быть 5, 10, 15, 20, 25 число каждого месяца, на протяжении всего срока действия договора. Благодаря этому клиенты могут самостоятельно задавать числа, сопоставляя их с периодом получения заработной платы, избегая тем самым просрочек.  

Класть деньги на карточный счет клиенты могут разными способами: 

• Средства переводятся с дебетового счета, открытого в любом финансовом учреждении. Это можно сделать через мобильный или интернет-банкинг.
• Деньги на кредитку можно внести при помощи терминалов самообслуживания, банкоматов, оснащенных купюроприемниками.
• Минимальную сумму задолженности можно погасить через кассу любого банка.
• Многие кредиторы предусматривают возможность проведения финансовых расчетов с должниками при помощи электронной валюты. Если у клиента есть виртуальный кошелек, он может перечислить с него на кредитку необходимую сумму. 

Многие банки предлагают физическим лицам услугу автоматического списания средств и их перевода в счет погашения кредитной задолженности. Ею могут воспользоваться те, кто имеет помимо кредиток дебетовые карты. Подключив услугу, клиент может не переживать по поводу просрочек, так как система в указанную дату проведет списание. Главное, о чем нужно помнить — регулярное пополнение дебетового счета.   

Выгоден ли минимальный платеж? 

Если клиент будет погашать задолженность маленькими суммами, то в конечном итоге выйдет большая переплата. Большинство банков применяют процентные ставки к остаточной сумме израсходованного лимита, которая автоматически переносится в новый расчетный период. 

Чтобы сэкономить, клиент должен каждый месяц переводить на счет сумму, существенно превышающую установленный кредитором минимум. Перед подачей заявки нужно узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте, и по какому алгоритму он исчисляется. В этом случае можно реально оценить финансовые возможности и понять, удастся ли выполнять обязательства. 

Если по кредитке предусмотрен грейс-период, то клиент сможет пользоваться деньгами банка без процентов, своевременно возвращая их на счет.