Банк России считает целесообразным ограничить инвестиции кредитных организаций в активы, не принадлежащие к финансовой сфере. По мнению регулятора, такие инвестиции не являются продуктивными. Центробанк планирует не только ограничить расширение экосистем, но и ввести строгие правила отчётности по ним.
Непродуктивные активы, по мнению регулятора, ограничивают бюджет банка, который можно было бы потратить на расширение кредитного портфеля, абсорбирование убытков (в том числе, убытков по рискам) и пр. По мнению Александра Данилова, назвать работающими непрофильные активы нельзя, они, можно сказать, заморожены.
На данный момент, согласно сведениям Банка России, в совокупности три десятка топовых банков страны вложили в непрофильные активы пятую часть всего капитала (почти два с половиной триллиона рублей). Это значительно больше, чем сумма регулятивного капитала этих банков.
Какие меры может принять Банк России?
- Прежде всего, можно разделить банковскую и нефинансовую деятельность кредиторов. Тогда для банков риск инвестирования в непрофильные активы перестанет быть актуальным.
- Можно также вычесть инвестиции в такие активы из регулятивного капитала банка или установить по ним сверхвысокий риск-коэффициент. В этом случае не у всех банков будет хватать средств на чрезмерное расширение экосистемы.
- Наиболее разумный, с точки зрения регулятора, вариант: ограничить иммобилизованные активы риск-чувствительным лимитом, величина которого будет зависеть от капитала банков.
Если банк вложит в непрофильные активы больше средств, чем это установлено лимитом, соответственно будет уменьшен регулятивный капитал банка. Тогда, по мнению представителей Банка России, банки будут не копить активы, а реализовывать.
Некоторые из банков, которые будут развивать экосистемы, войдут в число системно значимых. Тогда этим организациям придётся соблюдать повышенные надбавки.
