Копить деньги задача не из легких, особенно если финансы сильно ограничены. Банки решили помочь в решении поставленной задачи, чтобы клиент смог собрать деньги на давнюю мечту.
Банковские копилки — это один из новых инструментов, с помощью которого клиент может откладывать определенную сумму средств. Услуга имеет свои отличительные особенности, с которыми стоит ознакомиться перед тем, как приступить к использованию.
Услуга подключается самостоятельно клиентом банка в личном кабинете или через мобильное приложение. На сегодняшний день доступно 2 метода накопления средств:
Чтобы воспользоваться банковской копилкой, нужно открыть накопительный счет. Условия по обслуживанию зависят от выбранной программы и банка. Поскольку на остаток дополнительно начисляется процент, пользователь может заработать дополнительную прибыль.
Копилка может работать по заранее установленному алгоритму либо предоставить выбор клиенту на его усмотрение. Самым простым способом является постоянные отчисления на счет с каждой зарплаты. Как было сказано ранее, можно задать определенный процент перечислений либо установить фиксированную сумму.
Некоторые банки разрабатывают сразу несколько режимов пользования копилкой. В таком случае нужно просчитать, какой вариант оптимален для клиента. В особенности данный вопрос важен для клиентов, которые планируют привязать копилку не к карте, на которую приходит зарплата.
Существует несколько способов подключения банковской копилки:
Одним из первых банков, который начал предлагать клиентам сервис копилки, стал Сбербанк. Для этого через личный кабинет или отделение открывается специальный счет, посредством котором можно не только накапливать денежные средства, но и получать дополнительный процент за хранение.
До появления накопительных счетов существовали только разного рода вклады. Это фиксированная сумма денег, которую клиент передает банку для последующего получения дохода с помощью начисления процентов. В рамках программ по вкладам действуют заранее установленные условия предоставления услуги, например, определенный срок хранения средств.
Вклады и накопительные счета используются каждый для своих целей, поэтому они могут быть полезны в разных ситуациях, в зависимости от того, что именно нужно клиенту. Тем не менее, у накопительного счета есть одно бесспорное преимущество перед вкладом — бессрочность. Благодаря этому у клиента есть возможность пополнять и снимать деньги в любой момент без полного сгорания или урезания процентов.
При оформлении вклада или депозита могут существовать ограничения по снятию или пополнению, а также другим условиям использования денежных средств.Помимо накопительного, также можно использовать стандартный сберегательный счет, чтобы открыть копилку, но в данном случае клиент не получает никакого дополнительного дохода. В случае с вкладом, можно воспользоваться максимально выгодной программой, где дополнительно на начисления будет капать процент.
Альфа-Банк не отстает от других банков и предлагает выгодную копилку для держателей обычных дебетовых карт и участников зарплатного проекта. Она называется «Накопительный Альфа-Счёт». Этот счет не привязан к карте, но процент начисляется от расходных операций по любой дебетовой карте банка. На «Накопительный Альфа-Счёт» приходит процент в размере до 5,5% годовых. Расходами считаются покупки в магазинах и на онлайн-площадках, а также оплата услуг.
В Сбербанке, копилка — это специальный сервис, который может подключить любой клиент, имеющий дебетовую карту.
Для начала регистрируется отдельный счет, куда будут перечисляться денежные средства по заранее подготовленному алгоритму. Деньги переводятся с основного счета. В результате каждый пользователь может накопить неплохую сумму за короткий промежуток времени.
Сбербанк предлагает для своих клиентов несколько систем отчислений:
Если перевод нефиксированный, то в настройках счета можно установить определенные лимиты. Например, можно перечислять в копилку 10%, но сумма не должна быть больше 500 рублей. Также можно задавать минимальный порог перечислений, чтобы не снижать темп накоплений.
Банк ВТБ для своих клиентов предлагает два продукта, помогающих накопить денежные средства и даже их преумножить. В первом случае — это копилка, во втором — накопительный счет. Вне зависимости от выбранного метода, можно подключить функцию автоматического пополнения.
Копилка — это финансовый инструмент, который выгодно использовать для накопления средств, чтобы реализовать мечту, или хранения и приумножения денег, которые могут служить подушкой безопасности.
Большинство популярных банков разработали такой сервис, который также дает возможность научиться финансовой грамотности и правильному распределению собственных денег. Если нет желания откладывать большую сумму средств, то можно перечислять деньги «со сдачи» с покупки. В таком случае затраты будут не ощутимы.