Автоматические копилки на банковских вкладах

Копить деньги задача не из легких, особенно если финансы сильно ограничены. Банки решили помочь в решении поставленной задачи, чтобы клиент смог собрать деньги на давнюю мечту. 

Банковские копилки — это один из новых инструментов, с помощью которого клиент может откладывать определенную сумму средств. Услуга имеет свои отличительные особенности, с которыми стоит ознакомиться перед тем, как приступить к использованию.

Содержание: 

• Как работают банковские копилки? 
• Источники пополнения
• Как подключить копилку?
• Накопительный счет или вклад
• Как копить с Альфа Банком
• Как копить со Сбербанком
• Как копить с ВТБ
• Плюсы и минусы банковских копилок

Как работают банковские копилки? 

Услуга подключается самостоятельно клиентом банка в личном кабинете или через мобильное приложение. На сегодняшний день доступно 2 метода накопления средств:

• Зачисление фиксированной суммы в рублях
• Проценты от дохода — пользователь самостоятельно принимает решение, какую сумму отправить на счет в процентном соотношении от величины дохода и расходов.

Чтобы воспользоваться банковской копилкой, нужно открыть накопительный счет. Условия по обслуживанию зависят от выбранной программы и банка. Поскольку на остаток дополнительно начисляется процент, пользователь может заработать дополнительную прибыль.

Источники пополнения

Копилка может работать по заранее установленному алгоритму либо предоставить выбор клиенту на его усмотрение. Самым простым способом является постоянные отчисления на счет с каждой зарплаты. Как было сказано ранее, можно задать определенный процент перечислений либо установить фиксированную сумму.

• Фиксированная сумма. В этой ситуации, клиент может самостоятельно увидеть, какое количество месяцев еще нужно копить, чтобы достичь поставленной цели. Второй вариант актуален для планирования заранее, какую часть доходов он способен выделить, чтобы решить поставленную задачу.
• Процент от доходов. Существует и другой способ действий — рассчитывать сумму накоплений ежемесячно в зависимости от уровня дохода. Так, например, в качестве основы можно взять сумму, которую человек примерно тратит ежедневно, а на следующий день отправить процент от этого показателя в копилку. Либо клиент самостоятельно принимает решение, какое количество денег он хочет отправить на банковскую карту с копилкой. Данный вариант менее заметен, поэтому подойдет для людей, которые привыкли постоянно тратить откладываемые деньги. 

Некоторые банки разрабатывают сразу несколько режимов пользования копилкой. В таком случае нужно просчитать, какой вариант оптимален для клиента. В особенности данный вопрос важен для клиентов, которые планируют привязать копилку не к карте, на которую приходит зарплата.

Как подключить копилку?

Существует несколько способов подключения банковской копилки:

• Через интернет-банкинг. Нужно зайти в личный кабинет, через поисковик или меню найти соответствующую услугу и кликнуть на кнопку «Подключить». Далее необходимо перейти к настройкам отчислений и установить процент либо фиксированную сумму.
• Через мобильное приложение. Для этого нужно узнать название соответствующей услуги у вашего банка, найти ее в приложении, ввести желаемые параметры и нажать на кнопку «Подключить».
• Обратиться за помощью в ближайшее отделение банка. С собой не забыть паспорт и карту, к которой будет подключена услуга копилки.
• Через банкомат или терминал банка. Предварительно нужно вставить карту и продолжить подключение в личном кабинете.

Накопительный счет или вклад

Одним из первых банков, который начал предлагать клиентам сервис копилки, стал Сбербанк. Для этого через личный кабинет или отделение открывается специальный счет, посредством котором можно не только накапливать денежные средства, но и получать дополнительный процент за хранение. 

До появления накопительных счетов существовали только разного рода вклады. Это фиксированная сумма денег, которую клиент передает банку для последующего получения дохода с помощью начисления процентов. В рамках программ по вкладам действуют заранее установленные условия предоставления услуги, например, определенный срок хранения средств.

Вклады и накопительные счета используются каждый для своих целей, поэтому они могут быть полезны в разных ситуациях, в зависимости от того, что именно нужно клиенту. Тем не менее, у накопительного счета есть одно бесспорное преимущество перед вкладом — бессрочность. Благодаря этому у клиента есть возможность пополнять и снимать деньги в любой момент без полного сгорания или урезания процентов. 

При оформлении вклада или депозита могут существовать ограничения по снятию или пополнению, а также другим условиям использования денежных средств.Помимо накопительного, также можно использовать стандартный сберегательный счет, чтобы открыть копилку, но в данном случае клиент не получает никакого дополнительного дохода. В случае с вкладом, можно воспользоваться максимально выгодной программой, где дополнительно на начисления будет капать процент.

Как копить с Альфа Банком

Альфа-Банк не отстает от других банков и предлагает выгодную копилку для держателей обычных дебетовых карт и участников зарплатного проекта. Она называется «Накопительный Альфа-Счёт». Этот счет не привязан к карте, но процент начисляется от расходных операций по любой дебетовой карте банка. На «Накопительный Альфа-Счёт» приходит процент в размере до 5,5% годовых. Расходами считаются покупки в магазинах и на онлайн-площадках, а также оплата услуг.

• Если у вас зарплатный проект в банке, то на счет переводится определенный процент от заработной платы, алиментов, социальных пособий, больничного и других видов поступлений. Данная услуга называется «Копилка для зарплаты». Если клиент не является участником зарплатного проекта, то он может делать накопления только с расходных операций.
• При наличии остатка на счете вознаграждение в размере от 4 до 5,5% годовых перечисляется  вне зависимости от того, какая сумма средств накоплена. Также за 1 месяц до закрытия счета начисление вознаграждения не происходит.По желанию, в любое время дня и ночи клиент может сделать перевод накоплений на другой счет или карту либо скорректировать условия, при которых на счет приходят начисления.

Как копить со Сбербанком

В Сбербанке, копилка — это специальный сервис, который может подключить любой клиент, имеющий дебетовую карту. 

Для начала регистрируется отдельный счет, куда будут перечисляться денежные средства по заранее подготовленному алгоритму. Деньги переводятся с основного счета. В результате каждый пользователь может накопить неплохую сумму за короткий промежуток времени.

Сбербанк предлагает для своих клиентов несколько систем отчислений:

• Фиксированное отчисление. Пользователь самостоятельно задает фиксированную сумму, которая в дальнейшем будет перечисляться ежемесячно на счет копилки. Так, например, можно отправлять 1000 рублей 15 числа каждого месяца. По желанию можно установить определенный период перечислений: раз в неделю, в 2 недели или в месяц.
• Процент от общей суммы начислений. Например, пользователь хочет перевести 10% от суммы общих поступлений. Как правило, такие перечисления осуществляются от заработной платы или пенсии. Не принимают участие иные операции, когда клиент другого банка переводит деньги.
• В зависимости от расходов. В данном случае процент зависит от размера расходных транзакций. Так, например, можно зафиксировать 5% от общей суммы расходов. В программе не участвуют платежи в счет погашения кредита.

Если перевод нефиксированный, то в настройках счета можно установить определенные лимиты. Например, можно перечислять в копилку 10%, но сумма не должна быть больше 500 рублей. Также можно задавать минимальный порог перечислений, чтобы не снижать темп накоплений.

Как копить с ВТБ

Банк ВТБ для своих клиентов предлагает два продукта, помогающих накопить денежные средства и даже их преумножить. В первом случае — это копилка, во втором — накопительный счет. Вне зависимости от выбранного метода, можно подключить функцию автоматического пополнения.

Накопительный счет

• Процент на остаток определяется в зависимости от наличия Мультикарты или подключенной функции «Сбережения». При наличии карты стартует ставка 4,5% при сумме до 5000 рублей, 5% свыше 50 000 рублей, 6% свыше 100 000 рублей. 
• Если мультикарта не привязана, то на остаток средств в размере до 500 000 рублей с 1 месяца действует 4%, с 3 — 5%, с 6 месяца — 5,5% и с 1 года — 7%.
• Свыше 500 000 рублей начисляется ставка в размере 0,1%. Чтобы активировать автоматическое пополнение, потребуется обратиться в офис банка с паспортом и картой. 
• По желанию можно выбрать фиксированную сумму или определенный процент. Можно перечислять определенный размер от получаемого дохода или пособий. 
• Открытие и обслуживание осуществляется бесплатно, а начисление процентов происходит ежемесячно.
• Чтобы снять денежные средства, можно осуществить перевод только на свой счет. Перечислить денежные средства другому человеку или юридическому лицу невозможно. Однако можно погашать кредит.

Счет «Копилка»

• Счет «Копилка» с дополнительной функцией «Сбережения» зависит от объема оборота по карте. С 1 по 3 месяц при сумме до 5000 рублей начисляется процент 7%. Начисление процентов осуществляется ежедневно, но выплачиваются раз в месяц. 
• Если опция сбережения не включена, то начисляется 6,5% на сумму до 300 000 рублей.

Плюсы и минусы банковских копилок

Копилка — это финансовый инструмент, который выгодно использовать для накопления средств, чтобы реализовать мечту, или хранения и приумножения денег, которые могут служить подушкой безопасности. 

Большинство популярных банков разработали такой сервис, который также дает возможность научиться финансовой грамотности и правильному распределению собственных денег. Если нет желания откладывать большую сумму средств, то можно перечислять деньги «со сдачи» с покупки. В таком случае затраты будут не ощутимы.