Private Banking - Услуги банков для состоятельных клиентов

Private Banking - Это банковская услуга для состоятельных клиентов – аналог западной wealth management. Владельцы крупного бизнеса доверяют кредитным организациям миллионы долларов, осуществляют через них крупные денежные операции. Поэтому для них важно сотрудничать с надежными партнерами. 

Молодые финансовые учреждения в этом случае практически не рассматриваются. Чтобы вызвать доверие клиента они должны продемонстрировать, что устойчивы и не пошатнутся в случае кризиса, дефолта. 

Содержание: 

• Какие услуги включает Private Banking
• Кто может быть VIP-клиентом банков 
• Плюсы и минусы Private Banking
• Банки которые предоставляют услугу приватного банкинга

Большинство состоятельных россиян не один год сотрудничают с ведущими американскими, европейскими и азиатскими банками. Это надежные организации, проверенные временем. Но в России есть банки, которым также, можно доверить состояние. 

Ниже мы рассмотрим особенности, виды приватного банкинга, его плюсы, минусы. А также приведем в пример три отечественных банка, которым можно поручить свои деньги. Это кредитные организации, капитал которых существенно превышают гарантии государства в случае банкротства. 

Инвестиции 

Капитал вкладчика увеличивается за счет процентов от инвестирования. Лучшие предложения помогают определить консультанты. Таким образом, за счет размещенных в банке средств инвесторы живут на проценты от них. 

Вклады в активы 

Консультант называет список самых прибыльных активов и предлагает сделать в них вложение по персональной программе. Вариантов расширенных услуг много, их вид, особенности обслуживания подбирают для каждого вкладчика индивидуально. 

Private Banking в России находится на стадии становления. В 2021 году эту услугу предлагают некоторые крупные банки. Чтобы участвовать в индустрии VIP-клиенты размещают конкретные суммы денег под управление финансового учреждения, но единого стандарта пока нет. В разных банках свои критерии, минимальные суммы первого взноса, регулярного пополнения счета. 

Кстати! Финансовый маркетплейс Юником24 готовит к запуску VIP-сервис для своих клиентов с премиальным обслуживанием.

Какие услуги включает Private Banking 

В комплекс банковских, инвестиционных, консультационных услуг входит 5 основных направлений: стандартные на льготных условиях; комплексное управление капиталами вкладчиков; страхование рисков; помощь в путешествиях; консьерж-сервис. Рассмотрим особенности каждого. 

Стандартные банковские услуги на льготных условиях 

Капиталовкладчики получают преимущества: 

• обмен валют по максимально выгодному курсу; 
• оформление кредитов, вкладов по льготным ставкам; 
• снятие наличных в зарубежных банках и банкоматах, переводы денег в прочие кредитные организации без комиссий. 

Комплексное управление капиталами вкладчиков 

Услуга подразумевает контроль, приумножение денежных средств капиталовкладчика. Кредитно-финансовая компания управляет финансовым состоянием VIP-клиента с целью регулярного роста, защиты его капитала. 

Банк страхует масштабные сделки клиента, оказывает индивидуальную помощь в выборе инвестиционных стратегий для максимальной прибыли. При возникновении юридических вопросов, проблем с налогообложением банк не стоит в стороне. Напротив, он оказывает активную профессиональную помощь вкладчику. 

Прочие услуги: 

• посредничество при покупке, продаже бизнеса; 
• страхование по вопросам наследования капитала; 
• помощь, страхование рисков при покупке дорогостоящего недвижимого имущества; 
• защита денег от санкций других стран. 

Страхование рисков 

Услуги Private Banking для VIP-клиентов – это страхование их жизни, здоровья и финансов. Состоятельные капиталовкладчики имеют право на лечение в лучших клиниках мира, их накопления, собственность всегда под защитой от непредвиденных ситуаций. 

Помощь в путешествиях 

Во время отдыха VIP-персоны всегда пользуются помощью их банка. Без комиссий снимают средства в зарубежных банках, получают страховку для семьи на время поездки по чужой стране. Также, бронируют билеты на самолет, номера в отелях разных стран с персональными скидками. 

VIP-гости беспрепятственно проходят в залы бизнес-классов аэропортов, их встречают на входах в аэровокзал, приоритетно обслуживают, сопровождают, предоставляют персональный трансфер к трапу самолета. 

Консьерж-сервис 

Многомиллионные вкладчики получают индивидуальный консьерж-сервис. Они поручают финансовому учреждению покупку билетом в оперу, на выставку, концерт. Специальный сотрудник банка может составить им список развлечений на день, неделю или выходные, а также забронировать номер в отеле, организовать подачу такси премиум-класса. 

Кто может быть VIP-клиентом банков 

Условия использования Private Banking простые – чтобы стать  VIP-клиентом кредитной организации нужно регулярно вносить на счета солидную сумму денег. В России единых стандартов нет, но в общем ситуация обстоит так: 

1. Для поддержки статуса VIP-клиенты небольших коммерческих банков держат на счетах по 3-5 млн. рублей.  
2. Чтобы участвовать в программе состоятельных банков – порог входа от $500 тыс. до $1,5 млн. 

Большинство VIP-клиентов – владельцы бизнеса, возрастом 50-60 лет, капитал которых превышает $1 млн. Но в последние годы их ряды разбавили молодые бизнесмены, которым по 30-40 лет.  

Плюсы и минусы Private Banking 

Предоставляя Private Banking, банки ведут деятельность по личным принципам и условиям. Среди прочего можно выделить преимущества, недостатки их работы.  

Плюсы приватного банкинга 

• Главные преимущества деятельности кредитных организаций: конфиденциальность, доступ ко всем услугам финансового учреждения на выгодных условиях. 
• VIP-клиенты автоматически получают специальные цены на товары, услуги, доступ к эксклюзивным предложениям. Если клиент сотрудничает с одним финансовым учреждением многие годы – получает выгодные инвестиционные возможности, свои процентные ставки.  

Минусы приватного банкинга 

• Более 90% депозитов в стране покрывает Российская система страхования банковских вкладов. Но, к сожалению, страховые гарантии касаются лишь относительно небольших депозитов до 1,4 млн рублей. Единственной гарантией сохранности крупного состояния является репутация кредитной организации. 
• Крупные банковские счета могут привлечь внимание налоговых органов. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» разрешает приставам снимать деньги с любых счетов в счет уплаты долговых обязательств — например, налогов.

Банки которые предоставляют услугу приватного банкинга

Private Banking Сбербанка

Сбербанк - занял 1 место в списке Forbes среди лучших кредитных организаций для миллионеров. Он предоставляет классический пакет услуг. В их числе операции на фондовых рынках, размещение средств, страхование, инвестирование, аналитика состояния рынков, инвестиционных идей текущей недели, месяца. 

В число Private Banking банк включил: аренду сейфовых ячеек, вклады на персональных условиях, индивидуальный курс конвертации валют. А также Lifestyle-продукты, управление семейным капиталом, помощь при организации поездок заграницу. Чтобы стать VIP-клиентом Сбербанка необходимо иметь на счетах более 100 млн. руб., это $1,5 млн. 

Private Banking Альфа-Банка 

Альфа-банк - одна из первых кредитных организаций, которая начала внедрять политику личного обслуживания Вип-персон еще в 2006 году. В число услуг входят: инвестиции в любую недвижимость, акции организаций и инструменты срочного рынка. 

Пользователи Private Banking имеют доступ к международному рынку бумаг в РФ и заграницей. Счет можно открыть в 8 разных валютах. Чтобы стать участником программы – на счетах нужно иметь $500 тыс. Стандартного комплекса услуг нет – каждому клиенту учреждение предлагает индивидуальный набор в зависимости от потребностей. 

Клиенты вступают в закрытое интеллектуальное сообщество и могут участвовать в культурных, образовательных  мероприятиях. Свои счета, состояние услуг можно контролировать через мобильное приложение. 

Private Banking Раффайзенбанка 

Раффайзенбанк - лидер сегмента со столетним опытом оказания финансовых услуг не только к РФ, но и по Европе. Состоятельные клиенты получают ряд преимуществ, начиная с вкладов под 18% годовых, заканчивая защитой благосостояния всей семьи разными страховыми компаниями. 

Банк помогает клиенту в покупке бизнеса, предлагает использование премиальных карт. Сопровождает сделки, по покупке дорогостоящих активов включая яхты, недвижимость в РФ и за рубежом. Чтобы стать участником программы банка нужно иметь на счетах более 500 тыс. евро. Счета открываются в 11 разных валютах. 

В России и странах СНГ Private Banking находится на стадии развития. Если крупные кредитные организации активно создают персональные предложения для Вип-персон, то небольшие частные банки еще не могут себе такое позволить. 

Private Banking – страхование рисков, юридическая помощь и выгодные процентные ставки по депозитам. Это услуга для состоятельных банкиров, бизнесменов, позволяющая сохранить и существенно приумножить капитал.