Нужны ли россиянам кредитные каникулы?

В российских банках отмечается, что число желающих отсрочить платёж по кредиту сегодня не растёт. Впрочем, участники рынка ожидают, что вскоре это изменится.

По мнению экспертов, вряд ли в текущем году реструктуризация задолженности или кредитные каникулы будут пользоваться меньшим спросом, чем ранее.

Почти два года назад в нашей стране приняли закон, касающихся кредитных каникул. Заёмщики, находящиеся в тяжёлой финансовой ситуации, могли погасить кредит или займ по льготным условиям. К примеру, платежи можно было отложить на полгода.

Впрочем, эта возможность была доступна не всем заёмщикам. Для её получения необходимо было доказать банку или МФО, что заёмщик больше не может платить по кредиту ввиду одной из следующих причин:

• заёмщик мог получить инвалидность
• доход заёмщика мог снизиться на 30% и более
• заёмщик заразился коронавирусом и вышел на больничный
• заёмщик потерял работу

По данным Банка России, с середины марта позапрошлого года по конец сентября прошлого года четыре миллиона проживающих в России заёмщиков попросили у банка отсрочку. 60% просьб были удовлетворены. Более двух миллионов кредитов на совокупную сумму более триллиона рублей были реструктурированы. К началу второго полугодия прошлого года 6% потребительских кредитов и примерно 4% ипотечных кредитов прошли реструктуризацию.

В настоящее время трудно делать какие-либо прогнозы относительно будущего российского финансового рынка. Однако массовые обращения клиентов за реструктуризацией или рост числа просрочек сегодня не наблюдаются банками.

В Промсвязьбанке считают, что величина спроса на кредитные каникулы будет зависеть от того, как быстро российские работодатели адаптируются к текущей ситуации в экономике.

В Райффайзенбанке отмечают, что совсем небольшая доля клиентов столкнулась с трудностями при внесении обязательных платежей по кредитам.

B банке «Открытие» и МТС Банке в настоящее время разрабатывается ряд программ, которые направлены на поддержку заёмщиков. В «Дом.РФ» и Сбербанке подготовлены программы по реструктуризации уже существующих кредитов.

В рейтинговом агентстве Moody’s считают кредитные каникулы действенной мерой, которая поможет заёмщикам, у которых много кредитов. По мнению старшего кредитного эксперта Moody’s Ольги Ульяновой, новые кредиты, которые бы заёмщики взяли на погашение старых, были бы выданы по более высокой ставке, что было бы невыгодно заёмщикам.

В «Эксперт РА» ожидают, что отсрочка потребуется по кредитам на рекордно большую для российского рынка сумму: это обусловлено большим количество необеспеченных кредитов, выданных российскими банками в прошлом году. Кредитный портфель стал более чувствителен к стрессам, что было усилено повышенной инфляцией, сокращением реальных располагаемых доходов и другими факторами.