Профессии, которым чаще одобряют и отклоняют кредиты

Кредит представляет собой получение денежных средств на определенный срок при условии возвратности и платности. Финансовая услуга влечет за собой обязательства с двух сторон, поэтому кредитные организации вынуждены тщательно оценивать платежеспособность и надежность клиентов.

Прежде чем предоставить взаймы денежные средства, банк попросит заемщика предоставить на проверку персональные данные. Считается, что род деятельности никак не влияет на вероятность одобрения кредита, но это не так. Профессия заемщика также оказывает определённое влияние на вероятность одобрения заявки.

Представителям каких профессий банки чаще всего дают кредиты?

Принимая решение о выдаче кредита, банки ориентируются на оценку платежеспособности. Речь идет не только о справке о доходах. Учитывается также источник заработка. Профессия будущего заемщика свидетельствует не только о трудовом потенциале, но и об уровне доходов.

Согласно банковской статистике, добросовестными плательщиками являются:

1. Бухгалтеры, кассиры и сотрудники финансовых учреждений.

Люди, которые занимаются финансовой деятельностью, знают цену деньгам. Они тщательно выбирают банк для сотрудничества, а затем ищут подходящую программу кредитования, грамотно оценивая возможные риски и собственный уровень доходов. Работники финансовой отрасли погашают кредиты вовремя или досрочно. Они не допускают просроченных платежей и прочих нарушений договора, поскольку прекрасно осведомлены о возможных последствиях.

2. Менеджеры высшего и среднего звена.

Офисные работники, имеющие стабильный заработок, идеально подходят для кредитования. Финансовые учреждения с превеликим удовольствием выдают займы людям, чья работа связана с управленческой деятельностью. Как правило, речь идет о клиентах, имеющих полное высшее образование. Даже в случае потери работы эти граждане в ограниченные сроки могут отыскать новый источник доходов.

3. Работники сферы IT.

Специалисты, трудящиеся в отрасли информационных технологий, хорошо зарабатывают, но редко берут кредиты. В основном заемные средства они вкладывают в недвижимость или открытие собственного дела, а затем предпочитают погашать задолженность строго в срок. IT-работники тщательно просчитывают все нюансы кредитования, прежде чем решиться на подачу заявки в выбранный банк.

4. Работники пищевой промышленности.

Сотрудники пищевых производств получают стабильную зарплату. Продукция, с которой они работают, всегда востребована. Это позволяет представителям этой отрасли своевременно погашать кредиты. К тому же они зачастую возвращаются и повторно оформляют кредиты, поэтому банки охотно выдают ссуды работникам пищевой сферы.

Таким образом, специалисты кредитных отделов анализируют не только финансовое состояние, но и положение потенциальных заемщиков в обществе. Род деятельности влияет в первую очередь на вероятность возникновения просроченных платежей вследствие потери работы или снижения уровня дохода. Чем стабильнее отрасль, в которой работает клиент, тем выше шансы на оформление действительно выгодного займа.

К расширенному «белому» списку профессий относятся:

• Представители государственных корпораций и крупных фирм.
• Известные личности.
• Сотрудники сферы образования.
• Работники местных филиалов иностранных компаний.

Следует отметить, что социально-демографические факторы скоринга, к которым относится профессиональная деятельность, имеют значение в процессе долгосрочного кредитования. Проще говоря, получить кредитную карту или потребительский кредит на любые нужды можно без дополнительных проверок. Углубленный анализ персональной информации клиента требуется в первую очередь при оформлении ипотечных и иных целевых ссуд.

Представителям каких профессий банки чаще всего отказывают в кредите?

Существует негласный перечень профессий, представителям которых банки охотно выдают кредиты на максимально выгодных условиях. Однако многие финансовые учреждения разрабатывают также черные списки, в которые входят работники отраслей, связанных с потенциально опасными условиями труда и нерегулярной выплатой заработной платы.

Вас может заинтересовать: 7 причин отказов банков в потребительском кредитовании

По мнению банков представители следующих профессий считаются ненадежными:

1. Неквалифицированные работники.

Грузчики, подсобные рабочие, дворники и представители иных низкооплачиваемых профессий часто получают отказ в выдаче крупных займов. Банки относят рабочих без квалификации в разряд неблагонадежных заемщиков в силу низкого уровня дохода.

2. Социальные работники.

Люди, работающие в сфере социального обеспечения, мало зарабатывают и не стремятся к поиску дополнительных источников дохода, поэтому представляют риск для кредиторов. Социальные работники с легкостью получают небольшие кредиты, но с оформлением долгосрочных ссуд у них возникают проблемы.

3. Сотрудники туристических компаний.

Доход представителей туристической отрасли зависит от количества проданных путевок. К тому же заработок имеет сезонный характер. Вследствие распространения коронавируса уровень платежеспособности туристических агентов резко снизился. В сфере туризма существует высокая конкуренция, что приводит к частому сокращению сотрудников. Банки не готовы сотрудничать с клиентами, доход которых зависит от сезонных продаж.

4. Агенты по недвижимости.

У риелторов примерно те же проблемы, что и у туристических агентов. Доход специалистов напрямую зависит от объема продаж. Риелторы работают за процент от сделок. Нестабильный доход крайне негативно воспринимается работниками банков, повышая тем самым риск отклонения заявки на кредит.

5. Водители.

Водители и таксисты попадают в группу риска, так как в любой момент могут потерять работу. Возможность ДТП, лишения прав или поломки транспортного средства снижает вероятность оформления выгодного займа. Финансовые учреждения по этой причине неохотно выдают кредиты дальнобойщикам, даже несмотря на сравнительно высокий доход.

6. Строители.

Как и медицинские сотрудники отличаются ответственным подходом к выполнению финансовых обязательств, но при этом имеют сезонный и нестабильный заработок. К тому же задействованные непосредственно на строительных объектах работники имеют частые проблемы со здоровьем. Банки вынуждены отказывать им в кредитовании по причине повышенного риска нарушения графика погашения задолженности.

7. Аграрии.

Работа представителей агробизнеса во многом зависит от непредсказуемых факторов, например, погодных условий и размера полученного урожая. Нестабильный сезонный заработок отрицательно влияет на погашение кредитов. Работники сельского хозяйства могут получить деньги взаймы на длительный срок, но только при условии повышения процентных ставок или оформления страховых полисов.

8. Работники МЧС, пожарные, полицейские и военнослужащие.

Работа МЧС, правоохранительных органов и пожарных служб связана с постоянным риском для здоровья, а служащие по контракту военные часто меняют место жительства. Эти факторы отрицательно сказываются на вероятности долгосрочного кредитования.

9. Владельцы бизнеса.

Индивидуальные предприниматели сталкиваются с трудностями в процессе подтверждения дохода. Вместо справки 2-НДФЛ они обязаны предоставлять налоговую декларацию. Это позволяет представителям бизнеса замалчивать реальную информацию о доходах и целях кредитования. В случае проблем с предпринимательской деятельностью они теряют основной источник дохода.

К расширенному «чёрному» списку профессий относятся:

• Спортсмены и экстремалы.
• Инкассаторы.
• Частные охранники.
• Работники малого бизнеса.

Окончательное решение о выдаче кредита зависит от уровня платежеспособности, добросовестности и ответственности потенциального клиента. Финансовые учреждения зачастую отказывают ненадежным заемщикам. Если конкретный кредитный продукт действительно нужен клиенту, придется поменять место работы и повысить уровень доходов либо предоставить гарантии возвращения полученных денег.

Однако если вам не одобрили кредит, вы можете обратиться в МФО и получить займ на карту за 5 минут:

Заключение

Таким образом, при выдаче кредитов банки оценивают не только платежеспособность потенциального заемщика. Вероятность одобрения выгодного займа во многом зависит от сопутствующих факторов. В частности, финансовые учреждения обращают внимание на род деятельности потенциального клиента.

Профессии, которые не связаны с сезонным заработком и опасными условиями труда, признаны идеальным вариантом для выдачи кредитов. Безусловно, решение банка зависит от результатов комплексного анализа кредитоспособности заемщика. Тем не менее зная отношение финансовых учреждений к определенным видам деятельности, потенциальный клиент может повысить свои шансы на заключение выгодной сделки.