Кредитная карта «Умная» от Газпромбанка - обзор Юником24

«Умная карта» – привилегированный банковский продукт от Газпромбанка. Уникальность кредитной карты заключается в возможности выбора варианта начисления бонуса. При совершении частых перелетов можно накапливать мили и расплачиваться ими за билеты, а при регулярных покупках в магазинах стоит выбрать выгодный кэшбэк.

Содержание:

• Кредитная карта «Умная»
• Мили «Умной карты» от Газпромбанка
• Документы на карту
• Требования к заемщику
• Как оформить кредитную карту
• Плюсы и минусы

Кредитная карта «Умная» от Газпромбанка

Выделяют две разновидности «Умных карт». Это GOLD и Signature – отличаются условиями, процентами, тарифами.

«Умная карта» от Газпромбанка GOLD

«Умная карта» GOLD имеет 3 основных преимущества перед остальными. Первое – умный кешбэк, второе – получение милей, третье – кредитный лимит размером до 600 тысяч руб. и период без процентов до 62 дней.

Тарифы и условия по карте GOLD

Условия обслуживания:

1. 0 рублей, если совершено покупок на 5 и более тысяч руб.
2. 199 рублей во всех остальных случаях.

Также по тарифу бесплатно можно получать уведомления об операциях и оформлять страховку для путешествий на более выгодных условиях.

Получить банковский продукт можно совершенно бесплатно – в отделении или онлайн. На выбор держателя его доставят или курьером, или в выбранное банковское отделение.

Льготный период – до 62 дней, отсчет начинается с момента первой операции. Процентная ставка – от 25,9%. Максимальный лимит – до 600 тысяч руб.

Кешбэк и мили «Умной карты» GOLD

«Умная карта» GOLD примечательна умным кешбэком. Это более высокие выплаты за покупки, начисляемые на категории, где за месяц потрачено больше всего. Величина максимального определяется общей суммой трат за месяц. Условие получения – совершение покупок на 5 тысяч руб. в месяц или более. Начисление производятся ежемесячно до 10 рабочего дня. Максимальный кешбэк не может превышать 3 тысяч руб. в месяц.

Проценты кешбэка в зависимости от суммы трат:

• от 5 тысяч руб. – 3% в категории максимальных трат и 1% на другие;
• от 15 тысяч руб. – 5% и 1%, соответственно;
• от 75 тысяч руб. – 10% и 1%, соответственно.

Начисление увеличенного кешбэка возможно в таких разделах, как одежда и обувь, АЗС/Парковки, товары для детей, продукция для спорта, фитнес, заведения общепита, различные общественные места, услуги медицины и аптеки, СПА, салоны красоты, косметика, товары для дома и дачи, техника. Точные MCC-кода нужно уточнять в банке.

За потраченные 100 руб. предоставляется до 4 миль. При условии покупок через сервис «Газпромбанк – Travel» зачисляется до 10 миль за каждые 100 руб.

«Умная карта» от Газпромбанка Signature

«Умная карта» Signature – продукт для обеспеченных клиентов, которые часто путешествуют. Отличительные черты – технологические преимущества и высокая безопасность благодаря технологии 3D-Secure и встроенному чипу.

Тарифы и условия по карте Signature

сумма обслуживания «Умной карты» Signature – 5 тысяч руб. в месяц, если не выполняются условия:

• баланс от 4 миллионов руб.;
• баланс от 2 миллионов руб. и совершение 1 покупки внутри пакета;
• баланс от 1 миллиона руб. и ежемесячно расходы от 50 тысяч руб.;
• поступление заработной платы в размере от 250 тысяч руб. и ежемесячные расходы от 50 тысяч руб.;

Привилегии держателю – доступ в бизнес-залы в любых аэропортах, обслуживание в отделениях без очередей, страхование в поездках, личный банкир.

Кешбэк и мили «Умной карты» Signature

Мили «Умной карты» от Газпромбанка

Мили начисляются по такой схеме:

• 1 миля за потраченные 100 руб. за покупки от 5 до 15 тысяч руб. в месяц;
• 2 мили за 100 руб. при ежемесячном обороте 15-75 тысяч руб.;
• 4 мили за каждые 100 руб., если ежемесячно тратится от 75 тысяч руб.

Начисляется 6 миль за бронирование гостиниц и 4 мили за бронь авто на портале «Газпромбанк – Travel, 5 миль за ж/д-билеты, 2 мили за авиабилеты. Максимальное количество – не ограничено. Срок хранения – 12 месяцев.

Потратить мили можно на покупку авиабилетов и полеты при расчете картой.

Документы на «Умную карту» от Газпромбанка

Для получения необходим паспорт и анкета-заявления при выборе кредитного лимита до 150 тысяч руб.

Если нужен кредитный лимит от 150 до 600 тысяч руб., дополнительно понадобится предоставить справки по форме банка, форме работодателя и 2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются такие требования:

• паспорт гражданина РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст не менее 20 и не более 62 лет;
• стаж на месте работы – более 3 месяцев;
• общий рабочий стаж – от 1 года;
• отсутствие просрочек по долгам перед Газпромбанком на момент подачи заявки;
• постоянный источник дохода;
• отсутствие судебных исков из-за долговых обязательств;

Оформить кредитную «Умную карту» от Газпромбанка

Оформить можно в отделении или онлайн. Оформление онлайн:

• зайти на официальный сайт и кликнуть «Оформить карту»; 

• указать кредитный лимит и город;

• указать ФИО, мобильный телефон, кликнуть в чекбоксах о согласии на обработку данных, принятии решения и подтвердить, что есть прописка на территории РФ; 

• ввести код из смс, которое придет на указанный номер; 

• указать паспортные данные;
• выбрать способ получения, дождаться ответа банка.

Как активировать карту?

Активация кредитной карты:

1. Выполнение любой операции в банкомате Газпромбанка, например, снятие средств, а затем отправка смс на +7 (903) 797-62-22.
2. Звонок на горячую линию по номеру 8 (495) 913-74-74. Оператору нужно будет озвучить реквизиты и ответить на секретный вопрос.
3. В офисе. С помощью приложения. Только при доставке курьером. После скачивания приложения и ввода личных данных на экране появится «Активировать карту».

Как заблокировать карту?

Заблокировать можно такими способами:

1. В интернет-банкинге или в приложении. Перейдите в меню карты, кликните «Безопасность» и «Заблокировать».
2. Через СМС. Отправьте «!BLCxxxxxx», где хххххх – последние 6 цифр, на +7 (903) 797-62-22 или +7 (926) 240-02-22.
3. По телефону. Позвоните на +7 (495) 980-41-41 или 8 (800) 100-00-89. В голосовом меню нажмите 1, следуйте инструкции.

Переводы с карты

Алгоритм перевода следующий:

• зайдите в приложение «Телекард 2.0»;
• выберите «Мои карты и счета»;
• выберите нужный банковский продукт;
• кликните «Пополнить» или «Перевести», указав в графе «Откуда» - «С карты другого банка» или, соответственно, номер для пополнения;
• откроется форма заполнения реквизитов стороннего банка – введите номер, срок действия, CVV-код и сумму;
• откроется страница для подтверждения операции – нужно будет ввести код 3D Secure.

При успешном выполнении на экране отобразится «Переведено».

Также возможно переводить средства на счет в Газпромбанке, на счет в другом банке, на электронные кошельки, на Газпромбанка или другого банка. Комиссия всегда одинаковая.

Пополнение карты

Пополнить можно следующими способами:

• в мобильном приложении «Телекард 2.0» с карты другого банка – зайдите в приложение, щелкните «Пополнить», выберите «с карты другого банка», введите реквизиты, сумму перевода, подтвердите перевод с помощью кода из смс;
• в банкомате Газпромбанка;
• в банкоматах партнеров;
• переводом из другого банка, например, по реквизитам счета, по номеру карты, по номеру телефона.

Комиссия за пополнение отсутствуют. Сроки зачисления – 1-3 дня, но обычно платеж проходит за 15 минут. Лимиты на пополнения отсутствуют.

Также возможно пополнение в банкоматах Газпромбанка, в кассах Газпромбанка, в банкоматах других банков, через мобильный банк, интернет-банкинг.

Снятие наличных с карты

Снять наличные можно в любом банкомате Газпромбанка или банкомате мира. Ограничений нет. Комиссия составляет 2,9% от суммы +290 руб. дополнительно.

Минимальное пополнение – 200 руб. Сроки зачисления денег – мгновенно.

Как пользоваться льготным периодом “Умной карты”

Например, 11 марта совершена первая покупка по карте. Льготный период будет действовать с 11 марта до 11 мая (62 дня). Задолженность по всем покупкам нужно будет погасить до 11 мая, чтобы сохранить льготный период.

Штрафы за просрочку платежа

Предусмотрен штраф за превышения лимита в размере 36,5% от суммы долга, начиная с 8-го дня задолженности.

Как обновить льготный период кредитной карты от Газпромбанка

Для обновления льготного периода необходимо погасить текущую задолженность. Сразу же после внесения суммы долга и процентов за просрочку кредитный лимит обнулится и можно будет использовать его повторно в льготном периоде.

Плюсы и минусы «Умной карты» от Газпромбанка

Преимущества «Умной карты» от Газпромбанка:

• умный кешбэк;
• возможность получения милей;
• возможность не платить за обслуживание;
• дополнительные привилегии;
• кредитный лимит – до 600 тысяч руб.;
• льготный период – 62 дня.

Минус – необходимость контролировать выполнение условий для получения бесплатного обслуживания.