Электронный кошелек Яндекс.Деньги - полный обзор от Юником24

UPD: в конце 2020 года произошел ребрендинг сервиса электронных кошельков «Яндекс.Деньги» на «Юmoney». Владение бренда полностью перешло к Сбербанку. Сервис «Яндекс.Деньги» больше не работает.

Содержание:

• Кошелек Яндекс.Деньги
• Возможности Яндекс.Денег
• Переводы с Яндекс.Денег
• Пополнение электронного кошелька
• Оплата с электронного кошелька Яндекс.Деньги
• Яндекс.Деньги лимиты
• Как зарегистрировать Яндекс.Деньги
• Личный кабинет Яндекс.Деньги
• Яндекс.Деньги – горячая линия
• Яндекс.Деньги для предпринимателей

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги – платежная система для граждан РФ и стран СНГ от компании Яндекс. Денежные средства поступают на электронный кошелек и доступны для оплаты различных услуг или товаров в интернете.

У системы есть возможность выпуска виртуальной или пластиковой карты, чтобы рассчитываться ею в магазинах или снимать наличные.

Если человек не желает представлять данные паспорта, то функционал будет ограничен:

• отсутствие возможности осуществлять переводы денег,
• оплачивать товары или услуги за рубежом разово не более, чем на 15 000 руб.,
• один способ снятия средств.

Вывести свои финансы пользователь может только на карту системы не более 5 000 руб. в день.

Возможности Яндекс.Денег

Сервис дает право открыть электронный кошелек каждому гражданину РФ или СНГ. После регистрации пользователь получает статус «Анонимный» с ограниченным функционалом действий. Для расширения возможностей клиентам предлагается пройти идентификацию и получить статус:

• Именной (доступен только для граждан РФ). Достаточно указать свои ФИО, данные паспорта и одного из 3-х документов: СНИЛС, ИНН, полис обязательного медицинского страхования. Процедура бесплатная.
• Идентифицированный. Оформление статуса возможно через интернет (для жителей РФ), в офисе компании Яндекс или партнеров. Ряд организаций берут комиссию за процедуру. Так в салоне «Евросеть» услуга идентификации будет стоить 300 руб., где 1 руб. поступит на баланс электронного кошелька; магазин «Связной» также возьмет 300 руб.; пункт Contact – 250 руб., где 100 рублей вернется в виде электронных денег на кошелек.

При статусе «Именной» пользователю будут доступны следующие возможности:

1. Оплачивать услуги и товары по всему миру единовременно до 60 000 руб.,
2. Осуществлять переводы и выводы средств на другой кошелек, банковскую карту, стороннему пользователю.

Статус «Идентифицированный» не ограничивает возможность переводов и оплат, вывод и снятие денег, позволяет держать в кошельке до 500 000 руб.

К кошельку Яндекс.Деньги можно выпустить карту для покупок в магазинах и на сервисах, где не принимают оплату с электронных кошельков. Стоимость пластиковой карты 300 руб., это цена за выпуск и 3-летнее обслуживание.

Заказать виртуальную карту можно бесплатно. Снятие денег доступно только с реальной карты в любом банкомате, комиссия составит 3%, но не менее 100 руб. Идентифицированные пользователи не платят комиссию за снятие до 10 000 руб.

В каталоге электронного кошелька представлен большой выбор подарочных сертификатов, пользователь может выбрать интересующий его магазин или сервис. После приобретения достаточно просто отправить другу ссылку на подарок.

Каждый владелец кошелька имеет право открыть сбор средств, нужно нажать на баланс и скопировать появившуюся ссылку, которая размещается в социальных сетях или отправляется конкретному человеку.

Система Яндекс предлагает своим клиентам услугу – код протекции. Он генерируется из случайных чисел и используется при переводах из кошелька одного пользователя другому. Применяется с целью обезопасить сделку или когда отправитель не до конца уверен в реквизитах получателя. Услуга бесплатна.

Переводы с Яндекс.Денег

Клиенты системы Яндекс могут переводить электронные деньги на:

• Карты (комиссия – 3% + дополнительно 45 руб.),
• другие электронные кошельки (комиссия за перевод внутри Яндекс не взимается, на кошельки других систем – 3%),
• банковские счета (комиссия – 3%),
• системы денежных переводов (комиссия за перевод – 3%).

Пополнение электронного кошелька

Внести деньги на электронный кошелек можно:

Наличными средствами

• Через терминал (при использовании терминала QIWI комиссия составит 5%, Элекснет – 2%) или банкомат (без комиссии),
• Через торговую сеть партнера (без комиссии можно пополнить в Связном, Евросети и УБРиР),
• Воспользовавшись системой денежных переводов (без комиссии доступно пополнение в Юнистрим и Система Город, пункт Contact взимает 1,5% со всей суммы, WebMoney – до 10%) или почтой (комиссия – 2%, но не менее 40 руб.),
• В операционной кассе банка (в Сбербанке комиссия не взимается, в остальных банках около 3%).

Безналичным способом

• Банковской картой (комиссия – 1%, если сумма менее 4 000 руб.),
• Со счета или карты через онлайн-банкинг. Сбербанк: без комиссии при использовании приложение банка и с комиссией 1% через сервис Яндекс. ВТБ – 1,5%, Тинькофф – 2%, Совинбанк – 1,5%,
• С других электронных кошельков (без комиссии),
• С мобильного телефона (комиссия устанавливается оператором сотовой связи: у МТС – 10,86%, Теле2 – 15,86%, Мегафон и Билайн – около 8%).

Оплата с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Пользователь электронного кошелька может совершать оплаты:

• Мобильной связи без комиссии до 3 000 руб. в месяц, далее 2%;
• ЖКХ и прочие квитанции. Комиссия составит 2%, но не менее 30 руб.;
• Товаров и услуг в интернет-магазинах. В зависимости от политики компании комиссия может не взиматься.

Яндекс.Деньги лимиты

При пополнении электронного кошелька системой установлены следующие пределы:

1. При помощи банковской карты разово внести можно не более 15 000 руб.; в сутки баланс кошелька не должен превышать 100 000 руб., в месяц не более 200 000 руб.
2. Наличными средствами единовременно можно внести не более 15 000 руб.

Лимиты пользователей в зависимости от статуса:

• «Анонимный» – разовый платеж не более 15 000 руб. В день можно произвести 15 операций на сумму до 20 000 руб. Месячный предел расходования средств составляет 200 000 руб.
• «Именной» – максимальное количество платежей в сутки не превышает 15 шт. и суммы 60 000 руб. В месяц пользователь может потратить 200 000 руб.
• «Идентифицированный» – суточный лимит на оплаты не более 250 000 руб., снятие – до 100 000 руб. в день.

Оплата сотовой связи:

1. Статусы «Анонимный» и «Именной» могут перевести мобильному оператору не более 5 000 руб. в сутки и 15 000 руб. в месяц.
2. «Идентифицированный» – до 15 000 руб. в сутки и 100 000 руб. в месяц.

Лимиты на суммы погашения кредитов и займов:

• Разово можно перевести не более 15 000 руб.
• Дневная норма у первых двух категорий кошельков составляет 300 000 руб., премиальный статус – 500 000 руб.

Ограничения по переводам средств:

1. С одного электронного кошелька в другой пользователь со статусом «Именной» может перевести не более 15 000 руб. в день и 40 000 руб. в месяц. Для «Идентифицированного» пределов нет.
2. Минимальная сумма перевода из электронного кошелька на банковскую карту – 100 руб.
3. На карту «Именной» клиент может перевести не более 15 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц. «Идентифицированный» - соответственно 75 000 руб. и 600 000 руб.
4. На банковский счет предел для «Именного» пользователя – 300 000 руб., «Идентифицированного» - 3 000 000 руб.

Как зарегистрировать Яндекс.Деньги

Для того, чтобы завести электронный кошелек, нужно зайти в систему Яндекс.Деньги и нажать на кнопку «Создать кошелек». Если у пользователя уже есть почта на сервисе, то ему достаточно ввести логин, пароль и номер телефона. Далее нажимаем «Продолжить». На телефон придет смс с кодом подтверждения регистрации, его нужно ввести в открывшееся окно на мониторе компьютера. Кошелек создан. При оформлении кошелька через почту Яндекс пользователь дополнительно получает доступ к другим сервисам масштабной системы (Яндекс Навигатор, Яндекс Толока и прочие).

1. Пройти регистрацию можно через популярные социальные сети: Facebook*, Vkontakte, Twitter, Одноклассники, Mail.ru, Google+.
2. При регистрации через социальные сети нет необходимости придумывать логин и пароль, достаточно разрешить доступ системы к своему профилю.
3. Откроется новое окно, где нужно нажать «Я новый пользователь».
4. Затем будет доступна регистрация электронного кошелька в системе. Здесь указывается почта для получения уведомлений по платежам и номер телефона для подтверждения регистрации.
5. Кошелек создан.

Личный кабинет Яндекс.Деньги

Вход в личный кабинет доступен через:

• логин и пароль, указанный ранее,
• социальные сети,
• мобильное приложение.

Интерфейс кошелька оформлен таким образом, чтобы пользователь на интуитивном уровне мог догадаться где и что находится. В верхней части панели расположены основные сервисы:

1. «Мои операции» – здесь приведена информация о произведенных расходах и поступлениях в электронный кошелек, текущем балансе и полученных уведомлениях. В данном разделе доступен перевод средств другому пользователю.
2. «Оплата услуг» – предназначен для оплаты услуг ЖКХ, налогов и других.
3. «Переводы» – здесь пользователь может оформить перевод другому лицу: физическому или юридическому.

В разделе переводы владелец выбирает, каким образом он хочет его осуществить.

В мобильном приложении интерфейс личного кабинета кошелька отличается от компьютерного.

Яндекс.Деньги – горячая линия

У системы доступна бесплатная горячая линия для пользователей, на которой оператор проконсультирует и ответит на вопросы по электронному кошельку, переводам средств, пополнению и идентификации.

• Номер телефона для РФ и стран СНГ: 8 800 250 66 99
• Номер для жителей Москвы и области: +7 (495) 974-35-86

Яндекс.Деньги для предпринимателей

Юридическим лицам дается право производить и принимать оплаты через сервис Яндекс.Деньги без открытия кошелька. Сотрудничество возможно на основе заключенного договора и без него.

Компания на сервисе Яндекс создает форму оплаты. Все платежи клиентами будут осуществляться через нее.

Условия по таким платежам:

• Единовременный перевод на сумму не более 15 000 руб.,
• Поступление оплат происходит от 2-х до 3-х дней,
• Уведомления о поступлении средств приходит на почту,
• Взимается комиссия за перевод денег – 3%, но не менее 30 руб.

Доступна еще одна форма расчетов – «Кнопка».

Для ее создания необходимо зайти в личный кабинет, выбрать раздел «Сбор денег», пролистать вниз до места, посвященного юридическим лицам. Там выбирается «Яндекс.Платежка».

Далее клиент попадает на страницу сайта, где подробно рассказывается о функционале сервиса.

Здесь необходимо нажать «Создать форму». Откроется окно для указания наименования компании и реквизитов.

Далее форма размещается на сайте ИП для приема оплат от покупателей.

Если собственник бизнеса выбирает работу с заключением договора, то ему открывается доступ к сервису «Яндекс.Касса».

Преимущества:

• Прием платежей наличными средствами, через электронный кошелек, перевод с мобильного телефона, банковскими картами.
• Производить расчеты с использованием заемных средств.

Для начала сотрудничества необходимо зайти на сайт kassa.yandex.ru и пройти регистрацию.

Далее сервис отправит пользователю на электронную почту анкету и инструкцию по подключению. Клиент заполняет анкету и отправляет администрации системы, те ее рассматривают и при положительном решении подключают Яндекс.Кассу.

За платежи будет взиматься комиссия, ее размеры зависят от тарифа, прописанного в договоре, и сферы деятельности ИП.

Заключение

Яндекс.Деньги – это полноценная платежная система, направленная на удовлетворение потребностей физических лиц и предпринимателей малого бизнеса в хранении финансов, платежах. Для оформления кошелька нет необходимости куда-то идти, все доступно каждому пользователю с выходом в интернет.

*Социальные сети Instagram и Facebook принадлежат компании Meta** Platforms Inc., деятельность которой в Российской Федерации запрещена.

**Организация, запрещенная на территории Российской Федерации