Займ или кредит: что лучше оформить?

В этом материале мы рассмотрим два типа кредитных продуктов: микрозаймы и собственно кредиты. Бытует мнение, что получить одобрение от МФО легче, но при этом многие россияне боятся оформлять данные кредитные продукты, поскольку боятся высоких ставок. Чем же на самом деле отличаются эти два вида кредитных продуктов?

Сроком кредитования.

Если кредит чаще всего выдаётся на несколько лет, то срок погашения займа может различаться. Существуют так называемые долгосрочные займы, их тоже можно гасить месяцами или даже годами (если речь идёт об ипотеке, кредите на образование или лечение и пр.), но в массовом сознании наиболее прочно укоренилось понятие займов до зарплаты: таким образом, самый популярный срок микрокредитования составляет несколько дней (до двух недель).

Назначением.

Кредит чаще всего оформляется на крупные и важные покупки: это может быть квартира, машина, крупная бытовая техника. А вот займы оформляют для того, чтобы обеспечить базовые потребности: закрыть задолженность по кредиту (если ставка по займу выгоднее), купить продукты, оплатить коммунальные услуги, купить сломанную бытовую технику (действительно, трудно прожить месяц или даже две недели без стиральной машины или холодильника), подарок близкому человеку. Многие российские семьи оформляли займы перед 1 сентября, а также перед отбытием родственника в зону проведения специальной военной операции.

Процентными ставками.

Ставка как по займу, так и по кредиту рассчитывается в процентах годовых. Однако если по кредитам ставка, как правило, не превышает 20-30% годовых, то микрозаймы, ставка по которым в рамках законодательства может доходить до 1% в день, таким образом, выдаются по ставке 365% годовых. Именно поэтому их рекомендуется погашать как можно быстрее. Высокие ставки в МФО связаны с тем, что микрокредиторы более лояльны к заёмщикам и таким образом стремятся уберечь себя от рисков.

Кредиты редко бывают беспроцентными, а вот займ зачастую можно оформить под 0% в рамках специального предложения от кредитора для новых клиентов.

Суммой кредитования.

Как правило, банк может предоставить заёмщику более крупную сумму, чем микрофинансовая организация. Обезопасить себя от рисков кредитору в первом случае помогают залог и поручители. В МФО часто обращаются клиенты, которым уже отказали в банке, поэтому кредитор рискует больше и выдаёт меньшие суммы.

Требованиями к заёмщику.

И в банке, и в МФО перед тем, как выдать деньги, проверяют кредитную историю клиента. И если в первом случае даже пара просрочек, которые вы допустили несколько лет назад, могут кардинальным образом повлиять на решение кредитора, то в МФО требования более лояльны. Некоторые кредиторы специально указывают в рекламе, что готовы выдать займы клиентам с непогашенными задолженностями. В интернете даже существует мнение, что если у заёмщика плохая кредитная история, то регулярное обращение за займами с последующим своевременным погашением может её улучшить.

Необходимыми документами.

Если вы пришли в банк оформлять кредит, кредитор может довольствоваться двумя документами: паспортом и любым другим, например, водительскими правами, СНИЛС и пр. МФО самостоятельно запросит данные у налоговой службы или у вашего работодателя. В ряде случаев данные о трудоустройстве даже не проверяются.

А вот перед визитом в банк вам необходимо самостоятельно подготовить пакет документов, включающий в себя справку с места работы, копию трудовой книжки и даже свидетельство о браке. Может также потребоваться поручитель и залог.

Скоростью рассмотрения заявки.

Для получения денег в микрофинансовой организации зачастую достаточно нескольких минут (если, конечно, ваша кредитная история не испорчена капитально). А вот решения от банка можно ждать несколько дней. Срок может быть сокращён для постоянных клиентов банка.

И в том, и в другом случае рекомендуем вам вносить платежи вовремя, чтобы повысить вероятность на одобрение заявки на займ или кредит в дальнейшем.