По данным Банка России, почти половина кредитов сегодня выдаётся лицам, более 80% дохода которых уходит на погашение долгов перед банками и МФО.
Для таких заёмщиков в перспективе могут быть созданы специальные кредитные продукты.
В настоящее время Банком России используются макропруденциальные надбавки в качестве сдерживающего инструмента. Это означает, что на каждый выдаваемый кредит кредитор обязан зарезервировать определённый объём капитала. Это нужно для того, чтобы подстраховаться на тот случай, если заёмщик не сможет вернуть деньги кредитору. Эти надбавки, по мнению Елизаветы Даниловой, являются «практически запретительными», поэтому на смену им может прийти более таргетированный и эффективный инструмент. Им станут количественные ограничения.
Сегодня каждый кредитор самостоятельно решает, выдавать ли кредит закредитованному заёмщику, исходя из внутренней риск-политики. Иногда ипотеку одобряют, руководствуясь неподтверждёнными данными и второстепенными параметрами.
Банки обходят ограничения, предлагая клиентам программы выдачи ипотеки без подтверждения дохода. В итоге заёмщики завышают свой доход в анкете, а получив кредит, не могут регулярно погашать задолженность в должном объёме.
Некоторые представители рынка считают, что так называемый специальный кредит может на самом деле не помочь заёмщикам, а ещё ближе подтолкнуть их к попаданию в долговую яму.
Эксперты солидарны в вопросе необходимости поиска компромисса между макроэкономическим регулированием и соблюдением права граждан на доступное жильё.
