Зарплатный проект - что это, как подключить, виды и тарифы банков

Очереди в кассу за зарплатой уходят в прошлое, прогрессивные компании выбирают более современный и удобный способ организации выплат сотрудникам — зачисление на карту.

Оптимальным способом осуществления данной операции является подключение зарплатного проекта.

Содержание статьи:

• Что такое зарплатный проект
• Виды зарплатных проектов
• Как работает ЗП
• Зачем он нужен
• Как подключить ЗП
• Банки с лучшими условиями
• Плюсы и минусы ЗП в банках
• Условия для сотрудников
• Преимущества для сотрудников
• Вопрос-ответ

Зарплатный проект

Зарплатный проект (ЗП) — услуга, оказываемая банковской организацией работодателю по выплате заработной платы сотрудникам на счет пластиковой карты.

Данная услуга позволяет упростить ведение документации в организации, делегировать банку часть такой работы.

Виды зарплатных проектов

Зарплатные проекты делятся на индивидуальные, сформированные для отдельного человека, и общие, которые рассчитаны на большинство сотрудников компании.

Также ЗП существуют для ИП и юридических лиц.

Для индивидуальных предпринимателей

Главное преимущество зарплатного проекта для ИП в пониженной комиссии при расчете с наемными сотрудниками.

Также упрощается бухгалтерия, отпадает необходимость в сложном документообороте и привлечении дополнительных сотрудников для этой цели.

Для организаций

Компании имеют возможность заключить зарплатный проект с любым банком и избавить себя от необходимости сложных бухгалтерских подсчетов, инкассации, обустройства касс для выдачи зарплаты и прочих подобных сложностей.

Как работает зарплатный проект

1. При подключенном ЗП работодатель формирует реестр работников и отправляет его в банк. Здесь важно указать не только суммы для перевода сотрудникам, но и суммы для удержания (например, алименты).
2. Банк производит проверку информации, формируются платежные поручения.
3. На основе платежного поручения в банк перечисляется ФОТ (фонд оплаты труда, включающий заработную плату, компенсации, премии, прочие выплаты).
4. Денежные средства поступают на счет ЗП и распределяются на карты работников.
5. Работодатель получает отчет банка о произведенных выплатах.

Зачем нужен зарплатный проект

В предпринимательской среде существует ряд проблем, так называемых «болей предпринимателей», часть которых можно решить подключением ЗП. К ним относятся:

• Необходимость содержания большого бухгалтерского штата для расчетов, начислений, обналичивания и выдачи денежных средств работникам.

Договор с банком позволяет иметь в штате лишь одного бухгалтера, которому предстоит только отправлять в банк информацию. Процесс зачисления денег станет автоматическим.

• Сложность ведения документации.

ЗП сводит к минимуму количество бухгалтерских ведомостей, удобный онлайн-сервис почти любого банка позволяет производить многие расчеты с помощью интернет-банкинга.

• Ответственность и затраты при хранении денежных средств.

Поскольку все операции происходят в онлайн-пространстве, нет необходимости в содержании охраны и сейфа с сигнализацией.

• Человеческий фактор: ошибки в расчетах, раскрытие конфиденциальных данных.

Онлайн-банкинг удобен тем, что тщательно защищает конфиденциальность данных и гарантирует своевременность и точность в денежных расчетах.

Как подключить зарплатный проект в банке

Подключение ЗП в настоящее время максимально упрощено. Почти все банки предлагают сделать это онлайн. Максимальный срок подключения 1–2 дня.

Для подключения необходимо:

1. Зайти на сайт выбранного банка.
2. Заполнить заявку с указанием наименования организации, численности сотрудников, адреса, контактов.
3. Дождаться проверки информации. Возможно, с вами свяжется менеджер для обсуждения условий и подписания договора.
4. Подписать договор.
5. Получить данные для входа в онлайн-систему.
6. Передать банку реестр сотрудников.
7. Дождаться выпуска и вручения карт.

Банки с лучшими условиями по зарплатному проекту

Большинство современных банков предлагают такую услугу, как зарплатный проект.

В таблице представлены популярные банки с выгодными условиями для предпринимателей.

Плюсы и минусы зарплатного проекта в лучших банках

Даже в самых лучших банках порой имеются «подводные камни», поэтому рассматривать условия по ЗП необходимо аккуратно, принимая во внимание плюсы и минусы.

Сбербанк

Сбербанк предлагает мобильный банк — Сбербизнес, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. В числе различных услуг для предпринимателей предлагается ЗП.

Преимущества подключения зарплатного проекта в Сбербанке:

• возможность подключить зарплатный проект без расчетного счета;
• зачисления могут производиться в праздничные и выходные дни;
• возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном вашего предприятия;

• доставка карт сотрудникам на работу, без посещения офиса;
• большое количество банкоматов повсеместно.

Но есть и несколько минусов:

• комиссия за перевод заработной платы;
• комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах;
• поначалу сложно разобраться в приложении или личном кабинете на сайте «Сбербанк Бизнес Онлайн».

ВТБ

При подключении зарплатного проекта банк ВТБ предлагает массу преимуществ.

А также:

• возможность установки банкомата на предприятии;
• кэшбэк и процент на остаток на зарплатной мультикарте;
• льготные условия по вкладам и кредитам;
• необязательно открытие расчетного счета.

Среди минусов:

• ощутимая комиссия за перевод зарплаты;
• небольшое количество банкоматов;
• менее выгодные условия по дешевым тарифам зарплатного проекта.

Банк предлагает несколько тарифов ЗП.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает зарплатный проект «Альфа-зарплата».

В числе преимуществ:

• возможность подключения онлайн, без посещения офиса, а также онлайн контролировать начисления;
• сотрудники могут в индивидуальном порядке выбирать пакет услуг;
• бесплатное обслуживание карт;
• отсутствие комиссий.

Из недостатков можно отметить:

• сложности с оформлением карты и выплатой зарплаты нерезидентам РФ;
• при отсутствии персонального менеджера отмечают сложности с решением возникающих проблем по начислениям.

Тинькофф

Тинькофф в рамках сервиса Тинькофф Бизнес предлагает подключение ЗП со следующими преимуществами:

• максимально простая и полная интеграция с бухгалтерским ПО вашей компании;

• необязательно открытие счета;
• к каждому клиенту закрепляется менеджер, в нерабочее время доступна круглосуточная поддержка;
• программы бонусов и привилегий от банка и его партнеров.

Но вместе с тем имеются минусы:

• отсутствие офисов и возможности получить личную консультацию;
• небольшое количество собственных банкоматов и ограничения по снятию в сторонних.

Райффайзенбанк

Международный Райффайзенбанк предлагает в РФ услугу подключения зарплатного проекта.

Выгода предложения в следующем:

• автоматической выплате заработных плат;
• бесплатном обслуживании в рамках пакета «зарплатный»;
• возможен корпоративный дизайн карт;
• одна ведомость для резидентов и нерезидентов.

Среди недостатков можно отметить:

• слабый интернет-сервис, ошибки в приложении;
• мало банкоматов.

Открытие

Банк Открытие предлагает подключение зарплатного проекта с массой преимуществ:

• работникам доступны льготные тарифы для кредитов и ипотеки;
• широкая сеть банкоматов — собственных и банков-партнеров — с бесплатным снятием наличных и пополнением счета;
• интеграция бухгалтерского ПО;
• быстрое зачисление заработной платы (несколько минут).

Среди недостатков:

• комиссия за начисление зарплаты;
• работник не может поменять тариф карты, выданной на предприятии;
• ограничения в начислении кэшбэка, сложности в его расчете.

АК Барс

Банк АК Барс предлагает услугу подключения ЗП на выгодных условиях.

Преимущества:

• автоматизированный выпуск и перевыпуск карт;
• начисление средств в течение часа;
• удобство в ведении документации.

Недостатки:

• высокий процент за начисление зарплаты на карту другого банка;
• подключение зарплатного проекта может занять несколько дней;
• отделения и банкоматы не во всех городах.

Точка Банк

Точка Банк предлагает юридическим лицам и ИП подключение зарплатного проекта.

Преимущества:

• быстрое подключение, в течение дня;
• процент на остаток по карте;
• низкая комиссия за перечисление средств;
• наличие разных тарифов и бонусов.

Минусы:

• нельзя подключиться без расчетного счета.

РосБанк

РосБанк предлагает зарплатный проект со следующими бонусами:

• персональный менеджер для решения вопросов по начислениям;
• специальные условия по кредитованию;
• возможность накопления миль или получения кэшбэка;
• низкая комиссия за перевод зарплаты.

А также:

Минусы предложения:

• проблемы с зачислением заработных плат на карты других банков;
• есть отзывы о сложности закрытия зарплатного проекта.

ДелоБанк

ДелоБанк — банк для предпринимателей, предлагает работодателям подключение ЗП на выгодных условиях:

• нет минимального и максимального количества выпускаемых карт;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров без ограничений;
• кэшбэк и процент на остаток;
• максимально быстрое зачисление средств на счет.

Среди минусов можно отметить следующее:

• снимать деньги в банкоматах не банков-партнеров без комиссии можно ограниченное число раз;
• необходим расчетный счет.

Условия для сотрудников

Сотрудники любого предприятия могут принимать участие как в общем зарплатном проекте компании, так и оформить индивидуальный зарплатный проект.

В первом случае работник может рассчитывать на все бонусы и льготы, которые предоставляет банк. В случае индивидуального проекта платить за обслуживание карты и оплачивать комиссию придется самому.

В случае увольнения обслуживание карты тоже становится платным, а льготы по кредитным и иным предложениям теряются. Это не касается уже оформленного кредита, условия которого изменить по закону банк не может.

Преимущества для сотрудников

Банки предлагают для сотрудников предприятий с подключенным ЗП следующие преимущества:

• не нужно присутствовать на работе в день получения зарплаты, начисления придут на карту где бы вы ни были;
• заработная плата может быть зачислена в выходной или праздничный день;
• СМС-оповещение уведомит о зачислении средств;
• обслуживание зарплатных карт для сотрудников, как правило, бесплатное;
• деньгами можно сразу же пользоваться — переводить их на другие счета, оплачивать коммунальные платежи, делать покупки;
• можно не снимать деньги и копить их на карте;
• возможность льготного кредитования;
• особые условия по тарифам карт.

Вопрос-ответ

Как выбрать подходящий банк?

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания будет подключать зарплатный проект, нужно сравнить предлагаемые условия и обратить внимание на следующие моменты:

• Стоимость подключения ЗП. Она может быть, как платная, так и бесплатная. Обратите внимание, что бесплатная чаще всего означает, что стоимость включена в абонентскую плату по тарифу.
• Наличие разных тарифов. Это необходимо для индивидуальных условий, чтобы руководителю небольшого предприятия не пришлось платить за работу банка столько же, сколько платят крупные корпорации.
• Стоимость выпуска и обслуживания карт. За зарплатные карты платит работодатель, при большом количестве сотрудников может получиться изрядная сумма.
• Скорость зачисления заработной платы. Важно, чтобы банк мог оперативно начислять средства на счета сотрудников даже в выходные дни или продолжительные праздники.
• Возможность интеграции экосистемы банка с вашим бухгалтерским ПО для упрощения ведения документации.
• Наличие или отсутствие личного менеджера. При отсутствии специалиста вопросы придется решать на горячей линии в общем порядке, что занимает больше времени и не всегда гарантирует компетентность специалиста общего профиля в вопросах ЗП.
• Бонусы руководителю. Некоторые банки предлагают руководителям и сотрудникам ряд бонусов и привилегий.
• Наличие овердрафта. Такая услуга позволит начислять средства на карту, даже если на счету их недостаточно, долг будет вычтен из следующих поступлений.
• Дополнительные услуги: возможность размещения банкомата на предприятии, индивидуальный дизайн карт, оформление и доставка карт без посещения офиса. Все это важные элементы удобства сотрудников и имиджа предприятия.

Как перевести зарплатный проект в другой банк?

Разные обстоятельства могут вынудить предприятие перевести зарплатный проект в другой банк. Чтобы это сделать, необходимо:

1. Уведомить всех сотрудников о переходе в другой банк. Донести до них информацию, что обслуживание текущих карт может стать платным и все расходы они понесут сами, поэтому имеет смысл снять денежные средства и закрыть личные счета.
2. Ответственному лицу (например, бухгалтеру) нужно написать заявление о расторжении договора с банком, предоставить запрошенные банком документы.
3. Заключить договор с новым банком.
4. Предоставить в выбранное финансовое учреждение все документы, а также ксерокопии паспортов и заявления сотрудников.
5. Проконтролировать получение сотрудниками новых карт.

Как закрыть зарплатный проект?

Для закрытия ЗП необходимо:

1. Предупредить сотрудников о том, что на карты больше не будут начисляться выплаты, и расходы по обслуживанию карты, в случае незакрытого счета, придется нести самим.
2. Написать заявление в банк о расторжении договора о выплате заработной платы на карту данного банка.
3. Бухгалтер должен собрать и предоставить банку требуемые им документы (у каждой организации свои требования).

Для закрытия зарплатной карты отдельному сотруднику, ему необходимо посетить офис банка и написать заявление об аннулировании счета.

Как происходит начисление зарплаты?

Начисление зарплаты происходит в несколько шагов:

1. Формируется реестр сотрудников, с реквизитами и суммами к начислению.
2. В банк отправляется платеж в размере указанного ФОТ.
3. Банк зачисляет средства на счета карт (чаще всего, в этот же день).

Можно получать зарплату на карту другого банка?

Чтобы получать зарплату на карту не того банка, с которым подключен зарплатный проект, необходимо составить заявление об индивидуальном ЗП.

Важно помнить, что в таком случае, банк, начисляющий зарплату на другую карту, может снимать с вас комиссию.

Сколько зарплатных проектов может быть у организации?

Организация может иметь несколько зарплатных проектов с разными банками. Часть сотрудников может получать заработную плату на карту одного банка, а остальные — на карту другого.

Обязателен ли зарплатный проект для компании?

Компания может вести бухгалтерию самостоятельно и не пользоваться соответствующей банковской услугой. Зарплатный проект упрощает начисление выплат, но не является обязательным.

Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?

Перечисление заработной платы сотруднику без подключения зарплатного проекта возможно в случае отсутствия у предприятия подключенного зарплатного проекта или нежелания сотрудника в нем участвовать и получать зарплату на указанную карту.

Условия оговариваются в трудовом договоре. Для начислений заработной платы в таком случае необходимо создание в бухгалтерском отделе ведомости о заработной плате и перевод ее на счет сотрудника.