Ипотека для ИП

Оформить ипотеку могут не только наемные сотрудники, но и предприниматели. Однако вначале нужно разобраться в нюансах, чтобы быть уверенным в одобрении заявки банком.

Условия ипотеки для ИП

Банки одобряют оформление ипотеки для ИП менее охотно, поскольку у этих клиентов отсутствует фиксированный доход, обеспечивающий уверенность в том, что ежемесячные платежи будут внесены своевременно. В связи с этим условия для этих заемщиков отличаются:

• процентная ставка выше, чем у наемных сотрудников;
• первоначальный взнос больше (от 20% от стоимости объекта недвижимости);
• срок кредитования меньше (15-20 лет).

Условия оформления ипотеки могут быть изменены банком после проверки рентабельности бизнеса и предоставленного пакета документов.

Требования к заемщикам следующие:

• возраст от 20 лет (чаще заявки одобряют гражданам от 25 лет);
• подтверждение успешной предпринимательской деятельности на протяжении от полугода;
• доход, достаточный для своевременного внесения ежемесячных выплат.

Преимуществом будет стабильное поступление средств на счет ИП. Также банки охотнее одобряют заявку при ведении бухгалтерии по общей системе налогообложения, поскольку по упрощенной учет расходов необязателен, что усложняет проверку доходов.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Поскольку при оформлении ипотеки для ИП нужно проводить более детальный разбор документов, а сама процедура сложнее, далеко не во всех банках есть программы кредитования для этих клиентов.

Сроки компаний, оформляющих ипотеку для ИП:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк.

Чтобы повысить вероятность одобрения, лучше обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Если в этой организации отсутствуют предложения по ипотеке для предпринимателей, стоит рассмотреть другие варианты. Выбрав наиболее выгодное предложение нужно открыть расчетный счет там и спустя 4-5 месяцев подать заявку.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Оформление ипотечного кредита для предпринимателей хоть и имеет особенности, схоже с процедурой подачи заявки для граждан, работающих по трудовому договору.

Что потребуется?

Для оформления нужно предоставить следующие документы:

• паспорт заявителя;
• свидетельство о регистрации ИП;
• лицензия на ведение различных видов предпринимательской деятельности;
• копия налоговой декларации за последние 2 года;
• внутренние отчеты, договора с подрядчиками и партнерами.

Для повышения шансов на одобрение стоит приложить документы, подтверждающие состоятельность заемщика. Например, можно предъявить свидетельство на уже имеющуюся недвижимость или выписку со счета.

Пошаговые действия

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. Выбор банка с наиболее выгодными условиями.
2. Подача заявки и передача пакета документов.
3. Получение одобрения.
4. Поиск подходящей квартиры для покупки и ее оценка (оплачивается заемщиком самостоятельно).
5. Передача документов на недвижимость в банк.
6. Регистрация права собственности на имущество.
7. Передача средств продавцу.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Основное преимущество для предпринимателей в том, что им не нужно искать другие источники дохода для оформления ипотеки. И несмотря на более серьезные требования к заемщикам, процент одобрения все равно остается высоким при соблюдении правил банка.

Однако первоначальный взнос для ИП больше, а средства нужно выплатить за меньшее время. Если банк не сможет удостовериться в наличии у предпринимателя постоянного дохода, заявка будет отклонена.