Кредит под залог недвижимости (ипотека) уже стал для многих жителей нашей страны обычным явлением. Оформление ипотеки может быть как на строящуюся недвижимость, так и на вторичное жилье. Материальные сложности или необходимость жилья в большом городе – это главные причины, по которым человек принимает решение взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.
Требования и документы для ипотеки в коммунальной квартире
При оформлении кредита под залог принимают во внимание требования к личности заемщика и к недвижимости. Заемщик должен иметь гражданство РФ, постоянную или временную прописку, официальное трудоустройство и определенный стаж на одном месте работы. Право на ипотеку имеют лица в возрасте от 21 до 65 лет.
Из документов нужно предоставить паспорт, документы, подтверждающие право на владение комнатой в коммунальной квартире и справку о доходах. Банк имеет право выставить требования по предоставлению других документов.
Требования к недвижимости
Залоговое имущество (комната в коммуналке) также должно соответствовать определенным требованиям. Дом, где оно находится, должен быть в нормальном, неаварийном состоянии и не предназначаться под снос. Если объект залога приобретался в браке, требуется согласие второго супруга.
Залоговым имуществом может быть только приватизированная квартира. Наличие прописанных несовершеннолетних детей – это серьезное препятствие для оформления ипотеки, поскольку в этом случае нужно согласие органов опеки.
Иными словами, комната в коммунальной квартире должна быть ликвидной, в противном случае банки неохотно идут на риски и не дают одобрения ипотечного кредитования.
Перед тем, как предоставить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, банк проверяет кредитную историю заемщика. Не обязательно, чтобы она была идеальной, но при большой финансовой нагрузке (наличии других кредитов) или при обнаруженных просрочках, высока вероятность получения отказа.
Как оформить кредит под залог комнаты в коммуналке
Процесс состоит из нескольких этапов:
- поиск банка – не все банковские учреждения предоставляют такие ипотечные программы ввиду высокого риска;
- подача заявки в отделении или на сайте в режиме онлайн;
- проверка банком личности заемщика и его документации;
- проведение оценки недвижимости;
- одобрение кредита, определение процентной ставки, согласование сроков погашения, страхование и подписание договора;
- зачисление денег.
Главное преимущество ипотечного кредитования – это возможность получить солидную сумму под относительно невысокую процентную ставку, ниже, чем при обычных кредитах. Ипотеку обычно оформляют на длительный срок.
Процентная ставка по ипотечной программе может отличаться. Она зависит от срока действия договора, уровня дохода заемщика, стоимости недвижимости. Обычно погашение производится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами. Оплата возможна как в отделении банка, так и в режиме онлайн.
Сумма, которую могут выдать под залог, также зависит от нескольких факторов. Это район расположения недвижимости, состояние, в котором находится комната, уровень дохода заемщика и состояние его кредитной истории. Обычно сумма кредита составляет 50-60 % от рыночной стоимости жилья.
Погашение ипотеки в коммуналке
При погашении залогового кредита важно соблюдать сроки. Длительные невыплаты по кредиту чреваты штрафами, а затем изъятием жилья в пользу банка.
Заемщик имеет право на досрочное погашение ипотеки. Штраф в этом случае не взимается. После полного погашения обременение снимается, а заемщик вновь становится полноправным владельцем недвижимости.