Чем отличается рассрочка от кредита и как ими пользоваться?

Простым обывателям может ошибочно показаться, что между кредитом и рассрочкой нет принципиальной разницы. На самом деле, эти формы заимствования имеют существенные различия, хотя и подходят в некоторой степени для удовлетворения схожих потребностей.

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое кредит и как им пользоваться?

Кредит – форма экономических взаимоотношений, при которой происходит предоставление определенной суммы денег под процент физическому или юридическому лицу. 

7 базовых условий кредитования:

1. Кредитор всегда требует денежное вознаграждение в виде процентов или комиссий.

2. В роли заемщиков могут выступать предприятия, ИП и совершеннолетние граждане.

3. Размер процентной ставки, сумма и срок кредитования прописывается в договоре.

4. Стороны согласовывают схему погашения. График предполагает ежемесячные платежи.

5. Продолжительность действия кредитного соглашения может достигать десятилетий.

6. Выданные деньги зачисляются на карту или предоставляются наличными.

7. В ходе рассмотрения заявки обычно изучается кредитная история и запрашивается справка о доходах.

Кредиты выдаются: 

• В товарной форме. Заемщик получает во временное пользование определенные имущество;

• В денежной форме. Заемщик получает оговоренную сумму под указанный в договоре процент;

• В смешанной форме. Предоставленный взаймы товар возвращается деньгами или наоборот.

Максимально выгодные банковские продукты с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения доступны заемщикам, имеющим безукоризненную репутацию. Если допускаются просроченные платежи, кредитор имеет право оштрафовать клиента. Рейтинг заемщика снизится, а с оформлением новых ссуд любого типа возникнут существенные проблемы.

Потребительский кредит – финансовая сделка, предназначенная для удовлетворения бытовых и неотложных нужд. Эта форма кредитования может быть обеспеченной и необеспеченной. 

Привлечение поручителя или предоставление залога повысит шансы на одобрение заявки. Однако заемщик столкнется с риском потери использованного для обеспечения имущества в случае возникновения просроченных платежей.

Разновидности потребительских кредитов с учетом целей использования денег:

Нецелевые – подходят для приобретения различных предметов потребления и услуг, так как выдаются без предварительного согласования будущих статей расходов с кредитором.

• Кредитная карта;

• Кредит наличными.

Целевые – предоставляются на конкретные нужды. Расходование денег контролирует банк.

• Автокредит для приобретения транспортных средств;

• Ипотека для покупки недвижимости;

• Образовательный кредит на оплату обучения;

• Медицинский кредит на диагностику и лечение;

• Туристический кредит на оплату путевок;

• Рефинансирование для погашения полученных ранее кредитов.

 Вам будет интересно: Простыми словами: что такое потребительский кредит?

Что такое рассрочка и какой она бывает?

Рассрочка – способ оплаты товаров и услуг путем возвращения полной стоимости покупки по частям. Услуга предоставляется без начисления процентов, но заемщик обязуется осуществить первоначальный взнос – фиксированную выплату, процент от стоимости товара или первый платеж в счет погашения задолженности.

7 базовых условий рассрочки:

1. Предметом договора может быть только товар, услуга или определенный вид работ;

2. Стоимость покупки делится на несколько платежей и не может превышать цену товара;

3. Денежного вознаграждение в виде регулярных процентных начислений отсутствует;

4. Покупатель вынужден осуществлять первоначальный взнос;

5. Сделка заключается в течение получаса вследствие минимальных требований к клиентам;

6. Срок действия договора обычно не превышает одного года, но иногда достигает 18 месяцев;

7. Периодичность выплат в счет погашения задолженности может составлять неделю или месяц.

Виды рассрочки:

• Беспроцентная;

• С начислением процентов.

Первый вариант выгоднее для покупателя благодаря отсутствию комиссий и наценок. Оформить заявку можно прямиком на сайте или в торговом зале магазина. Если сделка заключается через банк, финансовое учреждение может навязать дополнительные сборы за обслуживание. Опция рассрочки есть во многих банковских учреждениях, имеющих обширные сети магазинов-партнеров.

Рассрочка требуется для двух целей:

1. Приобретения товаров и услуг по выгодным базовым ценам либо с существенными скидками;

2. Совершения необходимых покупок с минимальной нагрузкой на семейный или личный бюджет.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Рассрочка представляет собой способ оплаты покупок, при котором платеж можно разделить на несколько регулярных взносов без начисления процентов. В свою очередь кредит подразумевает обязательное взыскание компенсации за предоставление денежных средств или имущества. Именно в этом заключается принципиальная разница между рассмотренными формами заимствования.

Основные отличия кредита от рассрочки:

 

Какие документы нужны?

Для получения рассрочки достаточно предоставить заявление и оригинал паспорта. Полученные персональные данные будут внесены в договор. Список документов при оформлении кредита зависит от условий, на которые претендует заемщик. В случае долгосрочных целевых ссуд придется оплатить оценочные работы и застраховать заложенное имущество.

Стандартный перечень документов на получения кредита:

• Грамотно заполненное заявление с достоверной персональной и контактной информацией;

• Паспорт с отметкой о постоянной регистрации. Копия будет добавлена в базу данных банка;

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за срок не менее 6 месяцев;

• Копия трудовой книжки, доказывающая наличие у заемщика стажа работы свыше одного года;

• Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и ИНН.

Что лучше рассрочка или кредит?

Уместность кредитования или получения отсрочки зависит исключительно от ситуации, в которой находится потенциальный заемщик. Если нужно купить конкретный товар по выгодной цене, вариант с обращением в магазин будет верным решением.

У кредита и рассрочки имеется множество преимуществ, но не стоит забывать о недостатках. Если необходимо выбрать подходящий вариант заимствования, придется взвесить возможные риски.

 

Заключение

Рассрочка, безусловно, является выгодной формой заимствования денежных средств на бытовые нужды, однако в некоторых ситуациях целесообразно воспользоваться классическим кредитом. Если требуется крупная сумма на продолжительный срок, от рассрочки придется отказаться в пользу одной из программы кредитования. Найти подходящее предложение можно на нашем сайте, заполнив заявку и предоставив минимальный пакет документов.