Как правильно обращаться для кредитом для бизнеса

Мы уверены, что ваша бизнес-идея имеет все шансы на успех. Но если для ее реализации не хватает лишь одного, финансов (а с такой ситуацией сталкивается большинство начинающих предпринимателей), значит, необходимо обратиться за кредитом для бизнеса. Кредит предприятию представляет собой денежный заем, который выдается юридическому лицу на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Кредит может понадобиться как на старте (например, для приобретения производственных мощностей), так и тогда, когда бизнес уже функционирует (например, поток клиентов снизился из-за пандемии коронавируса, а за аренду помещения платить нужно).

Цели кредитования бизнеса

• повышение доли предприятия на рынке
• покупка основных средств (модернизация оборудования, транспорта, покупка помещения)
• выплата заработной платы сотрудникам
• пополнение оборотных средств
• коммерческая ипотека
• инвестиционный кредит

Где взять кредит?

1. МФО

Государственные микрофинансовые организации предоставляют организациям займы из государственного бюджета (различных фондов кредитования малого бизнеса, фондов поддержки и развития малого предпринимательства, центров микрофинансирования).
Коммерческие микрофинансовые организации предоставляют займы из собственных средств, получить кредит в такой организации проще, но и процентная ставка будет выше. Следует выбирать те МФО, которые входят в государственный реестр МФО и обладают правом на осуществление деятельности в области микрофинансирования.
 
2. Банк
 
Практически во всех крупных банках малый и средний бизнес может получить кредит на льготных условиях, со сниженной процентной ставкой (как правило, от 14% до 27%) на сумму от сотни тысяч рублей до десяти миллионов. На кредитование могут претендовать прибыльные предприятия с идеальной кредитной историей, проработавшие на рынке как минимум шесть месяцев. Чтобы получить кредит, банку нужно будет предоставить имущество под залог (например, недвижимость оборудование, товары, автомобиль, личное имущество бизнесмена), поручителя (другого собственника бизнеса, жены или мужа индивидуального предпринимателя, другого человека, поручителем также может выступить гарантийный фонд), или (в ряде случаев) одновременно и залог, и поручителя. Необходимыми документами, которые нужно будет предоставить в банк, являются заявление на выдачу кредита, бизнес-план организации, учредительные документы и налоговая декларация, бухгалтерская отчетность или книга учёта доходов и расходов ИП на упрощенной системе налогообложения. Банк будет изучать предоставленные документы в течение 3 — 14 дней, а затем будет принято решение о том, предоставлять ли бизнесу кредит.
 
3. Гарантийный фонд

Гарантийный фонд (фонд поддержки МСП, региональный центр развития предпринимательства) выступает в роли поручителя, когда имущества организации не хватает для залога. В таком случае при заключении договора бизнес должен будет заплатить фонду до 2,5% годовых от суммы поручительства за то, что фонд выступает посредником при кредитовании. Чтобы получить кредит, нужно обратиться в гарантийный фонд или в банк, сотрудничающий с этим фондом в рамках программы предоставления поручительства. Будет заключен трехсторонний договор с банком, гарантийным фондом и бизнесом, который воспользуется кредитом.

Стоит ли обращаться за кредитом?

Перед обращением за кредитом тщательно оцените, сможете ли вы выполнить условия кредита. Например, сохранить штат на докризисном уровне при обращении за кредитом под 2%. Или узнать, имеет ли право ваш бизнес получить льготный кредит (это возможно, если он действует на рынке, пострадавшем в пандемию, согласно постановлениям правительства № 434, 540, 927). Предприятие, проходящее процедуры реорганизации или банкротства, а также предприятие, приостановившее свою деятельность, не может получить кредит.

Что говорить в банке при подаче заявки на кредит?

Когда вы обращаетесь за кредитом, расскажите менеджеру максимально подробно и честно о том, как на сегодняшний день обстоят дела в компании. Так кредитору будет легче подобрать наиболее подходящий для вас продукт. Расскажите о том, на что вы планируете потратить полученные деньги, чтобы банк смог оценить целесообразность выдачи вам кредита. Обратите внимание, что вам могут отказать в кредите, если вы уже сильно закредитованы, прогнозы восстановления бизнеса являются негативными, да и докризисные показатели предприятия доверия не внушали.
 
Помните, что заемный капитал не является гарантией вашей будущей прибыли. Тем не менее, лишними деньги никогда не бывают, согласны? Если да, то мы советуем вам также рассмотреть для себя новый способ заработка: с «Юником24» вы сможете легально получать деньги, находя людей, которым нужны различные финансовые и страховые продукты (кредиты, займы, страховые полисы КАСКО и ОСАГО и пр.). Мы подготовили для вас новую акцию «Спаси этот мир».Участвуя в акции, вы сможете работать с финансовыми офферами и получать за это сэйв-коины, специальную валюту, необходимую для того, чтобы выиграть призы. Если вы войдете в топ-50 участников акции, которые набрали больше всего сэйв-коинов (за каждые десять рублей, заработанных на офферах, вы сможете получить один сэйв-коин), то получите ценные призы: квартиру, машину, iMac, MacBook или iPhone.  Просто переходите сюдаи начните зарабатывать вместе с нами!