Как выбрать МФО для получения займа - эксперты Юником24 делятся советами

Выбор кредитной организации, которая будет соответствовать потребностям потенциального заемщика, является сложной задачей. В настоящее время количество микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей быстрых займов, постоянно растет. Выбор кредитных продуктов огромен, поэтому поиск лучшего учреждения для подачи заявки усложняется для многих граждан, особенно с учетом вводящей в заблуждение рекламы.

Ухудшение эпидемиологической обстановки в стране повышает спрос на займы, позволяя мошенникам и недобросовестным компаниям, пользоваться неблагоприятной ситуацией ради получения наживы. Таким образом, прежде чем приступить к оформлению займа, необходимо уделить внимание поиску кредитора.

Как работают МФО во время пандемии?

Отрасль быстрого кредитования, как и прочие секторы экономики, сильно пострадала от коронавируса. 

Главная угроза для микрофинансовых организаций во время кризиса – массовое возникновение просроченных платежей. 

Что будет, если не платить микрозаймы?

В условиях распространения коронавируса заемщики теряют доход, который является единственным источником денежных средств для выполнения кредитных обязательств. Многочисленные МФО, скорее всего, недополучат прибыль и столкнутся с огромными проблемами из-за перебоев в процессе погашения займов. Компаниям банально будет не хватать средств для выдачи новых займов. Кроме того, обязательные требования по формированию резервов также усугубляют их положение. 

Поэтому микрофинансовые организации во время пандемии COVID-19:

1. Вносят изменения в тарифные планы.

2. Ужесточают требования к новым клиентам.

3. Обеспечивают дистанционное обслуживание.

4. Занимаются срочной выдачей займов.

5. Предлагают возможность переноса платежей.

6. Отказываются от программ лояльности.

При наличии спроса, а он обязательно будет в связи со снижением платежеспособности, микрофинансовые организации просто не смогут удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Одним из возможных последствий подобного изменения рынка станет ужесточение требований к заемщикам.

Некоторые компании продолжают работать с клиентами в штатном режиме, однако это не значит, что условия кредитования со временем останутся неизменными. Таким образом, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку, придется отыскать надежную организацию, обратив внимание сразу на несколько важных факторов.

Как выбрать надежную МФО?

Ответственное кредитование предполагает тщательное планирование процесса подачи заявки и согласования условий будущей сделки. Когда потенциальный заемщик собирает информацию о кредиторе, придется учесть несколько важных советов от экспертов. Выбирая МФО и кредитный продукт, необходимо ответить на пять простых вопросов.

Вопрос 1: Какой займ нужен?

Прежде чем приступать к поиску кредитного учреждения, следует определиться с конкретными целями заимствования. Важно понимать, что разные компании специализируются на выдаче определенных видов займов. 

Потенциальному клиенту МФО нужно уточнить:

• Оптимальный срок погашения.

• Необходимую сумму займа.

• Способ получения денег.

• Метод погашения задолженности.

• Возможность получения скидок.

В зависимости от собственных потребностей и финансовых возможностей заемщик может найти оптимальный кредитный продукт. Если проигнорировать этот совет, последствия могут быть фатальными. Быстрые займы при всей своей доступности остаются одной из самых дорогостоящих форм кредитования.

С обращением за экспресс-кредитом лучше повременить в следующих ситуациях:

1. Заемщик не нуждается в срочном финансировании и может дождаться решения по заявке от любого банка.

2. Заемщику доступны альтернативные формы кредитования с куда более выгодными условиями, чем в МФО.

3. Заемщику нужен кредит на срок от полугода до пяти лет либо целевая, обеспеченная и долгосрочная ссуда.

4. Заемщик планирует совершить покупку, которая не соответствует текущему уровню доходов.

Сотрудничество с небанковскими кредитными организациями позволит немедленно получить необходимую для погашения непредвиденных расходов сумму. Погасить кредит придется в ограниченные сроки, выплачивая при этом ежедневную комиссию.

Как только заемщик определится с целью кредитования, можно будет сосредоточиться на выборе подходящих МФО. Для этого придется сопоставить условия доступных тарифов с намеченными задачами.

Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Посмотреть

Вопрос 2: Какая у кредитной компании репутация?

Финансовые эксперты рекомендуют тщательно изучать отзывы о кредиторах. Это касается как МФО, так и банков или, например, ломбардов. Доверять следует авторитетным компаниям, которые имеют продолжительный опыт работы на рынке кредитования. Большое количество негативных отзывов свидетельствует о проблемах при построении не только системы обслуживания клиентов, но и маркетинговой кампании по продвижению услуг.

На репутацию любого кредитора влияют следующие факторы:

• Уровень лояльности к заемщикам.

• Упоминания в прессе.

• Обзоры финансовых экспертов.

• Отзывы клиентов.

Тот факт, что компания работает на рынке в течение многих лет, приобретая ценный опыт, влияет на объемы полезной информации о качестве обслуживания. Тем временем отзывы и обзоры влияют на имидж МФО. Положительные отклики свидетельствуют о качестве предоставляемых услуг.

Важно! Микрофинансовые организации обязаны иметь лицензию на предоставление финансовых услуг.

В большинстве случаев информация о разрешительной документации размещается на сайте МФО, поэтому доступ к этим данным имеется у широкой аудитории. Также проверить лицензию МФО можно на сайте ЦБ РФ.

Вопрос 3: Каковы требования для получения кредита?

Подавая онлайн-заявку на займ, необходимо узнать условия, предлагаемые компанией в отношении использования тех или иных кредитных продуктов. Особое внимание заслуживают требования к заемщикам. Если клиент в полной мере не соответствует запросам МФО, заявка будет незамедлительно отклонена с последующим ухудшением кредитной истории.

Минимальный список требований к заемщикам:

1. Возраст от 18 лет.

2. Гражданство РФ.

3. Наличие паспорта.

4. Наличие телефона.

Микрофинансовые организации заинтересованы в клиентах, которые могут погасить задолженность. Однако в процессе оформления займа справка о доходах не требуется.

Кредитор имеет полное право выдвинуть несколько дополнительных требований к клиентам. В частности, некоторые МФО просят выложить фотографию заемщика с паспортом. Тем не менее быстрые займы действительно доступны безработным лицам, пенсионерам и студентам.

Важно! Кредиторы настаивают на верификации платежных реквизитов в случае зачисления денег на карты или счета. Процедура предполагает перевод небольшой суммы, которая после подтверждения данных возвращается плательщику. Для получения экспресс-займов подходят дебетовые карты и идентифицированные электронные кошельки.

Вопрос 4: Какие условия кредитования в МФО?

Микрофинансовые компании часто ограничиваются одним тарифным планом, хотя крупнейшие организации в целях привлечения клиентов расширяют списки своих продуктов. Впрочем, кредиторы обычно сами определяют лимиты на максимальные суммы займов и сроки финансирования.

Заполняя заявку, клиент может выбрать подходящие лично ему параметры сделки.

Например, при первом обращении будет доступен кредит на 15 000 рублей, но при подаче повторной заявки хорошо себя зарекомендовавший заемщик сможет рассчитывать на сумму вдвое больше.

Клиенту следует обратить внимание на:

• Минимальную и максимальную сумму кредита.

• Минимальный и максимальный срок действия сделки.

• Размер ежедневной процентной ставки.

• Дополнительные комиссии за перевод денег.

• Наличие сопутствующих услуг, акций и скидок.

Информация о требованиях к заемщикам и условиях кредитования обычно предоставляется на сайте компании. В дополнение к процентной ставке клиенты обязательно должны быть проинформированы о типах комиссионных сборов, которые придется заплатить при получении или возвращении займа. К таким комиссиям относятся сборы за выполнение финансовых транзакций, перенос даты платежа и прочие дополнительные услуги.

Если вы не хотите тратить время на поиск всей информации о требованиях к заемщику и условиях по каждой МФО, то рекомендуем воспользоваться нашим финансовым маркетом. Мы собрали лучшие предложения по микрозаймам в одном месте! Вам остается лишь сравнить их и выбрать наиболее подходящие условия для вас и оформить заявку на получение микрозайма.

Подобрать займ

Вопрос 5: Есть ли у компании программа лояльности?

Немаловажным фактором при выборе МФО является наличие акций, скидок и прочих бонусов для клиентов, которые хорошо себя проявляют в процессе погашения задолженностей. До возникновения кризисной ситуации вследствие распространения коронавируса небанковские компании разрабатывали также привлекательные акции для новых клиентов. 

Программа лояльности означает, что клиентам предлагаются специальные скидки, отсроченные платежи, бесплатные займы, бонусы за привлечение друзей, подарки и баллы, начисляемые за погашение займов. В сфере кредитования также популярен кэшбэк, который может принимать форму процентов, используемых для снижения затрат при внесении будущих платежей.

Как происходит оформление займа: руководство для новичков

Заключение

Небанковские кредитные организации продолжают предоставлять финансовые услуги в условиях пандемии. Кризис сильно ударил по репутации МФО. 

Риск массовых просроченных платежей привел к ужесточению требований к клиентам, спровоцировав тем самым резкое сокращение клиентской базы. Однако пока что часть кредиторов готова к сотрудничеству на прежних условиях.

Чтобы защититься от мошенников и избежать непредвиденных расходов, в процессе выбора компании, предлагающей быстрый займ, рекомендуется проверить несколько аспектов работы МФО. Сперва придется изучить комментарии клиентов, которые доступны на сайтах, форумах или в социальных сетях. Сформировать правильное впечатление о качестве обслуживания можно также на основании мнения близких друзей, знакомых или родственников, которые ранее пользовались услугами МФО.