Если вы безработный: как получить кредит?

В любом банке есть различные кредитные программы. Однако все эти программы объединяет одно: для получения кредита на выгодных условиях необходим стабильный доход. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, потенциальный заёмщик должен предоставить справку о доходах или другой документ.

Однако не все люди работают официально. Впрочем, у них тоже есть возможность оформить кредит законным путём. Узнать, как это сделать, вы сможете из данной статьи.

Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен?

Если внимательно рассмотреть предложения банковских учреждений, можно заметить, что безработным лицам сложно получить кредит на крупные суммы с продолжительным сроком погашения.

Логично, что так банки отсеивают неплатежеспособных клиентов. Ведь если заёмщик не сможет погасить задолженность, банк потерпит убытки.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность позволяют следующие документы:

• справка от работодателя о доходах, облагаемых налогом, по форме 2-НДФЛ
• справка о доходах по форме банка
• налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей)
• справка из ПФР (для пенсионеров)
• копия договора аренды (если источником дохода является сдача недвижимости в наём)
• копия действующего трудового договора, где указанно, какую заработную плату получает потенциальный заёмщик

Кредитование граждан без проверки справок о доходах и сопутствующих документов грозит финансовым учреждениям дополнительным риском. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк не получит обратно выданную сумму и начисленные проценты, а процедура принудительного взыскания задолженности повлечёт за собой дополнителные расходы.

Как получить кредит без официальной работы?

Оформить кредит без документов, подтверждающих доход, нелегко. Но некоторым безработным удаётся это сделать. Всё зависит от программы кредитования. Эксперты выделяют пять методов оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.

Способ 1: Обращение в микрофинансовую организацию

Если деньги нужны срочно, помогут микрофинансовые организации. Быстрые займы выдаются по одному документу. Для заключения сделки с МФО достаточно указать в заявке паспортные и контактные данные.

Особенности микрозаймов:

• заявку можно оформить онлайн
• требования к заёмщику не такие строгие, как в банке
• кредиторы предлагают бонусы, скидки и выгодные акции
• проценты начисляются за каждый день пользования средствами кредитора

Новые клиенты могут получить займ под 0%, но срок такого займа будет ограничен. Например, нужно будет успеть погасить задолженность за неделю.

Способ 2: Использование специальных программ кредитования

При подаче заявки на кредит работник банка предложит клиенту заполнить обязательную анкету, информация из которой используется для анализа платежеспособности. Среди множества пунктов с персональными данными будет графа «место работы». Если это поле окажется незаполненным, заявка останется без рассмотрения.

Однако финансовые учреждения порой позволяют указывать альтернативные источники доходов либо принадлежность к особым категориям заёмщиков.

Кредиторы готовы работать со следующими группами клиентов:

1. Безработными пенсионерами;
2. Студентами дневной формы обучения;
3. Работниками в декретном отпуске;
4. Временно безработными гражданами;
5. Работниками по найму;
6. Сезонными и временными работниками.

Многие банки сотрудничают с пенсионерами и студентами в рамках специальных программ кредитования. При условии отсутствия работы, представители этих категорий клиентов могут претендовать на особые условия финансирования. Студенты обычно без особых трудностей оформляют кредитные карты с небольшим лимитом, а для пожилых людей банки предоставляют отдельные кредитные продукты.

У пенсионеров есть постоянный доход в виде пенсии, однако не всегда его бывает достаточно на удовлетворение базовых потребностей, не говоря уже о регулярных выплатах кредитору.

Способ 3: Получение дебетовой карты

Многие потенциальные заёмщики со стабильным доходом считают, что не смогут взять кредит, так как неспособны доказать свою платёжеспособность вследствие неофициального трудоустройства. Однако банки, которые отлично понимают актуальную ситуацию на рынке труда, успешно сотрудничают с этими гражданами.

Неофициально получают доход:

• фрилансеры
• неоформленные сотрудники
• так называемые «свободные художники»

Эти люди не платят налоги, а их доход различается от месяца к месяцу. В отсутствие официального работодателя они не могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Хотя часто у граждан, не трудоустроенных официально, заработок бывает большим, хоть и нестабильным.

Повысить свои шаны на получение кредита лицам без официального дохода поможет регулярное пользование дебетовой картой банка. В этом случае эмитент, видя стабильные поступления и регулярные траты, может предложить кредит на выгодных условиях.

Способ 4: Оформление кредита под залог

Обеспечение сделки повысит шансы на выдачу кредита. В его роли могут выступать квартира, машина, иное имущество. Банк или аккредитованный оценщик рассчитает залоговую стоимость имущества, от которой будет зависеть, насколько крупный кредит может быть предоставлен заёмщику.

%colored_text_box=1%

Заключение

Таким образом, банки отказывают в выдаче кредитов гражданам, у которых отсутствует стабильный доход на момент подачи документов. Однако даже в условиях столь неприятной ситуации можно найти выход. Заёмщик вправе воспользоваться специальными программами кредитования, обратиться в МФО, предложить обеспечение или предоставить информацию о неофициальных источниках доходов. Главное — найти максимально лояльного кредитора. Подобрать его поможет специальное решение от Юником24: Кредитный брокер. Заполнив всего одну анкету, уже через нескольки минут вы получите список одобренных кредитов в разных банках, из которых сможете выбрать подходящее вам предложение.

%colored_text_box=2%