В материале мы рассматриваем сущность и функции коммерческих банков, их источники прибыли, преимущества и недостатки, а также отличия от государственных.
Содержание:
Под коммерческим банком понимается кредитная организация, которая осуществляет банковские операции для физических и юридических лиц.
Первый известный коммерческий банк в мире — банк Святого Георгия в Генуе, городе на севере Италии, административном центре области Лигурия. Он функционировал с 1407 по 1805 годы. Старейший в мире банк, работающий до сих пор — банк Монте дей Паски в Сиене, городе в итальянском регионе Тоскана.
Деятельность негосударственных банков осуществляется на основании следующих правовых актов:
Альфа-банк является крупнейшим универсальным частным банком страны, основанном в 1990 году. Организация предлагает клиентам кредитные и сберегательные продукты. В 2021 году банком совместно с микрофинансовой компанией «Займер» была основана микрокредитная компания «А Деньги». Чистый убыток Альфа-банка по РСБУ в 2022 году достиг 117,1 млрд рублей.
Московский кредитный банк (МКБ) предлагает клиентам кредиты, вклады, индивидуальные продукты. Чистая прибыль организации в 2022 году составила 7,5 млрд рублей.
Совкомбанк концентрирует бизнес вокруг трёх ключевых направлений: розничных услуг, корпоративного блока и казначейства. Также развивается небанковский бизнес (лизинг, страхование, факторинг, закупки). Чистая прибыль организации в 2022 году составила 14,2 млрд рублей.
В зависимости от того, какая лицензия у определённого банка, зависят виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.
Услуги для физических лиц:
Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.
Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.
Если большинство клиентов захотят единоразово забрать из банка свои сбережения, это приведет к банкротству данной финансовой организации. В связи с этим во многих банках имеются резервы, которыми банк может воспользоваться в случае крайней необходимости.
Также прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.