Что такое коммерческий банк, их деятельность и плюсы

В материале мы рассматриваем сущность и функции коммерческих банков, их источники прибыли, преимущества и недостатки, а также отличия от государственных.

Содержание:

• Коммерческий банк
• Деятельность коммерческих банков
• Доход коммерческих банков
• Плюсы и минусы государственных и частных банков

Коммерческий банк

Под коммерческим банком понимается кредитная организация, которая осуществляет банковские операции для физических и юридических лиц.

Первый известный коммерческий банк в мире — банк Святого Георгия в Генуе, городе на севере Италии, административном центре области Лигурия. Он функционировал с 1407 по 1805 годы. Старейший в мире банк, работающий до сих пор — банк Монте дей Паски в Сиене, городе в итальянском регионе Тоскана.

Деятельность негосударственных банков осуществляется на основании следующих правовых актов:

• Конституции Российской Федерации
• Гражданского Кодекса Российской Федерации
• актов ЦБ РФ
• актов международных стандартов
• правовых актов субъектов РФ

Лучшие коммерческие банки России

Альфа-банк является крупнейшим универсальным частным банком страны, основанном в 1990 году. Организация предлагает клиентам кредитные и сберегательные продукты. В 2021 году банком совместно с микрофинансовой компанией «Займер» была основана микрокредитная компания «А Деньги». Чистый убыток Альфа-банка по РСБУ в 2022 году достиг 117,1 млрд рублей.

Московский кредитный банк (МКБ) предлагает клиентам кредиты, вклады, индивидуальные продукты. Чистая прибыль организации в 2022 году составила 7,5 млрд рублей.

Совкомбанк концентрирует бизнес вокруг трёх ключевых направлений: розничных услуг, корпоративного блока и казначейства. Также развивается небанковский бизнес (лизинг, страхование, факторинг, закупки). Чистая прибыль организации в 2022 году составила 14,2 млрд рублей.

Деятельность коммерческих банков

В зависимости от того, какая лицензия у определённого банка, зависят виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.

Услуги для физических лиц:

• выдача кредитов
• ипотечное кредитование
• рефинансирование ранее оформленных кредитов на более выгодных условиях
• обслуживание кассовой техники
• работа с ценными бумагами
• инвестиции
• выдача кредитных и дебетовых карт

• расчётно-кассовое обслуживание
• валютный контроль
• кредитование бизнеса

Доход коммерческих банков

Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.

Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.

Если большинство клиентов захотят единоразово забрать из банка свои сбережения, это приведет к банкротству данной финансовой организации. В связи с этим во многих банках имеются резервы, которыми банк может воспользоваться в случае крайней необходимости.

Также прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.

Плюсы и минусы коммерческих банков