Что такое кредитный рейтинг и как его узнать?

Из чего формируется кредитный рейтинг

На величину этого показателя влияют следующие факторы:

1. Наличие просроченной задолженности  по выплатам, ее сумма и срок;
2. Регулярность внесение обязательных платежей;
3. Срок, на который выдан кредит;
4. Частота обращения;
5. Виды кредитов;
6. Количество кредитов или  займов, занесенных в кредитную историю, общая сумма долгов по ним.

На кредитный рейтинг не влияют:

• Размер процентной ставки;
• Обращение к специалистам за консультацией по поводу оплаты просроченных счетов. 
• Место проживания, семейное положение, род деятельности;
• Получение пособий по инвалидности или пенсий (они в финансовую историю не заносятся).

Как рассчитывается кредитный рейтинг

У каждой организации БКИ имеется свой подход к расчету этого показателя и свои приоритетные критерии оценки финансовой состоятельности клиентов.

Однако существуют общие факторы, которые всегда учитываются при расчете скоринга. Баллы присуждаются по таким данным, как:

• Возраст кредитной истории (КИ). Некоторые Бюро снижают рейтинг, если ее возраст меньше одного года, так как считают этот срок недостаточным для оценки финансовой благонадежности гражданина;
• Число запросов по поводу проверки КИ данного клиента. Несколько запросов за короткий промежуток времени кажется подозрительным;
• Количество просрочек и длительность задержки платежей. Рейтинг уходит вниз, если имелись просрочки длительностью больше 30 дней;
• Наличие или отсутствие информации о кредитах, взятых ранее. Если рейтинг рассчитывается для человека, который берет кредит впервые, то баллы будут низкими, так как Бюро не имеет информации о платежеспособности заемщика;
• Долговая нагрузка – количество кредитов, взятых человеком к данному моменту.

Баллы рассчитываются с помощью специальной компьютерной программы. 

Что означают баллы кредитного рейтинга:

Как увеличить кредитный рейтинг

В первую очередь, необходимо проверить данные кредитной истории. По закону каждый гражданин РФ может 2 раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно получить ее, обратившись в БКИ. При повторном запросе взимается плата 350-1000 рублей. При изучении выписки могут быть обнаружены технические неточности, ошибочные сведения о взятых или непогашенных кредитах. В этом случае необходимо обратиться в банк, они проведут проверку и отправят в БКИ верную информацию. 

Повысить рейтинг можно следующим образом:

• Погасить имеющуюся просроченную задолженность;
• Взять несколько займов поочередно в нескольких МФО на небольшой срок, и вовремя выплатить нужные суммы. Это улучшит историю, от которой на 35% зависит рейтинг;
• Совершить покупку бытовой техники или мобильного телефона в рассрочку. Обычно для оформления подобного кредита на небольшой срок требуется только паспорт;
• Для улучшения показателя финансовой активности можно оформить кредитную карту или взять потребительский кредит на небольшую сумму. 

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно

Узнать бесплатно свой показатель финансового здоровья можно в БКИ 2 раза в год. Чтобы узнать, в каком Бюро хранится кредитная история, необходимо зайти на интернет портал Госуслуги. В разделе «Налоги и финансы» каталога, имеющегося в личном кабинете, размещена ссылка на «Сведения о бюро кредитных историй». По этой ссылке отправляется заявка на получение информации об этих организациях. Примерно в течение часа поступит ответ из Центрального Банка России с перечнем БКИ, в которых хранится интересующая кредитная история.

Для получения данных о кредитном рейтинге требуется отправить в БКИ запрос:

• Обратившись туда лично;
• По почте в виде нотариально заверенного письменного заявления;
• Телеграммой из отделения Почты России;
• По интернету в виде письма с электронной подписью;
• Через портал Госуслуг.

Ответ будет получен в установленные законом сроки.

Чтобы произвести расчет рейтинга, сэкономив время, можно перейти на сервис "Кредитный рейтинг" от компании Юником24.

Помимо цифр скоринга, отчет будет содержать:

• Сведения о кредиторах, сумме взятых займов, просроченных платежах, количестве запросов по поводу кредитной истории;
• Описание причин отказов по кредитам и информация о вероятности их получения в различных банках;
• Рекомендации по повышению скоринга.

Преимущества онлайн сервиса состоят в том, что результат получается практически мгновенно, выдается в формате PDF. Заказывать расчет рейтинга можно неоднократно. Услуга оказывается за небольшую плату.

Заключение

Любому гражданину выгодно поддерживать свой кредитный рейтинг на высоком уровне, чтобы иметь возможность беспрепятственно осуществлять необходимую финансовую деятельность.

Периодический расчет скорингового балла позволяет оценить шансы на получение банковского займа, выяснить причины отказов. Оценка рейтинга дает возможность также обнаружить ошибки, допущенные банком, и выявить действия мошенников.