Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. В этом материале объясняем, в чем различия между ними.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек исполняет свои кредитные обязательства. Она формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: кредитные организации.

Кредитная история состоит из четырех частей:

1. В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

2. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств,  банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.

3. В информационной — какие заявки подавал человек на кредит и результат их рассмотрения кредитными организациями

4. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и передавал в нее информацию.

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание. Вы можете заказать его на Юником24

Подробно: Что такое кредитная история?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Подробнее про кредитный рейтинг можно прочесть здесь.

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг:

1. Возраст кредитной истории. Условно, если кредитной истории меньше года, некоторые БКИ считают это негативным фактором.

2. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Все организации, которые запрашивали кредитную историю, отображаются в закрытой части. Некоторые БКИ снижают кредитный рейтинг, если поступает много запросов за короткий срок.

3. Просрочки по кредиту. Влияет количество просрочек, длительность, частота. Например, снижать кредитный рейтинг могут как частые просрочки оплаты на пару дней, так и длительные по несколько месяцев.

4. Отсутствие информации о кредитах. В таком случае балл изначально может быть низкий или отсутствовать, поскольку бюро не знает, как вы можете в дальнейшем выплачивать кредиты.

5. Долговая нагрузка. Большое количество открытых кредитов может снижать кредитный рейтинг. Чем больше открытых кредитов в текущий момент, тем ниже балл.

Ни разу не проверяли свой кредитный рейтинг? Закажите отчет по нему по ссылке.