Кредиты для самозанятых - оформление и условия

С 1 января 2021 года на территории РФ стало доступно оформление самозанятости на всей территории страны. К концу лета 2020 года их количество превысило планку в 1 млн. человек. В планах правительства достичь результата в 2,4 млн. граждан. В связи с данными изменениями, актуальным становится вопрос, где и как получить самозанятый кредит. Если у индивидуальных предпринимателей в данном вопросе не возникает особенных сложностей, то не все банковские организации разработали предложения для граждан с новым статусом.

Содержание:

• Кто такие самозанятые?
• Cложности с получением кредита
• Какие банки дают кредит самозанятым?
• Кредитные карты для самозанятых
• Кредитные карты для самозанятых

Кто такие самозанятые?

Самозанятый – это гражданин, который работает на себя без официального трудоустройства у работодателя и без найма работников со стороны. Оформить данный статус может каждый человек по льготной ставке. Так, например, человек может оформить подработку и одновременно иметь официальное место работы. Законодательством это не запрещено.

Почему могут возникнуть сложности с получением кредита

Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не рассматривают такого заемщика в качестве надежного клиента. Единственным доказательством дохода является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это с большой неохотой.

Как подтвердить доход?

Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Кредитор видит, что заемщику идут постоянные перечисления и сможет провести оценку платежеспособности на основании имеющихся данных. В таком случае справка из ФНС будет являться дополнительным доказательством заработка.

Как получить кредит самозанятому?

Процедура получения банковского кредита схожа с порядком оформления для граждан, имеющих официальное трудоустройство. Для начала рекомендуется изучить список привлекательных и подходящих предложений по потребительскому кредитованию. Далее необходимо направить заявку в банк на рассмотрение. Чтобы не тратить время, это можно сделать через официальный сайт онлайн. Поскольку банки используют автоматическую проверку данных, узнать ответ можно в течение 15-20 минут. Если нужна крупная сумма денег, а банк требует подтверждение дохода, рекомендуется запросить экспресс справку в электронном виде через личный кабинет «Мой налог».

Далее подождать решения. В случае положительного решения, специалист банка позвонит по контактному номеру телефона либо пришлет смс сообщение. Тогда можно приезжать в ближайшее отделение банка, заключить договор и забрать денежные средства. Как правило, небольшие суммы можно получить в день обращения. Если оформляются созаемщики или залоговое имущество, процедура может длится чуть дольше.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Как правило, банк кредит самозанятым предоставляет в небольшом размере – до 2 млн. рублей. Поскольку кредитор не всегда оказывается убежденным в платежеспособности заемщика, ставки по процентам буду выше среднего показателя. Кроме того, условия будут отличаться в отличие от стандартных, если на кредит претендует гражданин с официальным трудоустройством.

Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений:

Банк Тинькофф наличными со ставкой от 8,2%.

• максимальный лимит 2 млн. рублей;
• срок кредитования до 3 лет;
• принятие решение в день подачи заявки.

«Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 5,5%.

• максимальный лимит 3 млн. рублей;
• срок кредитования до 7 лет;
• принятие решение в день подачи заявки.

Азиатско-Тихоокеанский банк по ставке от 8,8% тариф «Наличные».

• максимальный лимит 2 млн. рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• принятие решение в день подачи заявки.

Банк ВТБ выдает наличные по ставке от 6,4%.

• максимальный лимит 5 млн. рублей;
• срок кредитования до 7 лет;
• принятие решение в течение 3 рабочих дней.

Банк Ренессанс Кредит предлагает кредит «Больше документов, меньше ставки» от 7,5%.

• максимальный лимит 1 млн. рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• принятие решение в течение нескольких часов.

Уралсиб выдает кредит наличным по процентной ставке от 5,5%.

• максимальный лимит 3 млн. рублей;
• срок кредитования до 7 лет;
• принятие решение в течение 3 рабочих дней.

Сбербанк предлагает, оформить кредит несколькими способами:

• подать заявку на общих условиях, претендуя на получение потребительского кредита. Если нужна небольшая сумма денег, то зачастую для оформления потребуется только паспорт и дополнительный документ из списка на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы, подтверждающие дополнительный доход, ПТС, загранпаспорт и т.д.);
• сделать подключение к сервису, разработанному специально для самозанятых «Свое дело». Необходимо указать профессиональную деятельность, а также получать оплату на карту Сбербанка в течение 3-х месяцев и дольше. Оформить заявку можно через личный кабинет или приложение. Кроме того, здесь можно оформить заявку на получение ипотечного займа по минимальной ставке от 4,1%.

В данном случае можно рассчитывать на снижение процентной ставке и получить большую сумму к одобрению. Это связано с тем, что банк не будет испытывать серьезных рисков, поскольку он сможет реализовать имущество заемщика в случае отсутствия выплат.

Вероятность одобрения заявки выше в том случае, когда заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам на момент подачи заявки. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет сомнительно относиться к такому заемщику, поскольку не знает, чего можно от него ожидать.

При наличии собственности (дома, квартиры, дачного участка) можно косвенно судить о финансовой стабильности гражданина. При оформлении имущества в качестве залога, можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и по сниженной процентной ставки. Также положительно может сказаться наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов (даже если они в других банках).

Стоит отметить, что официальное оформление статуса самозанятости может стать преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и честно трудится.

Кредитные карты для самозанятых

В сравнении с потребительскими кредитами, получить кредитную карту шансов больше, чем наличные средства на крупную сумму. Процедура оформления для самозанятых не настолько сложна. При этом, большинство банков охотно принимают справку в электронном виде от органов ФНС:

1. Кредитная карта Тинькофф “Платинум” по ставке от 12% с льготным периодом в 120 дней и максимальным лимитом до 700000 рублей;
2. Альфа-Банк предлагает карту “Классик” с грейс периодом в 100 дней. Минимальная ставка от 9,9% и максимальной суммой до 500000 рублей;
3. Райффайзен банк выдает карту “110 дней” с максимальным лимитом до 600 000 рублей по ставке от 19% и льготным периодом в 110 дней;
4. Банк «Открытие» выдает кредитную карту “120 дней” с грейс периодом в 120 дней со ставкой от 13,9% и лимитом до 500000 рублей;
5. Халва от Совкомбанка. Карта рассрочки с лимитом на покупки до 500 000 рублей, ставкой 0% до 36 месяцев;
6. Банк Home Credit предлагает карту рассрочки “Свобода”. До 290 000 рублей сроком до 10 месяцев по ставке от 17.9%.

Ипотека для самозанятых

Ипотечный кредит считается самым большим в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение у банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора в том, что он действительно в будущем сможет выплачивать большие ежемесячные платежи, не допускать просрочек. Большим преимуществом в данном случае послужит оформление залогового имущества или созаемщиков.

Чтобы увеличить вероятность одобрения и претендовать на выгодные условия по кредитованию, рекомендуется обращаться в организации, которые работают с самозанятыми гражданами, а также разрабатывают для них отдельные предложения в рамках программ.

В будущем, когда банки «привыкнут» к новому статуса гражданина, ожидается, что большая часть кредиторов начнет выпускать отдельные кредитные линейки, чтобы укрепить свои позиции на кредитном рынке.