По данным Банка России, в настоящее время кредитные продукты есть у такого числа жителей РФ. Их суммарная задолженность за прошлый год увеличилась на 6,4 триллиона рублей и составляет 34,8 триллиона рублей.
Речь идёт о кредитах как в банках, так и в МФО. У 42 миллионов россиян оформлены банковские кредиты, у 3,9 миллиона — микрозаймы, оставшиеся рассчитываются с кредитными организациями обеих видов. Всего в России живёт 146 миллиона человек, из них 124 миллиона человек совершеннолетние (то есть, могут оформить кредит или займ). Таким образом, у 40% россиян есть кредиты или займы, у 33% — кредиты, у 3% — займы, ещё у 3% — и то, и другое.
В развитых странах кредиты и кредитные карты могут быть более популярны, но при этом, как правило, жители успешно вносят платежи и умеют планировать свои расходы. Также ставки по кредитам ниже. У нашей стране ситуация иная.
Важно не то, у скольких людей есть кредиты, но то, как они справляются со своими задолженностями.
В частности, большая доля денег тратится на самое важное: еду, лекарства, коммунальные платежи.
Половина задолженности по потребительским кредитам приходится на лиц с тремя и более кредитами: на 6% больше, чем в прошлом, и на 10% больше, чем в 2022 году.
60% от задолженности приходится на ипотеку. При этом 6 миллионов человек (на 1,1% миллиона больше, чем годом ранее) выплачивают не только её, но и ещё как минимум один потребительский кредит. Также уже 57% (на 10% больше, чем годом ранее) оформили ипотеку на срок более двадцати пяти лет. 42% заёмщиков (на 11% больше, чем годом ранее) будут выплачивать ипотеку до 65 лет и дольше.
Напомним, что с 2019 года банками и МФО перед принятием решения о выдаче кредита заёмщику в обязательном порядке вычисляется показатель долговой нагрузки. То есть, соотношение всех платежей заёмщика по кредитам и займам к его доходам. Установлены лимиты на выдачу ссуд слишком закредитованным заёмщикам, у которых более 50% дохода уходит на погашение долгов. В отдельной категории находятся и лица, у которых после внесения всех платежей по кредитам остаётся менее 20% дохода.
Благодаря ограничениям за четвёртый квартал 2023 года средний размер потребкредита составился на 35 тысяч рублей и составил 138 тысяч рублей. В среднем у одного заёмщика 1,9 ссуды (этот показатель также сократился). В совокупности на одного заёмщика приходится долг в размере 45,8 тысячи рублей, что также меньше, чем кварталом ранее.
