Кредиты на открытие и развитие малого бизнеса

Если компании или индивидуальному предпринимателю не хватает средств на организацию и развитие собственного бизнеса, обычно принимают решение взять кредит. Многие банки страны предлагают кредитные программы на различных условиях. 

Содержимое:

• Кредиты одной суммой без залога
• Кредит одной суммой с залогом
• Как взять кредит для ИП
• Лизинг
• На какие цели выдается кредит юридическим лицам

Главные цели бизнес-кредитов:

• запуск нового проекта;
• инвестирование в покупку недвижимости или оборудования компании;
• закрытие кассовых разрывов;
• выполнение обязательств по заработной плате;
• рекламная компания;
• увеличение оборотных средств.

Взять кредит на развитие малого бизнеса можно под залог движимого или недвижимого имущества.

Кредиты одной суммой без залога

Воспользоваться возможностью взять кредит под бизнес без залога можно во многих банках. Бизнес-кредиты выдают при условии наличия статуса ИП или оформления юридического лица. В отличие от потребительских кредитов, которые выдают физическим лицам на покупку конкретного товара, ИП отвечает за оформленный кредит своей собственностью. 

Банковские предложения кредитных линий на развитие малого бизнеса составляют в среднем от 3 до 100 миллионов рублей. В Сбербанке бизнес-кредиты выдают на любые цели в размере от 100 тысяч до 200 миллионов сроком от 30 дней до 180 месяцев под 11 % годовых.

Минимальная сумма зависит от вида кредита, сроков его погашения, минимальной процентной ставки. 

В большинстве случаев погашение кредитов на развитие малого бизнеса предусматривает аннуитетные платежи (ежемесячная оплата равными частями). Есть также кредитные линии с дифференцированными платежами (определяются от общего долга). 

Кредит одной суммой с залогом

Если заемщик хочет получить в кредит крупную сумму, ему может быть предложен вариант кредитования под залог. Объектом залога в этом случае чаще всего бывают недвижимость и различные виды транспорта, в том числе плавсредства и сельскохозяйственная техника. 

Преимущество кредитов на малый бизнес под залог:

• возможность получить крупную сумму под более выгодный процент;
• имущество остается в пользовании заемщика;
• более высокий процент положительного решения по кредиту;
• продолжительные сроки действия кредита;
• отсутствие необходимости привлечения поручителя;
• возможность досрочного погашения.

Объектом залога может быть любая недвижимость: жилые и офисные помещения, производственные склады, промышленные объекты, гаражи. Важно, чтобы недвижимое имущество, которое предусмотрено под залог, находилось в хорошем состоянии, поскольку от его оценки, которую проводит независимый эксперт, зависит сумма одобренного кредита.

Получить кредит на развитие малого бизнеса под залог может только собственник недвижимости или транспорта. Если собственников несколько, необходимо согласие каждого из них.

Как взять кредит для ИП 

Требования банков могут несущественно отличаться, но главные условия остаются неизменными. Взять кредит в банке на развитие бизнеса могут только налоговые резиденты РФ старше 18 лет. Есть также требования к самому бизнесу: со времени оформления ИП или юридического лица должно пройти не менее полугода, для бизнеса, связанного с сезонными работами, — не менее 12 месяцев. 

Заемщик должен подготовить пакет документов, подтверждающих деятельность его бизнеса. К ним относятся:

• учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
• свидетельство о государственной регистрации;
• устав и решение о назначении на должность;
• документы, связанные с финансовой отчетностью. 

Предварительную заявку на кредит можно подать онлайн на сайте выбранного банка. Перед этим нужно изучить все предложения, чтобы определиться с тем, какое из них больше других подходит вашему бизнесу. 

После электронной подачи заявки с клиентом свяжется менеджер для уточнения всех деталей по кредиту: желаемая сумма, сроки действия договора, продолжительность деятельности ИП, другие вопросы.

На основе полученных данных банк принимает предварительное решение. Если оно позитивное, заемщику назначают время для встречи в банке для принятия окончательного решения, уточнения деталей кредита и подписания договора. 

Если оформляют кредит под залог, обычно требуется больше времени. Оно необходимо для того, чтобы банк проверил наличие необходимой документации, подтверждающей собственность заемщика. После оценки объекта недвижимости банк согласовывает сумму и процентную ставку по кредиту.

Причины отказа в кредите:

• испорченная кредитная история заемщика — наличие просроченных кредитов и займов в других финансовых организациях;
• несоответствие финансовой отчетности реальным денежным потокам организации;
• большая кредитная нагрузка, превышающая 5 миллионов рублей;
• отсутствие ликвидного залога при оформлении крупной суммы кредита.

Банки имеют право требовать дополнительные документы в зависимости от целевого предназначения кредита. Для получения кредитных средств заполняют анкету (онлайн или сотрудник в отделении банка). 

Лизинг

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, чья деятельность требует наличия транспортных средств или специального оборудования, выгодно воспользоваться такой банковской услугой как лизинг. 

Для клиента лизинг — это одновременно аренда имущества и аналог целевого кредита. Предприниматель может пользоваться имуществом и постепенно расплачиваться за него, как по кредиту.

Преимущества лизинга:

• отсутствие необходимости залога;
• экономия на налоге на прибыль;
• возможность выкупить имущество по сниженной цене, поскольку лизинговые компании часто покупают оптом;
• о доставке и монтаже оборудования также можно договориться с лизинговой компанией.

В лизинг нельзя брать земельные участки, природные объекты, недвижимость со статусом памятника архитектуры, охраняемого государством.

На какие цели выдается кредит юридическим лицам

Кредитование юридических лиц проводится с различными целями. Чаще всего это покупка транспортных средств или оборудования, развитие или расширение производства, стабилизация финансового состояния компании. 

Юридические лица, представляющие крупные компании, в отличие от представителей малого бизнеса, могут оформить кредиты на индивидуальных условиях.

Виды кредитных соглашений:

• разовый заем — возможен для краткосрочного пользования с оформлением в своем банке онлайн;
• возобновляемая кредитная линия;
• овердрафт — разновидность кредитной линии, когда заемщику предоставляется право превышать кредитный лимит, границы превышения определяет банк в зависимости от уровня дохода заемщика;
• инвестиционный заем — выдается банком на реализацию крупномасштабных проектов, требуется обеспечение и предоставление изначального взноса;
• ипотека — выдача кредита с обеспечением в виде недвижимости.