Лучшие дебетовые карты в 2023 году: с кешбэком и бесплатным обслуживанием

Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. То есть с её помощью вы можете выполнять не только базовые функции, например, оплачивать покупки или осуществлять переводы, но и получать кешбек. Это своего рода вознаграждение за то, что вы пользуетесь карточкой. Разберемся, как выбрать дебетовую карту с кешбеком в 2023 году.

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Функциональность дебетовых карт в 2023 году позволяет не только оплачивать покупки и счета, снимать наличные и осуществлять переводы, но и получать дополнительные преимущества в виде кэшбэка и процентов на остаток.При выборе наилучшей дебетовой карты следует обратить внимание на несколько основных критериев:

1. Стоимость выпуска, годового обслуживания и т.д. Желательно, чтобы карточка была бесплатной либо предоставлялась без оплаты при выполнении простых условий.
2. Получение кешбэка за совершаемые покупки и соответствующие условия активации данного бонуса.
3. Снятие наличных и переводов без комиссии. Это позволит вам избежать лишних расходов при проведении подобных операций.
4. Начисление процентов на остаток по карте или возможность открытия накопительного счёта.
5. При учёте данных рекомендаций вы сможете выбрать самую подходящую дебетовую карту, соответствующую вашим потребностям и финансовым целям.

ТОП-10: лучшие дебетовые карты 2023

• Тинькофф Банк «Tinkoff Black» с кешбэком до 30%
• Альфа-банк - дебетовая карта МИР с кешбэком до 33%
• Газпромбанк - дебетовая карта «Мир» с кешбэком до 50%
• Открытие «Opencard» с кешбэком до 30%
• ВТБ «Мультикарта» с кешбэком до 30%
• МТС Банк «CASHBACK МИР» с кешбэком до 25%
• Совкомбанк «Халва» с кешбэком до 10%
• Хоум Банк «Польза» с кешбэком до 30%
• Ак Барс Банк- карта «Ничего лишнего» с кешбэком до 45,5%
• Сберкарта от Сбера с кешбэком до 30%

В 2023 году есть нескольких привлекательных дебетовых карт с высоким кэшбэком и бесплатным годовым обслуживанием, которые находятся в в нашем рейтинге. Давайте рассмотрим некоторые из них более подробно:

Тинькофф Банк «Tinkoff Black»

Обслуживание

Для того чтобы обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black было бесплатным, вам нужно соблюдать хотя бы одно из условий, описанных выше. Во-первых, вы должны поддерживать неснижаемый остаток на своих счетах и вкладах на сумму не менее 50 тысяч рублей в месяц. Во-вторых, если у вас есть кредит, выданный Тинькофф Банком на этот карточный счет, то также обслуживание карты будет бесплатным. Третьим условием является наличие подписки на Tinkoff Pro. И, наконец, если ваша карта имеет тариф 6.2, то также вы будете освобождены от платы за обслуживание.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Также можно снимать наличные в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Если вы превышаете эти лимиты, необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей. Вы можете бесплатно переводить деньги на карты других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. Также можно переводить деньги по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этих лимитов необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Оплачивая покупки картой, вы можете получать кешбэк. Начисление кешбэка происходит следующим образом:

1. Можно получить от 1% до 15% от потраченной суммы за покупки в выбранных категориях.
2. Можно получить от 3% до 30% за покупки по специальным предложениям Тинькофф Банка.

Банк начисляет кешбэк в виде реальных рублей, поэтому вы можете использовать его по своему усмотрению. Кроме того, Тинькофф имеет множество партнёров, что позволяет вам получать большой кэшбэк ежемесячно.

Отзыв о карте Тинькофф (с сайта Отзовик)

👉Оформить карту👈

«Альфа-карта» от Альфа Банка

Одним из главных преимуществ Альфа-Карты является то, что обслуживание этой карты является бесплатным в любом случае. Это означает, что вне зависимости от суммы покупок или других условий, вы не будете платить дополнительные комиссии за обслуживание карты. Такой подход отличает Альфа-Банк от некоторых других финансовых учреждений, где платежи за обслуживание карты могут быть значительными.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Альфа-Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на счет до конца месяца при соблюдении одного из следующих условий:

• при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей
• при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. Переплата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.

Комиссии

Если платить 149 рублей в месяц или тратить от 10 000 рублей, можно вообще не платить комиссию за переводы по номеру карты, телефону или номеру счёта в любой банк. Снятие наличных бесплатное в банкоматах банка и партнёров. В банкоматах других банков бесплатное снятие до 50 000 рублей.

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

«Умная карта» от Газпромбанка

Следующей мы рассмотрим «Умную карту» от Газпромбанка. И здесь мы тоже можем выбрать наиболее подходящую для себя программу лояльности. Хотя мы можем получить до 50% кешбэка у партнёров банка, сейчас меня больше интересует программа лояльности на выбор.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

При подключенном сервисе «ГПБ Плюс» уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций пять раз в месяц на сумму до 200 тысяч рублей при подключенном сервисе «ГПБ Плюс» и три раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. В ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключенном сервисе «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме этого, бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключенном сервисе «ГПБ Плюс».В иных случаях комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кешбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• до 50% — за покупки в магазинах-партнёрах Газпромбанка.

Обратите внимание на то, что начисление стандартного кешбэка происходит при условии трат по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 тысяч бонусных рублей при подключенном сервисе «ГПБ Плюс» и 3 тысячи бонусных рублей без него.

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

Открытие банк — Opencard

По бесплатной дебетовой Opencard от банка Открытие можно выбрать одну бонусную опцию из четырё предложенных:

• 1,5% кешбэка на все покупки
• 2% на все покупки при оплате телефоном
• 2,5% и 1% на все покупки безлимит, включая оплаты через систему быстрых платежей
• 5% за ЖКХ и 1% за остальные покупки.

Плюс кэшбэк начисляется бонусными рублями, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы банка-эмитента, а также через устройства других кредитных организаций при наличии зарплатных зачислений или зачислений из ПФР за последние три месяца. В ином случае комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кешбэка происходит следующим образом:

• 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения
• ещё 0,5% начисляютсячисляет за статус «Плюс»
• до 50% — за покупки в магазинах-партнёрах

Максимальная сумма кешбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за расчётным.

Потратить бонусы можно на слеудющие цели:

• полную компенсацию стоимости покупки от 1500 рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю
• полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel
• полную компенсацию уведомлений по карте
• компенсацию выплаченных процентов по кредиту

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

Дебетовая карта ВТБ

Обслуживание карты является бесплатным. Бонусная программа здесь немного отличается — ВТБ не начисляет кешбэк за обычные покупки. Однако, расплачиваясь карточкой, вы можете получать:

• 2% за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка», «Такси, городской и пригородный транспорт», «Супермаркеты и доставка продуктов»
• 2% за покупки в категории «Аптеки» только для зарплатных клиентов
• до 30% за покупки в магазинах-партнерах ВТБ

По карте не предусмотрено начисление процентов на остаток. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет «Сейф» и получать с него до 12% годовых.

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

МТС Банк CASHBACK МИР

Дебетовая карта MTS CASHBACK разработана для клиентов, которые хотят получать высокий кэшбек, а также не платить за обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.

За покупки в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды» банк вернет 5% потраченной суммы. Cash Back на эти категории для владельцев виртуальной карты MTS Cashback Lite составляет 3%. За все остальные покупки возвращается 1%.

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

Карта «Польза» от Хоум Банк

Следующее место  в рейтинге самых лучших и выгодных дебетовок забирает банк Хоум Кредит с уникальным продуктом «Польза», предоставляющим клиентам возможность получить до 30% кешбэка.

Выпуск карты и обслуживание

Получить карту можно с доставкой (курьером или Почтой России), а также самостоятельно в банке. Выпуск и обслуживание карты — 0 рублей на всё время и при любых условиях пользования. Только это доказывает нам, что карта по настоящему выгодна. А вот на сколько она полезна, это мы узнаем чуть ниже.

Процент на остаток

Процент на остаток рассчитывается ежедневно. Годовая ставка при остатке на счёте до 300 000 рублей такова:

• 5% — если совершать покупки по карте не менее чем на 30 000 рублей в месяц.
• 3% — совершая покупки не менее чем на 7 000 рублей в месяц.

Кешбэк

Продукт выделяется очень гибкой системой кэшбэка. Вы можете выбрать три категории, за покупки в которых будет начислен кешбэк 5%. За покупки у партнёров возврат денежных средств на карту достигает до 30%.

Есть возможность подключить дополнительные категории, на которые будет начислено 3%. Но и это ещё не всё. Вам будут возвращать 1% от суммы любых покупок, которые не входят в выделенные категории. В плане возврата средств, Home Credit хорошо поработал над своей линейкой.

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

Карта «Ничего лишнего» от Ак Барс Банка

Пользоваться картой бесплатно можно при условии совершения в течение месяца любой трансакции на сумму от 1 рубля и хранение на счетах в банке Ак Барс от 10 тысяч рублей. В противном случае плата за пользование продуктом составит 99 рублей.

Условия по карте

• кешбэк до 45,5% в рамках программы лояльности
• проценты на остаток
• бесплатное обслуживание, если по карте совершаются покупки, на ней постоянно хранится более 10 тысяч рублей, либо на карту зачисляются зарплата, пенсия или социальные выплаты
• повышенная ставка по вкладам и накопительным счетам в рублях
• скидка на партнёрские услуги (страхование, медицина и телемедицина)
• снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всей России до 50 000 рублей в месяц
• срок действия карты 7 лет
• 1 500 ₽ на счёт при использовании для зачисления пенсии

Отзыв о карте

👉Оформить карту👈

Дебетовая СберКарта от Сбербанка

Сбербанк выпустил новую дебетовую карту, владельцы которой получают бонусы за покупки. При выполнении условий банка платить комиссию за обслуживание не нужно. Карта доступна гражданам Российской Федерации старше 14 лет с постоянной регистрацией на территории страны и действующим паспортом.

Условия по карте

Бесплатное обслуживание доступно в следующих случаях:

• при совершении покупок на сумму более 5000 рублей в месяц
• при поддержании остатка на счету более 20 000 рублей
• в случае зачисления на счёт карт зарплаты, пенсии или социальных выплат.

В иных случаях стоимость обслуживания составит 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов в возрасте 14-21 года).

Преимущества карты

• бонусы за покупки
• бесплатное обслуживание при выполнении условий
• возможность дистанционного оформления карты
• оплата покупок при помощи смартфона
• бесплатное снятие наличных в любых сторонних банкоматах (при выполнении условий)
• возможность получать на карту пенсию, зарплату, пособия
• специальные условия обслуживания для молодёжи

👉Оформить карту👈

Вывод

В 2023 году выбор дебетовой карты стал ещё более важным для эффективного управления финансами. Стремительное развитие технологий и изменения в банковской сфере привели к появлению новых возможностей и условий обслуживания. Поэтому, чтобы помочь вам сделать правильный выбор, я подготовил список лучших дебетовых карт, на которые стоит обратить внимание в 2023 году.