Москва
ТОП 5 кредитных карт со снятием наличных без процентов и комиссии
ТОП 5 кредитных карт со снятием наличных без процентов и комиссии

Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов и комиссии

6 августа 2020 — 12 минут на чтение

Банковские карты идеально подходят для приобретения товаров и оплаты услуг, но порой за покупки необходимо расплачиваться наличными. Снятие наличных с кредитной карты — далеко не самая выгодная опция. Банки часто начисляют повышенные комиссии за операции снятия денег. Чтобы снизить сопутствующие затраты, изначально следует выбрать карту с выгодными тарифами. И сегодня мы как раз расскажем о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.

Лучшие кредитные карты с беспроцентным снятием наличных

Выбирая карту с приемлемыми условиями по снятию наличных, необходимо учесть сопутствующие тарифы и условия кредитования. Продукт должен быть максимально сбалансированным в соответствии с финансовыми запросами и актуальными потребностями . Оформив карту, которая позволит снимать деньги без комиссии или с минимальными платежами, владелец карты получит возможность экономить.

Читайте так же: ТОП-3 Кредитных карты с беспроцентным периодом использования

Карта "100 дней" от Альфа-Банка

Выгодная кредитная карта для снятия наличных выпущена в одном из самых популярных банков России - Альфа-Банком.

  • Лимит не более 500 000 рублей.
  • Ставка от 11,99% в год.
  • Грейс-период до 100 дней.
  • Минимальный платеж — 5%.
  • Комиссия за обслуживание — 590 рублей в год.

Картой можно рассчитываться за покупки товаров и заказ услуг с последующим льготным периодом на протяжении 100 дней. Беспроцентный срок распространяется не только на оплату кредиткой, но и на снятие денег в банкоматах. Без комиссии ежемесячно можно получать наличными до 50 000 рублей.

%offer_id=2002056%

Дополнительные преимущества карт серии "100 дней":

  1. Деньги переводятся с кредитки на кредитные карты других банков без комиссии (в случае перевода на дебетовые карты комиссия взимается).
  2. Возможность погашения задолженности в любое время суток.
  3. С помощью карты можно выгодно закрыть действующие кредиты.

Кроме классической карты в Альфа-Банке можно оформить кредитки Gold и Platinum с повышенным лимитом. За их обслуживание придется платить комиссию в размере 2990 и 5490 рублей соответственно. Таким образом, в долгосрочной перспективе карта Classic является наиболее выгодным вариантом.

При получении наличными более 50 000 рублей в месяц комиссия за снятие денег составит:

  • 5,9% (не менее 500 рублей) по картам Classic/Standard.
  • 4,9% (минимум 400 рублей) по картам Gold.
  • 3,9% (не менее 300 рублей) по картам Platinum.

Заявка на получение кредитки заполняется в офисе или онлайн. При подаче запроса через приложение либо официальный сайт у клиента будет возможность заказать бесплатную доставку карты на дом уже на следующий день.

Важно! Карты предоставляются совершеннолетним гражданам РФ со стабильным доходом от 5 000 рублей в месяц и постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Для зарплатных клиентов условия выдачи кредиток существенно упрощены.

Документы, которые нужны для оформления карты, зависят от кредитного лимита. Если доступная на балансе сумма ограничена 50 000 рублей, в банк достаточно предоставить паспорт. После предъявления второго документа сумма повышается до 200 000 рублей. Клиент, который претендует на максимальный лимит, должен предоставить справку о доходах по образцу банка или форме 2-НДФЛ.

Кредитная "Карта возможностей" от ВТБ

  • Лимит до 1 000 000 рублей.
  • Ставка от 11,6% в год.
  • Грейс-период до 110 дней.
  • Минимальный платеж — 3%.
  • Комиссия за обслуживание отсутствует.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. За снятие наличных установлена ставка от 31,9% в год. В течение 110 дней клиент имеет возможность оплачивать товары без начисления процентов. Грейс-период распространяется только на покупки. Начиная со второго месяца ставка снижается на 3%
%offer_id=2002793%
Важно! Без комиссии можно снимать собственные средства и кредитные деньги в пределах 50 000 рублей. Опция доступна при получении денег через банкоматы ВТБ. В иных случаях с собственных средств придется платить 1%, а из кредитных — 5,5%

Условия получения кэшбэка по карте:

  1. Возврат 1,5% с каждых 100 рублей, потраченных на покупки в торговых сетях партнеров.
  2. До 15% за покупки у партнеров программы «Мультибонус».
  3. Подключение опции кэшбэка доступно за 590 рублей в год.

Заказать карту можно на официальном сайте банка. Клиенту достаточно заполнить заявку, указав паспортные данные и номер телефона. К сотрудничеству привлекаются только совершеннолетние граждане с постоянной регистрацией и среднемесячным официальным доходом от 15 000 рублей.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Новым клиентам придется подтвердить доход за последние 12 месяцев. Тем временем зарплатные клиенты не обязаны доказывать платежеспособность. Пожилые люди вправе предоставить справку из ПФ вместо справки 2-НДФЛ, однако кредитный лимит для пенсионеров составит не более 100 000 рублей.

Кредитная карта "Наличная" от УБРиР

  • Максимальный лимит — 150 000 рублей (без справок).
  • Ставка от 10% в год.
  • Грейс-период до 60 дней.
  • Минимальный платеж — 1%.
  • Комиссия за обслуживание от 1 рубля в день.

С помощью карты можно снимать деньги или осуществлять переводы до 60 000 рублей без финансовых потерь. Беспроцентный срок составляет 60 дней и распространяется на любые платежи. При выходе из льготного периода ставка не превышает 10% годовых на покупки, снятие и перевод денег.

%offer_id=2002789%

Важно! Если в течение месяца клиент снимание или переводит более 60 000 рублей, комиссия составит 5,99% (минимум 500 рублей).

Дополнительные платежи по карте "Наличная":

  1. От 1 до 60 рублей в день за обслуживание при наличии задолженности свыше 1000 рублей.
  2. 50 рублей в месяц за SMS-информирование о выполненных операциях и состоянии счета.

Для оформления карты «Наличная» требуется только паспорт. Заказывается кредитка на официальном сайте банка. В процессе заполнения заявки нужно ввести контактные и паспортные данные. Банк выдает кредитные продукты гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет с постоянной регистрацией на территории страны.

Клиент обязан иметь положительную кредитную историю и трудовой стаж более 3 месяцев. Справка о доходах не нужна. Подтверждать трудовую занятость не придется пенсионерам и зарплатным клиентам.

Кредитная карта "Комфорт" от Восточный Банк

  • Максимальный лимит до 300 000 рублей.
  • Ставка от 11,5% в год (на первые  месяца).
  • Грейс-период до 56 дней.
  • Минимальный платеж — 1%.
  • Комиссия за обслуживание отсутствует.

Важно! Без комиссии с карты можно снимать только личные средства в банкоматах эмитента. За получение наличных в счет кредитного лимита придется платить 399 рублей и 4,9% от суммы.

Карта "Комфорт" предельно проста в использовании. Она предназначена для комбинированных выплат за счет кредитных и личных средств. Если клиент использует карточку для хранения сбережений, банк предоставляет дивиденды в размере 4% годовых от суммы сверх кредитного лимита.

Для покупок по карте в рамках грейс-периода банк выделяет 56 дней. Пользоваться кредиткой можно бесплатно, но за ее выпуск придется заплатить 1000 рублей. У клиента также будет возможность получить дополнительную карту на имя любого физического лица, которому исполнилось больше 14 лет.

%offer_id=2002041%

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 71 года.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Стаж работы от 12 месяцев для лиц моложе 26 лет, для остальных - 3 месяца.
  5. Наличие справки о доходах.

Карту можно заказать на сайте или с помощью мобильного приложения банка. Снимать деньги можно с минимальной ставкой во время льготного периода, который длится в течение трех месяцев. Банк требует комиссию за выдачу средств, но при этом начисляет 11,5% годовых на получение наличных.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

  • Максимальный лимит — 150 000 рублей.
  • Ставка от 10% в год.
  • Грейс-период до 1100 дней.
  • Минимальный платеж — 5% (500 рублей).
  • Комиссия за обслуживание 30 рублей в день.

Карта Zero от МТС идеально подходит тем клиентам, которые не планируют регулярно пользоваться кредитным лимитом. Деньги можно тратить на оплату покупок или снимать без дополнительных комиссий в пределах доступного кредитного лимита. Однако за каждый день после выполнение расходной операции и до момента погашения задолженности придется платить по 30 рублей.

%offer_id=2002677%

Важно! Комиссия отсутствует при выдаче денег в любом банкомате, даже если клиент получает наличные за границей. За день можно снять до 50 000 рублей, а в месяц — не более 600 000 рублей.

Дополнительные преимущества карты Zero:

  1. Беспроцентный период длится 36 месяцев + 20 дней на операции по оплате покупок и снятию денег.
  2. Кредитная карта доставляется бесплатно по адресу проживания клиента.
  3. Действуют специальные предложения от партнеров банка и кэшбэк до 8% от потраченных средств.

К сотрудничеству привлекаются клиенты в возрасте от 20 до 70 лет. Заполнить заявку можно на сайте МТС Банка. Справка о доходах не понадобится. Выпуск карты обойдется в 299 рублей. Чтобы повысить вероятность одобрения запроса на 20%, онлайн-форму рекомендуется заполнить через портал Госуслуги.

кредитные карты со снятием наличных

Как снять наличные с кредитной карты?

Снять деньги с кредитной карты совершенно не сложно. Для этого достаточно воспользоваться банкоматом или обратиться в кассу банка. Дополнительные заявления подавать не требуется. 

Способы получения наличных с карты:

  1. Снятие денег в банкомате банка-эмитента.

Самый выгодный для клиента способ. При снятии наличных в ряде случае может взиматься комиссия до 5% от снимаемой суммы. Верхний порог комиссионных отчислений зафиксирован, благодаря этому клиент избегает дополнительных переплат.

  1. Снятие денег в банкомате стороннего банка.

Использование оборудования сторонних организаций — достаточно частое явление. Владельцы карт снимают наличные в ближайших банкоматах, когда деньги требуются без промедления, а отделения и пункты выдачи банка-эмитента поблизости отсутствуют. За вывод средств сторонние банки взимают фиксированную сумму или комиссию до 10% от выводимой суммы.

  1. Снятие денег в кассе банка.

Затратный и весьма неудобный способ получения средств. Кроме комиссии за снятие денег, может взиматься кассовый сбор. В итоге владельцу карты приходится платить иногда до 7% от суммы.

Кредитные карты без комиссии за снятие наличных предполагают лимиты на выдачу денег в кассах и банкоматах. Ограничения зависят от тарифной политики банков-эмитентов. К тому же дополнительные платежи зачастую снижены для владельцев привилегированных кредитных карт.

Важно! Некоторые банки-эмитенты заключают партнерские соглашения с владельцами крупных сетей банкоматов и терминалов самообслуживания. В этом случае можно бесплатно снимать деньги, используя оборудование сторонних организаций.

Как снизить затраты при снятии денег с карты?

Избежать дополнительных затрат в процессе снятия наличных не сложно. Для этого нужно пользоваться банкоматами того банка, в котором оформлена карта. Комиссия в этом случае снижается. Некоторые банки разрешают снимать деньги бесплатно, но большинство эмитентов включают комиссию за получение наличных в список обязательных платежей.

При снятии денег владельцу кредитной карты необходимо:

  1. Изучить действующие тарифы банка.
  2. Отказаться от получения небольших сумм.
  3. Обратить внимание на фиксированный размер комиссии.
  4. Учесть лимиты на бесплатное получение наличных.

При выводе средств с карты комиссия может снижаться в зависимости от получаемой суммы. Клиенту невыгодно выполнять транзакции, которые предполагают максимальные выплаты. К тому же иногда банки устанавливают фиксированный платеж. Например, комиссия составляет 5%, но не менее 500 рублей. Проще говоря, в этом случае для максимальной экономии снимать нужно более 10 000 рублей.

Выводы

Кредитные карты без комиссии за снятие наличных дают уникальную возможность не переплачивать деньги при получении выданных денежных средств. Этот платежный инструмент идеально подходит для оплаты покупок оффлайн. Благодаря доступности банкоматов деньги можно снимать быстро и без дополнительных расходов, оплачивая наличными необходимые вещи и услуги.

Карты Альфа-Банка и ВТБ подходят для регулярного использования. Продолжительный грейс-период наряду с приемлемым лимитом позволяет оплачивать дорогостоящие покупки. Однако с получением кэшбэка возникают трудности. По картам "100 дней" бонусы отсутствуют, а ВТБ предоставляет возврат потраченных средств только при условии подключения платной опции.

Интересный вариант для потребителей предлагает Восточный Банк. По карте "Комфорт" отсутствует лимит на бесплатное снятие наличных, но по связанным с получением денег операциям ставка снижается до 11,5%. За обслуживание карты платить не нужно. Обратная ситуация прослеживается в связи с кредиткой "Наличная" от УБРиР. На протяжении месяца клиент может без комиссии снимать до 60 000 рублей, но плата за обслуживание карты начисляется ежедневно.

Идеальным решением для снижения расходов в связи со снятием наличных будет оформление карты МТС Zero. Эмитент разработал беспрецедентное предложение для клиентов. За снятие наличных и перевод средств платить не нужно. При этом кредитный лимит сильно ограничен, а комиссия за обслуживание может достигнуть почти 11 000 рублей при условии использования лимита круглый год.

Независимо от выбранного продукта, придется запомнить, что кредитными картами нужно грамотно распоряжаться. Платежи следует вносить своевременно, чтобы не было серьезных долгов. В противном случае материальное положение держателя карты существенно ухудшится. Банк будет начислять штрафы и пени, что приведет к неминуемому росту задолженности.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи