Овердрафт: что это, как подключить, отключить, какие банки предлагают овердрафт по карте и чем отличается от кредитки
Овердрафт: что это, как подключить, отключить, какие банки предлагают овердрафт по карте и чем отличается от кредитки

Что такое Овердрафт по банковской карте, как подключить и отключить

20 июля 2021 — 11 минут на чтение

Все больше людей отдают предпочтение банковским картам, вовсю используя безналичный расчет в супермаркетах, интернет-магазинах и т.д. К картам также подключают автоплатежи для оплаты коммунальных услуг, Интернета или мобильной связи. Все это требует тщательного отслеживания баланса карты, на ней всегда должно хватать средств для текущих операций.

Что же делать, когда счета есть, а деньги на карте кончились? Среди услуг для быстрого решения финансовых вопросов банки предлагают дебетовые карты с овердрафтом.

Содержание:

Что такое Овердрафт по карте?

Но что же такое овердрафт? Как эта услуга может помочь в экстренной ситуации?

Овердрафт - это предоставление банком возможности расходовать большую сумму, чем имеется на карте в пределах установленного лимита. Слово «overdraft» переводится как превышение лимита или перерасход.

Простыми словами овердрафт – это очень краткосрочный кредит, которым можно воспользоваться в любой момент.

Например, деньги на карте закончились как раз тогда, когда возникла потребность в покупке желаемой вещи (или оплате счета). В таком случае можно превысить доступный лимит и «войти в минус» по карте, не забыв в ближайшее время этот минус перекрыть. 

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт в Сбербанке visa classic долгое время предоставлялся почти каждому клиенту, документы подписывались при получении карты и можно было самостоятельно попросить лимит «0 рублей», чтобы избавиться от возможности не выйти в минус. 

Сбербанк - Карта «СберКарта Visa»
Карта «СберКарта» Visa
От 0 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Также многие столкнулись с овердрафтом Сбербанка по зарплатной карте.

Но на настоящий момент данная услуга для физических лиц по дебетовой карте была отменена и более ей воспользоваться невозможно.

4.3
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
4
4
5
4

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-банк - дебетовая карта с преимуществами
Карта "Альфа-Карта с преимуществами" Mastercard Standard
От 0 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Альфа-банк предоставляет овердрафт лишь для бизнеса, то есть воспользоваться им могут лишь те физические лица, которые оформили ИП.

4.5
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
5
5
4
4

Банк предлагает следующие условия:

  • лимит до 10 млн. рублей;
  • ставка от 13.5 % до 16.5 %;
  • комиссия при подключении – 1% от лимита;
  • срок погашения – до 60 дней.

И такие преимущества услуги указаны на сайте банка:

Овердрафт в Альфа Банке
Овердрафт в Альфа Банке

Подобные займы предоставляются предпринимателям для нужд бизнеса и тратятся исключительно на эти цели. 

Вот полный перечень разрешенных трат:

Перечень разрешенных трат
Перечень разрешенных трат

А вот на что потратить средства не получится:

На что тратить овердрафт нельзя
На что тратить овердрафт нельзя

Овердрафт в Тинькофф банке

4.3
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
4
4
4
5

Тинькофф банк предоставляет данную услугу своим клиентам - физическим лицам. Деньгами, полученными этим способом можно пользоваться по своему усмотрению: тратить с карты или снимать наличные. 

Тинькофф - Дебетовая карта Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика
Карта "Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика"
От 0 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Чтобы воспользоваться услугой следует в первую очередь быть владельцем карты. Поскольку у банка не существует привычных отделений, заказать карту можно лишь тремя способами.

  • позвонить на горячую линию по номеру 8-800-555-22-77;
  • подать заявку на сайте банка https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/;
  • создать виртуальную карту в приложении, назначив дату встречи с курьером, чтобы забрать ее материальное воплощение.

В приложении также можно прочитать обо всех условиях по овердрафту:

Комиссия за овердрафт
Комиссия за овердрафт

Для регистрации в приложении и пользования банковскими услугами понадобится лишь паспорт.

Овердрафт в ВТБ

4.8
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
5
5
4
5

Банк ВТБ один из первых предложил овердрафт клиентам - физическим лицам.

ВТБ - Дебетовая карта
Карта "Мультикарта"
4.9 ВТБ
От 0 ₽
Сумма займа
от 0.00 %
Ставка

Условия

Овердрафт в ВТБ
Овердрафт в ВТБ

Подключить услугу можно на зарплатной карте (в таком случае обслуживание счета бесплатное), но могут ею воспользоваться и прочие держатели дебетовых карт (плата за обслуживание составит около 750 р. в год).

Деньги можно тратить по своему усмотрению, комиссии за снятие наличных нет.

Если подписать договор с банком о предоставлении овердрафта разрешенного, можно этим себя обезопасить от технического овердрафта и высоких процентов по нему. 

При этом следует учитывать некоторые особенности:

Особенности овердрафта
Особенности овердрафта

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта.

Стандартный

Стандартный овердрафт, это такая услуга банка, которая прописана в соглашениях с ним. Клиент подписывает согласие или подает заявку на ее подключение. Имеется установленный лимит, в пределах которого можно тратить кредитные средства. 

Воспользоваться услугой можно в любой момент, когда срочно нужны деньги, а на дебетовом счету их недостаточно.

Это все называется - разрешенный овердрафт, поскольку о его условиях известно заранее и имеется подписанный договор.

Авансом

Данный вид овердрафта особенно рискован для банков, но привлекателен для клиентов, поскольку он доступен даже новым клиентам, которые еще никак не подтвердили свою платежеспособность. Банк устанавливает некий лимит «авансом», в надежде на добросовестное отношение второй стороны.

Финансовые организации идут на этот риск в надежде заполучить новых клиентов.

Технический

Техническим называется любой овердрафт, который произошел случайно, в результате некорректной работы платежных систем.

Например, вы сняли все деньги в банкомате другого банка. Тот банк не берет проценты за снятие, но ваш банк списывает их. Однако списание происходит не сразу, а, к примеру, на следующие сутки. Поскольку вы обнулили баланс карты, то списывать нечего. В таком случае банк предоставит возможность «войти в минус» по счету. 

Такая же ситуация происходит порой при конвертации валют и при отложенных платежах.

Под инкассацию

Такую услугу чаще всего предоставляют юридическим лицам. Условия для получения технического овердрафта – не менее 75% операций должны быть инкассируемыми.

Как подключить овердрафт?

Для получения овердрафта клиенты чаще всего обращаются Росбанк , Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф банк. Чаще всего, необходимо посетить отделение банка с пакетов требуемых документов. Но в некоторых случаях достаточно оставить электронный запрос на подключение услуги на сайте или в приложении.

Тинькофф Банк

Чтобы получить овердрафт в банке Тинькофф, необходимо просто быть его клиентом и иметь дебетовую карту. В любое время можно самостоятельно отправить запрос на услугу.

Для этого нужно:

  1. Зайти в приложение 
  2. Нажать на дебетовую карту, попасть на страницу счета:
  3. В правом верхнем углу нажимаем на значок настроек в виде гайки и смотрим, что нам предлагают:
Подключить овердрафт в приложении
Подключить овердрафт в приложении

В данном случае овердрафт не подключен, нужно нажать на название услуги и ждать ответ банка.

Предоставлять дополнительно документы нет необходимости, банк сам видит ваши движения по счету и сам принимает решение о возможности предоставления кредитного лимита и его размере.

Подключение в приложении через чат

Для этого необходимо с главной страницы приложения зайти в чат-помощник, доступный круглосуточно и написать название услуги. Электронный помощник сам предложит варианты и поможет выбрать необходимую опцию.

Также бот в чате сообщит о возможности подключения овердрафта в Тинькофф, отключения или увеличения лимита.

Удобно, что в Тинькофф овердрафт можно подключить, не выходя из дома.

ВТБ

Чтобы подключить в ВТБ овердрафт, необходимо предоставить пакет документов по требованию банка. В список документов входят, помимо паспорта:

Документы на овердрафт от ВТБ
Документы на овердрафт от ВТБ

В этот список можно включить и другие документы о платежеспособности. Здесь требования похожи на требования к стандартному кредиту.

Многие справки не понадобятся, если вы уже клиент банка, или получаете зарплату на карту ВТБ.

Если подытожить, то для подключения данного вида кредитной услуги в ВТБ ваш порядок действий следующий:

  • прийти в банк с документами;
  • написать заявление о предоставлении услуги;
  • дождаться одобрения заявки;
  • подписать договор или дополнительные условия к договору обслуживания.

На официальной странице ВТБ можно узнать адреса офисов банка и выбрать для обращения удобный вам. 

Чтобы узнать подробные условия и требования к заемщику можно обратиться в банк по телефону горячей линии 8 (800) 100 24 24.

Альфа банк

Для того, чтобы получить краткосрочный кредит на карту в Альфа-банке необходимо обратиться в отделение банка или заполнить заявку на сайте

Овердрафт для бизнеса от Альфа-Банка
Овердрафт для бизнеса от Альфа-Банка

Процедура оформления включает всего три шага.

  1. Заполнение заявки на сайте или заявления в банке.
  2. Проверка предоставленных документов (от 1 до 7 дней).
  3. Подписание договора.

Требуемые документы:

  • паспорт;
  • анкета ИП;
  • заявление;
  • справка о доходах.

Дополнительные условия можно также узнать по номеру горячей линии 8-800-200-00-00.

Документы

Все банки предъявляют разные требования для получения овердрафта, но существует стандартный список документов, которые для этого нужны:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление на подключение услуги.
  3. Справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
  4. Иногда необходима справка о доходах, если вы получаете зарплату не на карту данного банка.

Плюсы и минусы овердрафта

Преимущества Возможность воспользоваться деньгами банка, если закончились собственные Отсутствует комиссия за снятие наличных Необходимость вернуть всю сумму целиком и в кратчайшие сроки дисциплинирует Оформляется с минимальными усилиями, порой дистанционно Не нужен залог и поручители
Недостатки Ежедневно начисляется процент по долгу Небольшая сумма Высокие штрафы и проценты за просроченные платежи Короткий срок кредитования

Поэтому принимая решение, учитывайте все нюансы.

Овердрафт и кредитная карта - отличия

На первый взгляд овердрафт напоминает кредитную карту. И там, и там есть возможность пользоваться деньгами банка, вернув их позже. Но важно понимать различия между данными банковскими услугами, чтобы выбрать нужную для себя.

  1. Для овердрафта используется преимущественно дебетовая, а не кредитная карта, часто та, на которую человек получает заработную плату. Поэтому в своем банке можно поинтересоваться, что такое овердрафт на зарплатной карте и предоставляет ли банк подобные услуги.
  2. Лимиты по кредиту обычно намного больше.
  3. Средства, потраченные при пользовании овердрафтом, необходимо полностью вернуть в короткие сроки, в то время как по кредитной карте можно ежемесячно вносить минимальные платежи.
  4. Кредитная сумма по карте предоставляется на значительно более долгий срок.
  5. Любая сумма, поступившая на расчетный счет, будет списана в счет покрытия овердрафта, на кредитную карту чаще всего средства вносятся самостоятельно.

Как отключить овердрафт?

Чтобы отключить услугу следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление. 

Как узнать подключен ли овердрафт?

Узнать, подключен ли овердрафт на вашей карте можно несколькими способами:

  • Обратиться в отделение банка;
  • Позвонить по номеру горячей линии;
  • Отправить вопрос на сообщение на электронную почту банка;
  • Найти информацию в приложении или на сайте банка, войдя в свой аккаунт.

Некоторые банки предлагают один или несколько способов получения данной информации.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи