Как избежать просроченных платежей по кредитам и микрозаймам?

Быстрый займ – это популярный способ заимствования денег на непродолжительный срок, преимуществом которого является моментальное рассмотрение заявок в любое время суток. Сделки заключаются без необходимости обращаться в офис финансового учреждения.

Если заемщик сталкивается с непредвиденными расходами или не может получить кредит в банке, обращение в микрофинансовую организацию будет верным решением. Однако следует помнить, что экспресс-кредитование имеет как неоспоримые преимущества, так и недостатки.

МФО, работающие в сегменте онлайн,  выдают деньги через официальные сайты. Полный цикл дистанционного обслуживания позволяет удаленно рассматривать заявки, а затем оперативно выдавать небольшие ссуды на карты, банковские счета и электронные кошельки.

Если есть сомнения, что банк или МФО одобрит заявку, то Юником24 подберёт предложения от кредитных организаций, которые готовы выдать деньги с большей долей вероятности на основе вашего кредитного рейтинга здесь и сейчас!

Подобрать займ

Что заставляет потребителей пользоваться быстрыми займами?

В экспресс-кредитовании обычно заинтересованы физические лица с низким или средним уровнем доходов, которым срочно требуются деньги для погашения непредвиденных затрат. Быстрые займы часто берутся до зарплаты, поэтому срок действия договора с МФО, как правило, ограничен.

Важно! Законом запрещено препятствовать досрочному выполнению обязательств.

Погасить задолженность можно одним платежом сразу после получения денег. Чем быстрее заемщик вернет полученные деньги, тем ниже будет переплата. Проценты по быстрым займам начисляются ежедневно. В среднем МФО просят за каждый день действия сделки около 0,8-1% от суммы задолженности.

Веские основания для обращения в МФО:

1. Проблемы с оформлением потребительского кредита (например, несоответствие требованиям банка);

2. Срочное получение дополнительных средств;

3. Возникновение форс-мажорных обстоятельств, преодолеть которые позволит заимствование денег;

4. Кредитование в нерабочее время или выходные дни, когда офисы банковских учреждений закрыты;

5. Получение заемщиком небольшой суммы на несколько дней, например, для оплаты неотложной покупки.

Несомненно, самым распространенным мотивом для обращения в МФО является неотложное погашение неожиданно возникнувшей задолженности. Быстрый кредит позволит получить средства на срочный ремонт, лечение и покупку товаров первой необходимости.

Небанковские организации. лояльны к клиентам с испорченной репутацией и неофициальным заработком. В сравнении с банками МФО куда менее требовательны касательно возраста заемщиков. Получить быстрый кредит можно с 18 лет, тогда как потребительские займы в большинстве случаев доступны гражданам, которым на момент подачи заявки исполнилось не менее 20 лет.

От экспресс-кредитования рекомендуется отказаться в следующих случаях:

• Заемщик не уверен, что сможет своевременно погасить задолженность;

• Заемщик имеет существенные проблемы с платежеспособностью;

• Быстрый кредит требуется, чтобы рассчитаться по другим обязательствам.

Займы не предназначены для оплаты спонтанных и необдуманных покупок. Когда заемщик берет в небанковском учреждении деньги на приобретение товаров и заказ услуг, необходимо четко понимать свои цели. В частности, выполненный за счет экспресс-кредита платеж должен соответствовать уровню доходов заемщика.

Что такое просроченный платеж по кредиту и чем он грозит заемщику?

Мы уже подробно останавливались на этой теме в отдельной статье, но все же кратко напомним для тех, кто читает нас впервые.

Подробно: «Я - должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Просроченный платеж по займу представляет собой умышленное либо не намеренное нарушение заемщиком условий договора. Согласовывая параметры будущей сделки, стороны утверждают график погашения займа. Если клиент с опозданием делает намеченные платежи или отказывается вносить необходимую сумму, финансовое учреждение, будь то МФО или банк, фиксирует факт возникновения просроченной задолженности. 

После чего-то кредитор начинает начисление процентов. Чтобы узнать актуальный размер долга, должнику придется обратиться непосредственно в МФО или зайти в личный кабинет. 

Что будет если не оплатить кредит вовремя:

1. Начисление штрафов и пеней.

2. Повышение процентной ставки.

3. Отмена льгот и бонусов.

4. Принудительное взыскание долга.

5. Ухудшение кредитной истории.

Кстати! У нас вы можете проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. Мы давали подробную инструкцию как это сделать здесь. 

Сперва микрофинансовая организация попытается уладить конфликт мирным путем. Клиент получит SMS, письмо на электронную почту или push-уведомление, в котором будет предупреждение о риске возникновения проблем и просьбой внести платёж. Если клиент продолжит игнорировать оповещения, на указанный в договоре номер телефона поступит звонок. Работник МФО уведомит должника о возможных последствиях невозвращения займа.

Микрофинансовые организации предлагают клиентам следующие варианты решения проблем:

• Перенос даты платежа при условии погашения процентов.

• Реструктуризацию задолженности с последующей выплатой проблемного кредита несколькими частями.

Недобросовестным заемщикам, отказывающимся идти на контакт с кредитором, грозит исполнительное производство в рамках процедуры принудительного взыскания задолженности через суд. Некоторые организации продают долги коллекторским агентствам. 

Как избежать просроченных платежей по кредитам и быстрым займам?

Избежать проблем в процессе погашения займа поможет тщательное планирование бюджета. Прежде чем приступить к оформлению кредита, заемщику придется учесть свои финансовые возможности. В использовании быстрого займа нет ничего сложного, однако непродуманное заключение сделки с МФО может спровоцировать ухудшение материального положения.

Быстрый займ грозит стать настоящим бременем для человека без необходимых навыков в управлении личным бюджетом. Как правило, обращаться за помощью к небанковским компаниям рекомендуется в экстренных случаях. 

Правила ответственного кредитования:

1. Четкое понимание целей и нужд, для удовлетворения которых требуется срочное заимствование денег.

Быстрые займы подходят для финансирования неотложных покупок. Эта форма кредитования совершенно не приспособлена для оплаты дорогостоящих товаров и услуг. Задуматься об экспресс-займа следует в ситуации, когда человек на самом деле нуждается в деньгах, но альтернативные способы заимствования временно недоступны.

2. Сравнение предложений и изучение отзывов о работе нескольких кредитных учреждений.

Микрофинансовые организации формируют собственные тарифные планы. Некоторые компании готовы дать в долг свыше 50 000 рублей, а другие финансовые учреждения ограничиваются суммой не более 15 000 рублей. Чтобы выбрать подходящий кредитный продукт, придется сравнить доступные предложения. Внимание в процессе подбора МФО необходимо обратить на рейтинги надежности, отзывы клиентов и обзоры экспертов.

3. Грамотный подбор условий кредитования на основании выполненных расчетов.

Обращаясь в МФО, будущий клиент заранее должен знать оптимальную сумму и приемлемый срок заимствования. Выполнить расчеты можно на сайте кредитной компании, воспользовавшись калькулятором. Для комфортного выполнения обязательств задолженность не должна превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.

4. Использование SMS-информирования или push-уведомлений о запланированных операциях и платежах.

Настоятельно рекомендуется погасить задолженность за несколько дней до установленного в договоре срока. Выплата в последний момент может спровоцировать просроченный платеж из-за технического сбоя.

Своевременно полученное оповещение о надвигающейся дате погашения задолженности снизит риск возникновения просрочки.

Но как узнать про просроченный кредит? Мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

5. Пролонгация срока действия договора в случае возникновения серьезных проблем с погашением займа.

Если возникли трудности в процессе выполнения обязательств, нужно сообщить кредитору о повышении риска просроченных выплат. Для этого заемщику достаточно позвонить на горячую линию или написать в службу поддержки МФО. Кредитор предложит перенести дату намеченного платежа на более поздний срок. Проценты при этом продолжат начисляться в штатном режиме.

Правильно оценив финансовые возможности, рассчитав срок кредитования и изучив условия погашения, удастся без особых проблем воспользоваться услугами МФО. Заемщику придется заранее удостовериться, что он сможет в срок погасить задолженность. В противном случае кредитор воспользуется правом приступить к взысканию долга, предварительно наложив штрафные санкции.

Заключение

Программы экспресс-кредитования подходят заемщикам, которым срочно нужны деньги. Если с погашением задолженности могут возникнуть серьезные проблемы, от обращения в МФО лучше отказаться. Мизерные сроки кредитования и завышенные процентные ставки делают быстрые займы опасными для граждан, которым грозят продолжительные проблемы с платежеспособностью. Подать заявку в МФО рекомендуется, если потенциальный заемщик имеет стабильный источник доходов, которым можно воспользоваться для погашения задолженности.

Прежде чем оформлять онлайн-займ, придется убедиться, что будущие расходы соответствуют финансовым возможностям плательщика. Выплаты по кредиту должны составлять не более 40% от ежемесячного дохода. Если у заемщика недостаточно средств для внесения платежей по экспресс-займу и он допускает выход на просроченную задолженность, то МФО вправе начислять штрафы и инициировать процедуру взыскания.