Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита как услуга в появилась еще в 2014 году во время финансового кризиса. В результате многим клиентам банков оказалось не под силу выполнять обязательства по выплатам перед организациями. 

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита — это изменение первоначальных условий кредитования по действующему договору между банком и клиентом. Основной целью является снижение финансовой нагрузки заемщика. Среди основных способов выделяют снижение ставки по процентам, увеличение сроков выплат долга за счет снижение ежемесячного платежа, изменение валюты.

Важно понимать, что обращаться за данной услугой должен непосредственно сам заемщик.

Процедура отнимает немного времени, поскольку в организации уже есть все необходимые сведения о клиенте. Решение об одобрении реструктуризации принимается в индивидуальном порядке.

Основания для оформления реструктуризации кредита

Среди основных причин выполнения процедуры можно считать следующие основания:

• утрата стабильного финансового источника. Например, произошло увольнение, сокращение штата, организация начала процедуру банкротства;
• нестабильность валюты, в которой был оформлен кредит. Если заемщик оформлял получение в долларах США, при обвале рубля положение для заемщика резко ухудшается;
• частичная или полная утрата работоспособности (произошел несчастный случай или получение производственной травмы);
• уход в декрет по уходу за ребенком;

Важно обратить внимание, что клиент должен обосновать причину проведения процедуры соответствующими документами.

Процедура реструктуризации по ипотечному долгу

Ипотека считается самым большим финансовым обременением в связи с двумя факторами:

• длительный срок выплат и больших сумм;
• риск остаться без жилья в случае нарушения условий по договору и образованию долга.

В соответствии с данными аспектами, реструктуризация является самой распространенной услугой в данной сфере. 

Какие документы потребуются

Кроме заявления потребуется приложить следующие документы:

• копия паспорта;
• подтверждение финансовых сложностей справками или выписками (в зависимости от сложившейся ситуации);
• копия банковского договора.

Могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от правил и порядка заключения нового договора в определенной банковской структуре.

Общий порядок проведения процедуры реструктуризации

Для начала заемщик должен подать заявление в банк, где получал кредит. После рассмотрения переговоры ведутся менеджером, работающим с физическими лицами. При получении положительного решения, обе стороны подписывают новый договор с внесенными изменениями.

Самые распространенные программы реструктуризации долга

На практике встречаются следующие методы реструктуризации:

• продление срока действия договора и снижение ежемесячного платежа;
• снижение ставки по процентам;
• изменение валюты;
• использование сразу нескольких методов.

Важно отметить, что в случае образования долга, процедура становится выгодным решением для обеих сторон. Поэтому зачастую принимается положительное решение. Главное, предоставить необходимый пакет документов для заключения сделки.

В чем преимущества реструктуризации

Реструктуризация имеет следующие преимущества:

• возможность снизить финансовую нагрузку;
• сохранить высокий кредитный рейтинг, чтобы в будущем воспользоваться выгодным предложением от банков;
• избежание судебных разбирательств, наложения ареста на имущество, выписку исполнительного листа и как следствие попадание в черный список.

Услуга продолжает пользоваться высокой популярностью среди заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, и помогает сохранить статус надежного клиента.