Ипотечная программа страхования жизни заемщика

Ипотечное страхование жизни – это необязательная программа страхования, направленная на защиту имущественных интересов клиента, связанных с жизненными обстоятельствами или наступлением смерти. Если в жизни заемщика наступит страховой случай, ипотечное жилье автоматически приобретает статус личной собственности, на которую смогут претендовать наследники.

Основной целью страховки является защита интересов заемщика при наступлении несчастного случая или тяжелого заболевания. Однако продукт выгоден и для кредиторов, которые получают дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Основные условия ипотечного страхования жизни 

Ипотечный кредит страхования жизни предполагает выплаты при наступлении следующих случаев:

• наступление смерти. Погашение долга по ипотеке осуществляется поэтапно и в полном размере;
• присвоение I или II группы инвалидности. Группа присваивает при прохождении медицинской комиссии ВТЭК;
• при временной утрате работоспособности. Данный пункт, как правило, указывается отдельно при составлении договора.

В результате заемщик должен быть готов к тому, что стоимость оформления полиса и взноса составляет ≈ 0,5-1,5 от общей стоимости ипотечного кредита.

Кому потребуется полис ипотечного страхования жизни

Оформление страховки жизни является необязательным условием для предоставления ипотечного займа. Однако данная мера позволяет заемщику обезопасить себя и залоговое имущества при наступлении непредвиденных обстоятельств. Кроме того, для кредитора оформление дополнительного полиса также является неоспоримым преимуществом.

Несмотря на многочисленные преимущества, многие заемщики отказываются от оформления услуг, чтобы сэкономить денежные средства. Среди основных преимуществ страхования жизни и здоровья можно отметить следующие аспекты:

• в случае возникновения страхового случая, страховщик обязан в полном объеме выплатить остаток долга по кредиту;
• на родственников не будет распространяться финансовое бремя;
• при наличии полиса банк может снизить ставку по процентам.

Поскольку ипотечный кредит является долгосрочным, оформление дополнительной гарантии является оптимальным вариантом.

Определение страхового взноса

Страхование жизни доступно заемщику по следующим схемам:

• на полный объем кредита. В таком случае на страховку приходится 70-80% от общей стоимости ипотеки;
• на всю стоимость приобретаемой недвижимости.

Цена на оформление страхования жизни – это производная, зависящая от совокупности факторов, поэтому для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. При расчете учитываются следующие факторы:

• пол. Женщины чаще всего платят меньше, чем мужчины;
• возрастная категория. В более зрелом возрасте риск возникновения хронических и тяжелых заболеваний увеличивается. Поэтому с годами стоимость страховка жизни обходится дороже;
• состояние здоровья. При заполнении анкеты потребуется указывать физиологические параметры (рост, вес), а также наличие хронических заболеваний;
• увлечения экстремальными видами спорта. Для любителей дайвинга, прыжков с парашюта может быть предложена повышенная тарификация.

На практике размер ежегодного взноса по страхованию жизни примерно равен ежемесячному платежу по ипотечному кредиту. Однако важно обратить внимание, что при оформлении продукта, банки готовы снизить ставку по процентам на 1-2%, что сократить материальные затраты. 

Процедура оформления полиса ипотечного страхования жизни

Оформление полиса может осуществляться по нескольким схемам. Среди самых популярных вариантов можно выделить следующие:

• заключение договора между тремя участниками: банком, страховщиком и заемщиком;
• оформление страховки после заключения договора на ипотечный кредит. Договор двусторонний и подписывается между заемщиком и страховщиком.

Какие документы потребуются

Чтобы оформить страховой договор, заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

• паспорт РФ;
• заполненное заявление по образцу компании;
• анкета;
• договор на предоставление ипотечного кредита;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• медицинская справка о состоянии здоровья заемщика.

В зависимости от выбранной компании может присутствовать дополнительный пакет документов, необходимый для правильного расчет страховых взносов и стоимости оформления полиса. Чтобы не тратить время, рекомендуется заблаговременно запросить у страховщика пакет документов для оформления на электронный адрес. Как правило, запрос на дополнительный набор документов осуществляется в индивидуальном порядке.