Как получить кредитную историю через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) является одниой из крупнейших в России организаций, которая собирает данные о кредитах и заемщиках. В базе находится 100 млн кредитных историй заемщиков, 400 млн записей о кредитах, 4 тыс. кредиторов-партнеров. НБКИ появилось в 2005 году в Москве, где и расположен центральный офис бюро.

Главной услугой для физических и юридических лиц является получение своей кредитной истории (КИ). Дополнительно в НКБИ можно узнать свой ПКР, оспорить КИ при обнаружении ошибок, заказать сведения из ЦККИ.

Содержание:

• Для чего нужно проверять кредитную историю
• Как хранится кредитная история
• Порядок получения кредитной истории в НБКИ бесплатно

Для чего нужна проверка кредитной истории

Бюро кредитных историй предоставляет возможность осуществить проверку кредитного досье любого физического или юридического лица, данные о котором хранятся в этом БКИ. Проверка может быть осуществлена либо самим клиентом, либо другим лицом или организацией с его письменного согласия.

Вам будет интересно: Что такое кредитная история

Кому может быть нужна КИ клиента:

• Самому заемщику;
• Банкам при принятии решения о выдачи нового кредита;
• Страховой компании при оформлении страховки на крупную сумму;
• Работодателю, когда приходит трудоустраиваться новый человек в отдельные организации. Например, на управленческие места в государственных структурах, крупных коммерческих компаниях, финансовых организациях.

С помощью отчета проверяется добропорядочность человека, его уровень ответственности, как он исполняет обязательства. Сформировать мнение можно по качеству обслуживания кредитов, сколько было подано заявок, какие решения принимали кредиторы и принимал ли клиент предложенные условия.

Порядок проверки регулируется законодательством РФ. Субъект вправе два раза в год через бюро кредитных историй сформировать отчет о своей кредитной истории бесплатно. Если требуется получать отчеты чаще, придется оплатить услугу. Для физических лиц ее стоимость 450 руб. за один запрос. Ограничений по платным запросам нет.

Зачем нужно проверять кредитную историю заемщику:

1. Чтобы оценить возможность получения кредита. В КИ содержится вся информация по полученным и погашенным кредитам, подачам заявкам и решениям по ним. Заказав отчет, вы сможете приблизительно оценить, на какую сумму можно рассчитывать, какова вероятность одобрения заявки банком.
2. Для проверки правильности формирования КИ и своевременного устранения ошибок. Несмотря на то, что данные в отчетах формируются автоматически на основании сведений, передаваемых кредиторами, есть вероятность ошибок и внесения недостоверных данных. Поэтому при подаче заявки на значимые кредиты (ипотека, автокредит), рекомендуется предварительно проверить КИ, чтобы не получить отказ по причине, не зависящей от заемщика. Если обнаружена ошибка, предварительно следует ее справить, затем подавать заявку.
3. Чтобы противостоять мошенникам. В случае, если вам позвонили с незнакомого номера, заявили о наличии просроченной задолженности и предложили за деньги проверить КИ, это мошенники. Сформируйте отчет в БКИ бесплатно и не поддавайтесь на угрозы преступников. В случае утери паспорта лучше заказать отчет на предмет возможности получения кредита третьим лицом по вашему документу. Это позволит быстро аннулировать сделку.
4. Для повышения финансовой грамотности. Знать, что входит в отчет, какие он содержит сведения, где можно заказать свою КИ, в принципе полезно каждому заемщику, чтобы чувствовать себя финансово подкованным, понимать, что можно сделать, если КИ небезупречная.

Если по отчету видно, что вы неоднократно нарушали условия предыдущих кредитных договоров, имели просрочки, с трудом погашали задолженность, чтобы увеличить шанс на получение кредита, вы сможете улучшить КИ. Для этого потребуется оформлять и своевременно погашать небольшие суммы кредитов. Удобно это сделать через оформление кредитной карты. Последующие кредитные отчеты покажут, что вы справляетесь со своими обязательствами в срок.

Вам будет интересно: Мифы о кредитной истории

Как хранится кредитная история

НБКИ обеспечивает обработку, хранение и передачу информации в соответствии с требованиями российского законодательства. За разглашение, незаконное использование конфиденциальных сведений уполномоченные лица несут ответственность.

Доступ к данным открывает сам субъект кредитной истории или он открывается в ходе судебных действий. Третьим лицам предоставляется сокращенный вариант отчета, сам заемщик получает полную КИ, состоящую из 4 разделов:

• Титульная часть. Включает основную информацию по заемщику.
• Основная часть. Отражен адрес и история кредитов и займов: суммы, даты получения и погашения, выход на просрочку, какое обеспечение, актуальный остаток долга или отметка о погашении. Дополнительно здесь размещены сведения о неисполненных в установленный срок решениях суда о взысканиях средств за жилье, коммунальные услуги и алименты.
• Закрытая часть. Содержит сведения о лицах и организациях, которые делали запрос на проверку данного кредитного досье.
• Информационная часть. Включает информацию по не выданным кредитам, куда были поданы заявки, с причинами неполучения кредита.

Согласно ст. 7 ФЗ №218 от 20.12.2004 г. КИ хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения данных. По прошествии времени кредитная история будет аннулирована. Исключениями являются вступившие в силу решения суда, если клиент оспорил информацию, содержащуюся в КИ.

Читайте также: Как исправить плохую кредитную историю?

Порядок запроса и получения кредитной истории в НБКИ

Для получения отчета нужно сформировать запрос по специальной форме, которая есть на сайте (скачать форму для юридических и физических лиц).

Способы отправки запроса:

• По почте. Сначала необходимо сформировать запрос, затем подписать его, заверив у нотариуса. Документ отправляется по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. После формирования отчета, он будет выслан клиенту по обратному адресу.
• Телеграммой. Порядок действий аналогичный, как отправление письма, но подпись клиента может заверить работник почты.
• Через электронную почту. При наличии усиленной квалифицированной электронной подписи запрос можно отправить по адресу ki@nbki.ru, приложив сертификат.
• Обращение к партнерам НБКИ. Узнать, через кого можно оформить запрос можно на сайте Бюро.

Кстати! Компания Юником24 также входит в список партнеров Национального Бюро Кредитных Историй, а значит у нас вы можете получить отчет по своей кредитной истории! Для этого перейдите по ссылке и следуйте инструкциям.

Если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, вы сможете запросить КИ онлайн, не выходя из дома. В случае, если вы не знаете подтверждена у вас учетная запись или нет, вы можете самостоятельно это проверить, открыв профиль на Госуслугах, войдя в раздел «Настройки и безопасность»:

В приложении должно стоять: «У вас Подтвержденная учетная запись».

Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно

Чтобы получить отчет по вашей кредитной истории на сайте НБКИ, воспользуйтесь нашей инструкции:

• Открыть официальный сайт Национального бюро кредитных историй https://www.nbki.ru/.
• Убедиться, что вы зашли на правильный сайт и найти красную кнопку входа в личный кабинет:

• Нажать кнопку «Регистрация»:

• Ввести адрес электронной почты и придумать новый пароль для входа, повторить его, нажать «Зарегистрироваться»:

• На указанный адрес придет письмо со ссылкой активации:

• Личный кабинет создан, чтобы подтвердить регистрацию, необходимо перейти по ссылке, которая поступит в уведомлении.

При первом входе в личный кабинет необходимо заполнить профиль и синхронизировать введенные данные с учетной записью на портале Госуслуг.

Для этого необходимо сделать следующее:

• Войти в личный кабинет, введя адрес электронной почты и пароль, используемые при регистрации.
• Ввести необходимую информацию в профиле:

Потребуется указать Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные и нажать «Подтвердить через Госуслуги».

• Система автоматически перенаправит на сайт портала Госуслуг, где нужно ввести учетные данные для входа в свою учетную запись:

• Если система не обнаружила ошибок, произойдет перенаправление пользователя обратно в личный кабинет НКБИ. Это значит, что синхронизация прошла успешно и можно совершать действия в профиле.

Теперь можно заказать КИ, воспользовавшись возможностями личного кабинета:

• Нажмите вкладку «Все услуги» и перейдите на заказ кредитного отчета:

• При необходимости вы сможете оплатить услугу онлайн.

   

• Скачать кредитный отчет можно из раздела «История заказов»:

   

Обычно документ изготавливается в течение нескольких минут, если произошла задержка, нужно просто подождать. В крайнем случае можно обратиться в Службу поддержки по телефону 8 (800) 600-64-04.

Юридические лица должны предварительно сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России, чтобы убедиться, что их КИ хранится именно в НКБИ. Это можно сделать через портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи). Для формирования запроса потребуются уставные документы компании, документы, подтверждающие полномочия руководителей.

Подают запрос теми же способами, что и физические лица.

Рекомендуется проверять свою КИ через 30–50 дней после погашения каждого кредита или закрытия кредитной карты. Тогда вы будете точно уверены в достоверности данных отчета при последующем обращении в банк с новой заявкой.