Кредитная "Карта Возможностей" от ВТБ - полный обзор от Юником24

Весной этого года банк ВТБ анонсировал запуск нового продукта — кредитной «Карты Возможностей». По ней предусмотрен грейс-период продолжительностью 110 дней, в числе преимуществ отмечено бесплатное обслуживание и внушительный кредитный лимит. Также предусмотрены привлекательные условия снятия наличных.

Актуальные тарифы, основные достоинства и недостатки новой кредитки от ВТБ — в статье ниже.

Содержание:

• Что такое «Карта Возможностей» от ВТБ
• Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты
• Тарифы на кредитную «Карту Возможностей»
• Условия получения кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ
• Документы на «Карту Возможностей»
• Как оформить «Карту Возможностей» от ВТБ
• Где и как получить кредитную карту
• Плюсы и минусы кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ
• Снятие наличных с кредитной карты
• Пополнение кредитной карты
• «ВТБ-Онлайн» — мобильное приложение
• Кэшбэк (вознаграждение за покупки) по «Карте Возможностей» от ВТБ
• Акция «Двойное вознаграждение за покупки по кредитной «Карте Возможностей»
• Страховка кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ
• Как внести платеж, если карта (счет) арестована
• Как увеличить кредитный лимит карты
• Перевыпуск кредитной карты при утрате
• Как закрыть кредитную «Карту Возможностей» от ВТБ

Что такое «Карта Возможностей» от ВТБ

На сегодняшний день «Карта Возможностей» позиционируется как лучший продукт кредитной линейки ВТБ. Карточка выпускается в виде стандартного пластикового носителя, клиент может выбрать платежную систему на свой вкус — Visa, MasterCard или «Мир». Кредитку можно использовать по своему усмотрению — оплачивать товары и услуги офлайн и в интернет-магазинах, переводить деньги другим пользователям, снимать наличные в банкоматах. Карта имеет ряд особенностей:

• оснащена чипом;
• к ней подключена опция бесконтактной оплаты через payWave/PayPass;
• поддерживает безопасное совершение онлайн-покупок путем введения одноразового пароля (технология 3D Secure);
• может быть привязана к популярным платежным сервисам (например, Samsung Pay), позволяющим оплачивать покупки смартфоном с функцией NFC.

Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты

Что такое льготный период «Карты Возможностей» от банка ВТБ? Это срок, в течение которого держатель карты пользуется деньгами банка без уплаты процентов.

Реально ли 110 дней без процентов?

Данный кредитный продукт примечателен длительным грейс-периодом — 110 дней. Из них 90 дней отводится на совершение покупок, оставшиеся 20 рассчитаны на погашение задолженности. Чтобы воспользоваться льготным периодом, клиент должен вовремя вносить минимальные ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком.

Как обновить беспроцентный период?

Льготный период отсчитывается с первого числа месяца, в котором была совершена покупка по карте. Например, 23 ноября держатель карты оплатил доставку продуктов на дом. Льготный период будет отсчитываться с 1 ноября. Из этого следует, что совершать покупки по кредитной «Карте Возможностей» выгоднее с начала месяца. Чтобы избежать просрочек и других проблем, нужно тщательно следить за сроком грейс-периода. Проще всего это делать через приложение банка ВТБ на смартфоне.

Что будет, если не уложиться в льготный период?

Что будет, если не погасить долг в указанные сроки? Если клиент по каким-то причинам вовремя не вернул потраченные заемные деньги, действие льготного периода будет прекращено. Банк начислит проценты на оставшуюся сумму задолженности. Ставка при этом составит 14,6–28,9% годовых. Точная ставка озвучивается клиенту при заключении договора.

В чем отличие от других карт со льготным периодом

Если сравнивать «Карту Возможностей» с другими кредитными продуктами ВТБ, можно выделить простую и понятную схему начисления процентов и погашения задолженности. Клиент знает заранее, что ему нужно вносить платежи до 20 числа каждого месяца и также погашать долг целиком.

Тарифы на кредитную «Карту Возможностей»

Условия и тарифы по «Карте Возможностей» от ВТБ определяются индивидуально. Решение принимается на основе имеющихся данных о заемщике — уровне дохода, действующей кредитной нагрузке, наличии или отсутствии просроченных ссуд в прошлом. Основные условия обслуживания таковы:

• величина кредитного лимита — от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
• беспроцентный период — 110 дней (распространяется на оплату товаров и услуг и действует при условии своевременного внесения минимальных платежей);
• сумма минимального платежа — 3% от величины текущей задолженности плюс проценты за переводы и снятие наличных;
• процентная ставка на перевод и снятие денег в банкоматах — от 31,9% годовых;
• ставка за оплату товаров и услуг — от 11,6 до 28,9% годовых;
• возможность снятия наличных — до 50 тысяч рублей в месяц в банкоматах ВТБ (комиссия не взимается); в сторонних банкоматах — 5,5% от запрашиваемой суммы, не менее трехсот рублей;
• снятие собственных денежных средств ― в банкоматах ВТБ без комиссий и ограничений, в устройствах других банков ― 1% от суммы, не менее трехсот рублей;
• размер кэшбэка ― от 1,5% до 15%;
• возможность выпуска дополнительных карт ― до 5 штук бесплатно;
• услуга СМС-оповещений об операциях ― 59 рублей ежемесячно;
• push-уведомления ― без комиссии;
• плата за обслуживание ― не взимается.

Весомым преимуществом кредитки ВТБ является наличие дисконта к процентной ставке. В течение месяца с момента заключения договора по «Карте Возможностей» клиент получает бонус в виде уменьшения процентной ставки на три процентных пункта.

Условия получения кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

Банк ВТБ — одна из крупнейших финансовых организаций в России. Именно поэтому требования к гражданам, желающим стать держателями кредитной карты, достаточно серьезные. Основное условие для оформления «Карты Возможностей» — возможность подтверждения дохода. Еще одним немаловажным плюсом станет положительная кредитная история.

К тем, кто хочет оформить кредитку, требования будут следующими:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• статус гражданина Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• официально подтвержденный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.

На решение банка о выдаче кредитной «Карты Возможностей» влияет несколько ключевых моментов, и самый важный из них — кредитная история. Речь идет о данных, которые хранятся в Федеральном Бюро кредитных историй (БКИ). Там отображаются все кредиты, которые оформлял гражданин в течение всей жизни. Эта информация предоставляется по требованию банка.

В выписке собраны данные о суммах кредитов, имеющихся кредитных картах, просрочках и непогашенных долговых обязательствах. На основании этих данных банк принимает решение о сумме лимита заемных средств, который будет на кредитной карте. Чтобы избежать отказа, можно заранее заказать выписку из БКИ. Сделать это можно на сайте Госуслуг. Если в выписке окажутся сведения о задолженностях, их лучше погасить перед тем, как подавать заявку на кредитку.

Как получить карту с плохой кредитной историей

Что делать, если кредитная история оставляет желать лучшего? Если человек не платил вовремя по кредитам, степень лояльности банка будет минимальна. Это не значит, что шансов на получение «Карты Возможностей» нет. Вполне возможно, что банк одобрит выдачу кредитной карты, однако ее лимит будет совсем небольшой.

Как получить карту пенсионеру

Граждане пенсионного возраста часто сомневаются в возможности получения кредитки. Между тем многие банки лояльно относятся к пожилым клиентам, и банк ВТБ в их числе. Большим преимуществом будет получение пенсии на дебетовую карту ВТБ. Требования к заемщикам стандартные, на получение кредитки могут рассчитывать как работающие, так и неработающие пенсионеры. Верхняя планка пенсионного возраста для заемщика составляет 75 лет. Единственное условие в этом случае — лимит кредитной «Карты Возможности» не будет превышать 100 тысяч рублей.

Документы на «Карту Возможностей»

Для оформления кредитной «Карты Возможностей» потребуется стандартный пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Тем, кто получает зарплату или пенсию на дебетовую карту банка ВТБ, подтверждать доходы не придется. Такие же условия предлагаются постоянным клиентам в рамках сезонных спецпредложений. В некоторых случаях (например, требуется максимальная сумма лимита) банк может запросить дополнительные справки.

Как оформить «Карту Возможностей» от ВТБ

Оформить кредитную «Карту Возможностей» можно несколькими способами. Проще всего оставить заявку на онлайн-оформление на официальном сайте банка ВТБ. Достаточно заполнить небольшую анкету, указав основную информацию о себе:

• полные фамилия, имя и отчество — введенные данные должны совпадать с теми, что указаны в паспорте;
• контактный действующий номер телефона — на него будет звонить менеджер банка для уточнения полученной информации;
• дату своего рождения;
• адрес электронной почты.

Для удобства пользователей на сайте ВТБ можно авторизоваться через сайт Госуслуг. В этом случае вся необходимая информация поступит в банк автоматически.

Сколько делается карта от ВТБ

В большинстве случаев оформление кредитки занимает не более пяти рабочих дней. В отдельных случаях стандартная кредитка будет изготавливаться в течение десяти рабочих дней. Точный срок зависит от суммы кредитного лимита, который указан в заявке. Перед тем, как одобрить заявку на сумму свыше 100 тысяч рублей, банк должен тщательно проверить уровень платежеспособности кандидата и адекватно оценить его надежность.

Как активировать карту

«Карта Возможностей» доступна для использования только после активации. Активировать кредитку можно разными способами:

• В офисе банка в момент получения карты. Если карточка нужна срочно (оплата услуг, оформление заказа в интернет-магазине, приобретение техники), есть смысл активировать ее сразу после получения. Для этого нужно обратиться к менеджеру, который занимался оформлением документов и выдачей карточки.
• На сайте банка ВТБ. В момент выдачи карты менеджер предложит подключение к онлайн-банку (услуга предоставляется бесплатно). После создания учетной записи клиент получает доступ к личному кабинету и может активировать карту в любой удобный момент.
• Звонок на номер горячей линии. При необходимости активация карты возможна по телефону. Горячая линия банка ВТБ — 8 (800) 100-24-24. Звонок бесплатный для всех регионов страны. После того, как связь будет установлена, оператор предложит пройти проверку безопасности. Клиент называет паспортные данные, номер карты, дату рождения и кодовое слово (его можно посмотреть в договоре, который был оформлен при получении карты в банке).
• При помощи банкомата. Для этого нужно найти ближайший банкомат ВТБ (адреса и часы работы есть на сайте). Нужно вставить кредитку в устройство, ввести ПИН-код и запросить баланс. После этого доступ к кредитному лимиту будет открыт. ПИН-код нужно запросить заранее, позвонив на номер горячей линии ВТБ.

Помимо процедуры активации, держатель кредитной «Карты Возможностей» должен пройти процедуру присвоения ПИН-кода. Проще всего позвонить на горячую линию и в режиме автоматического помощника выбрать пункт «присвоить ПИН-код новой карте». После этого нужно следовать указаниям системы. Весь процесс занимает не более пяти минут.

Где и как получить кредитную карту

Оформить заявку на «Карту Возможностей» можно в любой удобный момент на сайте ВТБ. Процедура не сложная, после заполнения анкеты нужно дождаться СМС с предварительным решением банка. Также на указанный номер телефона поступит звонок от менеджера банка, который уточнит удобное время посещения отделения ВТБ. В указанное время нужно посетить офис банка для подписания договора и получения кредитки.

Плюсы и минусы кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

Кредитка от ВТБ не просто так получила звание лучшего продукта данной линейки. «Карта Возможностей» имеет несколько отличительных преимуществ:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• начисление кэшбэка от 1,5% на все покупки;
• продолжительный грейс-период 110 дней;
• приемлемую процентную ставку, действующую по завершении льготного периода;
• возможность оформления в онлайн-режиме;
• внушительный кредитный лимит;
• лояльные условия получения;
• минимальный пакет документов для получения;
• удобный личный кабинет с массой полезных функций — погашение долга, отслеживание графика платежей, проверка баланса;
• возможность бесплатного оформления дополнительных карт (до 5 штук), на которые также начисляется кэшбэк при совершении покупок.

При всех своих неоспоримых достоинствах кредитка от банка ВТБ имеет ряд недостатков, о которых нужно упомянуть:

• Льготный период не действует в тех случаях, когда держатель снимает с карты наличные или переводит деньги на карту другого банка. На эти суммы банк начислит проценты в размере 34,9% годовых.
• Полученные бонусы нужно потратить в течение 12 месяцев с момента получения, после этого они деактивируются. Если клиент не совершает никаких операций по бонусному счету, баллы сгорят еще быстрее — через 6 месяцев.
• Для гарантированного получения кэшбэка в размере 1,5% нужно подключать особую платную опцию. Ее стоимость — 590 рублей ежегодно.

Снятие наличных с кредитной карты

При снятии наличных с кредитного лимита в банкоматах ВТБ комиссия не начисляется, если не превышать ограничение в 50 000 рублей в месяц. В обратном случае нужно будет оплатить 5,5% от снятой суммы (минимум 300 рублей). Что касается собственных средств, хранящихся на карте, их выдача таким способом осуществляется бесплатно.

Условия снятия без комиссии

Собственные средства также снимаются бесплатно в пунктах выдачи наличных банка ВТБ, если это сумма свыше 100 000 рублей или при операциях в иностранной валюте.

За что начисляется комиссия

Во всех других случаях снятия наличных из личных накоплений на карте действует комиссия:

• 1% (минимум 300 рублей) от суммы — в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) других банков;
• 1 000 рублей — в ПВН банка ВТБ, если выдаются деньги в размере до 100 000 рублей включительно.

При снятии с кредитного счета начисляется комиссия в размере:

• 5,5% (минимум 300 рублей) от суммы — в устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных других банков; в ПВН банка ВТБ, если выдается свыше 100 000 рублей или нужна другая валюта;
• 1 000 рублей + 5,5% (минимум 300 рублей) от полученных средств — при совершении операции в рамках 100 000 рублей через пункт снятия и приема денег банка ВТБ.

Пополнение кредитной карты

При заказе кредитной «Карты Возможностей» важно сразу ознакомиться с условиями и доступными способами пополнения счета.

Без комиссии

Существует 2 способа внесения денежных средств на карту без комиссии:

• Через личный кабинет на сайте банка ВТБ. Для внесения денег на счет достаточно ввести реквизиты карты, с которой будет осуществлен перевод денег. Время зачисления зависит от банка-владельца карты.
• С помощью касс и банкоматов ВТБ. Этот способ считается оптимальным, так как счет кредитки пополняется в течение нескольких минут. Адреса всех отделений и банкоматов ВТБ есть на главной странице сайта.

С комиссией

При переводе с карты на карту комиссия начисляется. Можно пополнить кредитную карту со своей дебетовой карты ВТБ или другого банка.

В таком случае сумма комиссионных выплат зависит от банка, к которому привязана карта. Обычно размер комиссии варьируется в пределах 0,5–1,5%. Окончательная величина выплачиваемых процентов зависит также от переводимой суммы.

«ВТБ-Онлайн» — мобильное приложение

Для удобства клиентов банк ВТБ запустил приложение для мобильных устройств, доступное на платформах Android и iOS. Совсем недавно вышло обновление, значительно упростившее использование приложения:

• На главной странице отображены все имеющиеся финансовые продукты. При необходимости можно скрыть баланс карт и счетов, чтобы посторонние не смогли увидеть сумму средств на экране смартфона.
• С помощью приложения можно снять наличные в банкомате. Это очень удобно, когда кредитка осталась дома, а деньги нужны срочно. Операция осуществляется при помощи QR-кода.
• Разделы приложения можно настроить под себя, скрыв или переместив компоненты меню на экране.

Как сменить ПИН-код кредитной карты

Для того, чтобы поменять ПИН-код кредитки через мобильное приложение, нужно выполнить ряд простых действий:

1. Авторизоваться в приложении.
2. Выбрать пункт меню «Получить пароль».
3. Дождаться входящего СМС для подтверждения действия.
4. Ввести полученные цифры и задать новый ПИН-код.

Как получить реквизиты кредитной карты

Чтобы узнать реквизиты «Карты Возможностей» в мобильном приложении, нужно сделать следующее:

1. В приложении открыть пункт «Вклады и счета».
2. Выбрать кредитную «Карту Возможностей».
3. В появившемся меню нажать пункт «Информация».
4. Выбрать раздел «Реквизиты счета».

Как подключить СМС-информирование

Для подключения СМС-информирования нужно выполнить следующие действия:

1. В приложении открыть пункт «Профиль и пакет услуг».
2. Выбрать раздел «SMS- и email-оповещения».
3. Настроить разделы, по которым будут приходить уведомления в виде СМС.

Как перевести деньги с карты на карту

Перевод с карты на карту осуществляется в личном кабинете пользователя. Для этого достаточно в специальной форме указать номер карты, на которую планируется перечислить деньги, и сумму.

Данные переводы осуществляются в течение нескольких секунд.

Кэшбэк (вознаграждение за покупки) по «Карте Возможностей» от ВТБ

«Карта Возможностей» позволяет подключить опцию начисления кэшбэка. Вознаграждение составляет 1,5% за совершение любых покупок по кредитке. Стоимость подключения опции — 590 рублей в год. Кэшбэк начисляется в виде баллов, 1 балл равен 1 рублю. Вознаграждение можно конвертировать в деньги или оплатить бонусами товары в магазинах-партнерах банка. Общая сумма таких операций не должна превышать 75 тысяч рублей в течение месяца.

Акция «Двойное вознаграждение за покупки по кредитной «Карте Возможностей»

В рамках данной акции начисление бонусных рублей удвоено — возвращается 3% от суммы покупки. Это касается карт платежной системы Visa, оформленных с 8 октября по 31 декабря 2020 года. Действующие держатели карты, оформившие ее по новому договору в этот период, тоже могут принять участие в акции. Для получения удвоенного вознаграждения клиенты должны совершить покупку или оплатить услугу в течение указанного срока. Участниками акции могут быть граждане РФ, достигшие совершеннолетия.

Страховка кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

Подключение к программе страхования осуществляется добровольно. На случай нетрудоспособности (полной или частичной) можно застраховать карту и возместить до 100% суммы. Страховка распространяется также на случай ухода из жизни держателя карты.

Как внести платеж, если карта (счет) арестована

Для этого необходимо оплатить сумму взыскания, после чего можно снова совершать платежи.

Информацию о причине ареста и сумме можно узнать на сайте ФССП России.

Как увеличить кредитный лимит карты

Необходимо подать заявление в любое отделение банка ВТБ, указать желаемую сумму и причину для увеличения лимита.

Перевыпуск кредитной карты при утрате

При утрате карты необходимо предпринять действия для ее блокировки. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете или обратившись в любое отделение банка с документами, подтверждающими личность.

Как закрыть кредитную «Карту Возможностей» от ВТБ

Для этого необходимо заранее подать заявление (за 45 дней) и погасить все задолженности перед банком. Необходимо также будет вернуть все карты, привязанные к данному счету.

Итог

Кредитную «Карту Возможностей» можно смело назвать выгодным банковским продуктом. Ее можно использовать в качестве основного платежного инструмента, и при этом получать внушительный кэшбэк. При условии соблюдения льготного периода и своевременном внесении минимальных платежей кредитка от ВТБ станет незаменимым помощником при совершении большинства финансовых операций.