Обзор виртуальной кредитной карты Kviku — стоит ли оформлять оформлять карту?

Виртуальная карта Квику – оригинальный кредитный продукт для онлайн-платежей, не имеющий аналогов в России. По функционалу этот платежный инструмент напоминает обычную кредитку, но в противовес ближайшему аналогу он приспособлен исключительно к дистанционному выполнению финансовых операций.

Эксперты Юником24 провели подробный разбор условий и подводных камней данного финансового инструмента. Представлем вам самый полный обзор на кредитную карту Kviku.

Кредитная карта Квику – что это?

Виртуальная карта Квику – это финансовое предложение нового поколения. Кредитка без физического носителя оформляется за считанные минуты. Пользователь не обязан посещать офис эмитента и платить за обслуживание. 

Имея на руках платежные реквизиты карты, можно мгновенно совершать транзакции в интернете. Ввиду отсутствия пластикового носителя в обычных магазинах платежи принимаются с помощью смартфонов через сервисы Apple Pay и Samsung Pay.

Какие реквизиты есть у карты?

Клиентам не выдается на руки пластик. Управление счетом происходит в удаленном режиме через личный кабинет. Пользоваться Квику можно сразу после получения платежных реквизитов. 

Для выполнения платежей требуется:

1. Номер карты;
2. Код CVV;
3. Срок действия. 

Как работает кредитная карта Квику?

Карта Квику – это не банковский продукт, а инновационный микрозайм от компании "ЭйрЛоанс". Кредит предоставляется на общих условиях договора потребительского займа в соответствии с действующим законодательством. Права получателей финансовых услуг защищены базовым стандартом для СРО в сфере финансового рынка. 

Принцип работы Квику предельно прост:

1. Соответствующий требованиями МФК клиент получает доступ к возобновляемой кредитной линии;
2. Клиент берет взаймы необходимую сумму для выполнения платежей в интернете;
3. После возвращения полученных денег и погашения процентов кредитный лимит восстанавливается.

В чем отличие виртуальной карты Квику от классических кредиток?

Отличительной чертой виртуальных карт является отсутствие физического носителя. Предоставляющая в долг деньги организация не выпускает пластик. В отличие от обычных карт, которыми можно расплачиваться как контактным, так и бесконтактным способом, виртуальные финансовые продукты предназначены только для онлайн-платежей.

Таблица сравнения карты Квику и классических кредитных карт:

Пользоваться Квику можно одновременно с кредиткой любого банка. Однако факт оформления нескольких карт будет иметь отрицательное влияние на кредитную историю.

Тарифы и условия использования

Тарифная политика МФК "ЭйрЛоанс" в отношении виртуальных карт представляет собой удачный симбиоз кредиток и микрозаймов. Базовые условия мало чем отличаются от предложений банков, а вот ограниченный срок действия и упрощенный механизм оформления в большей степени присущ МФО.

Основные условия кредитования:

Максимальный кредитный лимит доступен только проверенным заемщикам. Новые клиенты получают от 1000 до 15 000 рублей. Базовая процентная ставка начисляется в случае истечения льготного периода. Платежи в счет погашения задолженности можно вносить два раза в месяц.

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из суммы использованного лимита. Если клиент нарушает обязательств, происходит начисление неустойки в размере 20% годовых и процентов за весь срок, начиная с даты расходования средств.

В чем подвох карты Квику?

Исходя из функциональных возможностей, виртуальная карта подходит далеко не для каждого заемщика. Прежде чем подавать заявку, следует взвесить все плюсы и минусы. Подготовку к оформлению можно начать с изучения отзывов реальных клиентов.

Плюсы и минусы карты Квику

Мы составили краткую таблицу с преимуществами и недостатками для тех, кто не сильно хочет вдаваться в подробности. После таблицы будет более подробная информация.

Преимущества:

1. Прозрачные тарифы.

Кредитор не навязывает дополнительные услуги. Скрытые комиссии отсутствуют.

2. Быстрое оформление.

Получить карту можно по одному документу (паспорту) в течение 5-10 минут.

3. Грейс-период от 7 до 50 дней.

На протяжении льготного срока проценты по кредиту платить не нужно.

Вам будет интересно: Что такое грейс-период?

4. Программа лояльности.

Покупки у партнеров эмитента дают возможность вернуть часть потраченных средств.

Недостатки:

1. Отсутствие 3D Secure.

Карты Квику уступают в плане безопасности кредиткам, поддерживающим технологию 3D Secure.

2. Ограниченный срок действия.

Картой можно пользоваться в течение года, после чего понадобится заказать перевыпуск.

3. Ориентированность на онлайн-платежи.

Возможность снятия наличных и осуществления денежных переводов отсутствует. 

4. Платное пополнение.

При использовании некоторых способов зачисления денег на баланс нужно платить комиссию.

Как получить кредитную карту Kviku?

Для оформления виртуальной карты необходимо заполнить простую анкету. На этапе подачи заявки не нужно подтверждать платежеспособность и трудоустройство. Справка о доходах не понадобится. Достаточно указать паспортные и контактные данные. Процесс выдачи кредитного продукта не предполагает посещение офиса или встречу с курьером.

Этапы оформления:

1. Заполнение онлайн-формы на сайте Квику. Необходимо заполнить:
   • Паспортные данные.
   • Номер телефона.
   • Электронную почту.
   • Место жительства.
   • Дату рождения.
   • СНИЛС или ИНН.
   • Сведения о доходах.
   • Анкетные данные.

2. Рассмотрение заявки.
3. Уведомление о принятом решении.
4. Подписание договора путем ввода SMS-кода.

5. Получение SMS с реквизитами и паролем к личному кабинету.
6. Активация карты Квику в личном кабинете.

Требования к получателю карты и необходимые документы

• Возраст от 18 лет.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Мобильный телефон и электронная почта.
• Паспорт гражданина РФ.

Порядок рассмотрения заявки

Анкеты клиентов принимаются и обрабатываются круглосуточно без выходных. На рассмотрение заявок обычно требуется не более 30 секунд.

Способы получения карты Квику

Карта Квику не выпускается на физическом носителе, поэтому для получения продукта не нужно посещать офис МФК "ЭйрЛоанс". Выдача производится дистанционно.

После одобрения заявки и согласования условий, клиент получает SMS с платежными реквизитами. На этом процедура оформления считается законченной.

Как активировать карту Kviku

Для активации карты нужно войти в личный кабинет. Авторизация на сайте также понадобится для мониторинга состояния счета и выполнения финансовых операций.

Кредитный лимит активируется при условии:

1. Совершения первой покупки на сумму до 1000 рублей.
2. Отсутствия действующей задолженности.

Размер возобновляемого лимита устанавливается на усмотрение кредитора. Баланс можно посмотреть в личном кабинете.

Как воспользоваться картой?

В функциональном плане Квику напоминает обычные кредитки. Чтобы воспользоваться картой, нужно сначала выбрать магазин, который принимает платежи через систему Visa. Затем оформить заказ.

В интернете

Онлайн-платежи картой выполняются без необходимости подтверждать операции ПИН-кодом или паролем. Выбрав товар или услугу, нужно ввести реквизиты карты на сайте продавца. Транзакция подтверждается с помощью проверочного кода.

Информация о списании и зачислении средств отображается в личном кабинете. Данные о выполненных операциях могут обновляться в течение трех рабочих дней.

В офлайне

Для оплаты товаров в обычных магазинах понадобится мобильный телефон с технологией Apple Pay либо Samsung Pay. Платежи производятся бесконтактным способом.

Программа лояльности

Совершая покупки в магазинах партнерской сети МФК "ЭйрЛоанс", владельцы карт Квику получают возможность накапливать баллы. Вернуть можно до 30% от стоимости каждой покупки. Обмен бонусов на рубли производится по курсу 1:1, а сэкономленные деньги зачисляются на основной счет. 

Эксклюзивные магазины-партнеры

Важно! Размер кэшбэка зависит от каждого магазина и может меняться.

Как пополнить карту Квику и оплатить займ?

Для погашения кредита необходимо пополнить баланс карты на сумму задолженности. Желательно сделать платеж в течение 50 дней с момента использования лимита. В противном случае будут начислены проценты. Допускается досрочное выполнение финансовых обязательств.

Перевод с другой карты

Оплату можно осуществить через личный кабинет. Понадобится указать имя владельца и реквизиты карты (номер, срок действия, CVV). На телефон плательщика поступит SMS с одноразовым кодом. Для подтверждения транзакции необходимо ввести полученный пароль в окне верификации.

Банковский перевод

Выполняется в пунктах приема платежей системы Contact. Перевод на расчетный счет МФК "ЭйрЛоанс" стоит от 125 до 1000 рублей. Размер комиссии зависит от вносимой клиентом суммы.

Терминалы и кошельки QIWI

Для оплаты через Киви проще всего ввести номер мобильного кошелька во всплывающем окне на сайте Квику. Счет будет оперативно выставлен на намеченную плательщиком сумму. При оплате через терминалы Киви нужно найти компанию по названию, ввести номер кредитного договора и внести деньги.

Через платежные терминалы и в салонах "Связной"

В меню терминала самообслуживания следует выбрать раздел "Другие услуги", а затем через поиск найти компанию Квику. Плательщику придется ввести телефон, номер заказа и сумму к оплате. После успешной проверки данных останется лишь вставить деньги в приемник и получить квитанцию.

Особенности платежа:

• Поиск производится по названию компании на латинице (Kviku).
• Терминал сдачу не выдает.
• Комиссия за оплату заказа частями не взимается.
• Максимальная сумма при оплате через терминал – 15 000 рублей.

Если сумма платежа превышает доступный лимит, придется обратиться в кассу салона "Связной". Продавец попросит продиктовать телефон, номер кредитного договора и сумму к оплате. После выполнения операции выдается кассовый чек. Этот документ желательно хранить несколько лет.

Оплату можно произвести через терминалы "Элекснет" и "Европлат". Однако комиссия за перевод в "Элекснет" составляет 1,5% от суммы. 

Электронные кошельки ЮMoney (Яндекс.Деньги) и Webmoney

Внести оплату можно через личный кабинет одной из платежных систем. Процедура идентична алгоритму оплаты с карты, но вместо банковских реквизитов нужно ввести номер кошелька. При этом понадобится пройти идентификацию в системе ЮMoney или Webmoney.

Пополнение можно произвести бесплатно напрямую из кошелька ЮMoney. Вкладка Квику находится в разделе "Финансы и кредиты". Для выполнения платежа придется указать номер договора займа и сумму.

Часто задаваемые вопросы

Проблемы в процессе микрокредитования обычно возникают по причине игнорирования заемщиком важных нюансов договора. Приступая к использованию карты, необходимо внимательно изучить условия сделки. Для этого достаточно узнать ответы на часто задаваемые вопросы.

Мне выдадут кредитную карту Квику с плохой кредитной историей?

Да. Кредитная история не имеет значения при получении карты, но может повлиять на размер кредитного лимита.

Что делать, если утеряны реквизиты?

Обратиться с запросом на повторное получение реквизитов. Заявки принимаются через личный кабинет во вкладке "Получить реквизиты" и по электронной почте support@kviku.ru.

Как изменить персональные данные?

Служба технической поддержки не только восстанавливает доступ к реквизитам, но и занимается обновлением персональных данных клиента. После замены паспорта или номера телефона необходимо написать на почту support@kviku.ru, предоставив в письме актуальную информацию.

Самостоятельно корректировать персональные данные можно через личный кабинет при условии погашения полученных ранее займов.

Как увеличить кредитный лимит?

Улучшение условий кредитования доступно надежным клиентам, которые регулярно используют карту по назначению и зарекомендовали себя с лучшей стороны на предыдущих этапах сотрудничества. Решение об изменении параметров сделки принимают сотрудники компании. 

Условия повышения лимита:

• Регулярная оплата покупок картой.
• Ответственный подход к погашению займов.
• Выполнение намеченных платежей по графику.

Кредитор оставляет за собой право уменьшить лимит. Ужесточение условий происходит вследствие систематического игнорирования клиентом условий сделки или после обнаружения иных нарушений.

Можно ли с карты перевести деньги?

Нет. Денежные переводы, в том числе на другие карты, недоступны.

Можно ли с карты снять наличные?

Нет. Опция снятия кредитных средств отсутствует.

Можно ли хранить собственные деньги?

Нет. Карта предназначена только для расчетов с использованием кредитного лимита.

Заключение

Карта Квику объединяет в себе черты кредиток с грейс-периодом и микрозаймов. По истечении льготного срока заемщику придется платить повышенный процент за весь период с момента выполнения расходной операции