Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка - полный обзор Юником24

Самой важной особенностью современных кредитных карт является льготный период без начисления процентов. Одна из кредитных карт Райффайзенбанка позволяет клиентам 110 дней пользоваться заемными средствами, при этом процентная ставка в этот период не действует. Данный продукт популярен на кредитном рынке, а также имеет отличительные черты, преимущества и недостатки. 

Содержание:

• Карта «110 дней» от Райффайзенбанка;
• Лимиты кредитной карты;
• Расчет платежей и погашение долга;
• Бонусы по карте;
• Условия получения карты;
• Документы;
• Вопрос-ответ;
• Плюсы и минусы карты «110 дней».

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Кредитная карта «110 дней» без процентов является неименной и выдается моментально. Она выпускается на базе платежной системы Mastercard и относится к категории Gold.

Основным предназначением продукта является ежедневное использование для безналичных операций, например, оплаты покупок в магазинах, но также с его помощью можно снимать заемные средства. Чтобы не возвращать потраченные деньги с процентами, заемщик должен уложиться в 110 дней. За этот период нужно будет внести на счет только израсходованную сумму. Тогда грейс-период возобновится.

Общие условия по карте

Кредитная карта «110 дней» предполагает следующие условия: 

• Период без процентов продолжительностью в 110 дней
• Бесплатное ежемесячное обслуживание, если сумма операций равна более 8000 рублей (в обратном случае взимается комиссия в 150 рублей)
• Стоимость обслуживания дополнительной карты составляет 500 рублей ежегодно
• Лимит по кредиту — 15 000 – 600 000 рублей, определяется в индивидуальном порядке (через какое-то время есть возможность повышения лимита)
• Ставка 19–49% — определяется в каждой ситуации индивидуально 
• СМС-информирование — 60 рублей, за исключением первых 2 месяцев (плата за услугу не взимается, если клиент не совершал ни одной транзакции)
• Мобильный и Интернет-банк предоставляются бесплатно. 

Процентные ставки 

Ставка по процентам варьируется в диапазоне 19–49%. Банк устанавливает ее индивидуально для каждого заемщика. Как правило, на размер процентов влияет несколько факторов: является ли заемщик клиентом (наличие вкладов, зарплатного проекта, оформленного и полученного ранее кредита). В данной ситуации заемщик не может повлиять на процентную ставку. Однако при правильном использовании кредитки возможно вовсе не переплачивать. 

Беспроцентный период 

Грейс-период действует 110 дней и распространяется на следующие виды операций: 

• Покупки в оффлайн торговых точках и развлекательных центрах
• Уплата взносов, например, при страховании жизни или имущества
• Списание комиссии за использование кредитки
• Начисление процентов за пополнение
• Уведомления по СМС и получение выписок.

Льготный период начинает действовать автоматически после оплаты первой покупки.

Технические особенности карты 

Платежный инструмент выпускается в соответствии с современными запросами пользователей, поэтому имеет возможность бесконтактной оплаты через Google Pay или Apple Pay. Также он оснащен чипом, функцией payWave и технологией защиты онлайн-платежей 3D Secure.

Как выглядит 

Карта имеет стильный и лаконичный дизайн: 

Кредитные лимиты карты «110 дней»

Получить кредитный лимит по карте можно в диапазоне 15 000 – 600 000 рублей. Для каждого заемщика он рассматривается в индивидуальном порядке. Стоит отметить, что на практике 600 000 рублей банк редко одобряет по одному паспорту, поэтому целесообразно подготовить дополнительные документы, чтобы подтвердить доход. 

От чего зависит 

Как правило, кредитный лимит определяется в зависимости от следующих показателей:

• Кредитной истории заемщика и наличия больших просрочек
• Официального уровня заработной платы
• Наличия дополнительного источника дохода
• Количества действующих кредитных обязательств
• Является ли заемщик клиентом банка (наличие депозитного счета, других кредитных продуктов или зарплатного проекта).

Как уменьшить 

На практике редко случается ситуация, когда клиент просит уменьшить кредитный лимит. Чтобы не потратить лишние денежные средства и рассчитывать на собственные финансовые возможности, в мобильном банке или приложении всегда можно задать лимиты (посуточные или ежемесячные). Система не даст потратить денег больше, чем возможно.

Как увеличить 

Для увеличения первоначально установленного кредитного лимита следует: 

• Активно пользоваться картой
• Своевременно вносить ежемесячные платежи
• Делать покупки в интернет-магазинах
• Расплачиваться за услуги
• Делать покупки у официальных партнеров. 

Как правило, размер кредитного лимита увеличивается не ранее, чем после 3 месяцев пользования.

Лимиты на снятие наличных и переводы 

Кредитная карта «110 дней» без процентов в первую очередь предназначена для оффлайн- и онлайн-покупок, а также оплаты услуг. Что касается обналичивания и перевода средств, данные операции бесплатны только первые 2 месяца. Затем, за исключением некоторых случаев, потребуется оплачивать комиссию при таких транзакциях.

Без комиссии 

Комиссия не взимается при переводах в оплату ЖКУ, мобильной связи, Интернета и иных подобных услуг (товаров, работ). Также предусмотрена экстренная выдача наличных при утрате карты за рубежом без уплаты дополнительных средств за операцию.

С комиссией 

Когда действие акции по истечении 2 месяцев закончится, снятие средств и их перевод станут платными: 

• В банкоматах Райффайзенбанка взимается 300 рублей + 3% от размера запрашиваемой суммы; 
• В банкоматах других банков — 390 рублей + 3,9% от размера суммы.

Расчет платежей и погашение долга 

Для того, чтобы правильно возвращать потраченные деньги, нужно знать следующую информацию: 

• Дата расчета по умолчанию — это седьмое число каждого месяца (однако заемщик имеет право раз в год изменить дату).
• Отчетный период — это промежуток времени между двумя датами расчета. Как правило, с седьмого числа текущего месяца по шестое число следующего. Формируется счет-выписка с указанием общего размера долга.
• Период, в течение которого необходимо внести платеж составляет 3 недели с расчетной даты до внесения обязательного платежа.
• Минимальный размер платежа составляет 3–5% от размера общего долга. В сумму входит размер процентов, основное тело кредитного долга.
• Беспроцентный период — это 3 расчетные даты с момента первой оплаты, далее останется 20 дней, чтобы погасить рассрочку полностью.

В случае, когда полностью вернуть потраченную сумму денег не получается, потребуется внести хотя бы 5% от общей суммы долга. Также узнать точный размер платежа можно через мобильное приложение или личный кабинет в Интернет-банке.

Как рассчитывается ежемесячный платеж 

110 дней беспроцентного периода складываются их 3 периодов, а также включает 21 день, который отводится на оплату. Отчетный период начинается в дату расчета (она назначается в зависимости от того, когда получена карта) и длится в течение месяца.

Внутри длинного промежутка в 110 дней понадобится вносить 4–5% от общей суммы долга в каждый платежный период, который длится 21 день. После формирования третьей выписки вся сумма должна быть погашена в полном объеме. 

Штрафы за неуплату 

На следующий день после неуплаты платежа по графику, банк устанавливает начисление просрочки согласно установленной ставке по процентам 19–49%. В результате проценты начнут начисляться до того момента, пока долг не будет погашен в полном объеме.

Бонусы по карте

Кэшбэк

Cashback является одним из самых популярных и востребованных бонусов, который позволяет вернуть часть оплаты обратно на счет. Клиенты банка получают подарок от официальных партнеров банка, которые определяют размер кэшбэка. Ознакомиться со всем списком участников программы можно на официальном сайте Райффайзенбанка. 

В качестве примера, возврат средств можно получить: 

• Оплачивая сервис Megogo — 15%;
• Воспользовавшись услугами клининговой компании Qclean — полагается 20%;
• Оформляя аренду авто в компании Gettransfer — перечисляется 8%. 

Список бонусов обширен, так, например, кэшбек можно получать за покупки в магазинах. 

Скидки

У партнеров банка 

Райффайзенбанк сотрудничает со многими популярными магазинами и торговыми сетями. Скидку за покупку определяет сам магазин. Чтобы узнать точно, нужно просмотреть список на сайте банка. 

От MasterCard 

Отдельно предлагаются выгодные предложения от MasterCard. Скидки можно получить на: 

• Косметику
• Детские товары
• Путешествия
• Покупку билетов в кино
• Подписку в Кинопоиске
• Резерв гостиниц на booking.com. 

Полный список привилегий от Mastercard можно увидеть на официальном сайте. 

Условия получения карты 

Для получения карты, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В частности необходимы:

• Наличие российского гражданства
• Постоянная регистрация на территории РФ в области или регионе обслуживания банком
• Достижение возраста 23 лет — для новых клиентов, для участников зарплатного проекта — от 21 года, но не старше 67 лет на момент окончания действия договора
• Минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца 
• Минимальный размер дохода после вычета налога от 25 000 рублей на территории Москвы и Санкт-Петербурга, в других областях и регионах от 15 000 рублей. 

Также при заполнении анкеты потребуется телефон отдела бухгалтерии или кадров, чтобы сотрудники банка смогли проверить информацию. 

Документы 

Минимум потребуется заполненная анкета и российский паспорт. Чтобы получить кредитку со сниженной процентной ставкой или с большим кредитным лимитом, потребуется дополнительно подготовить следующий пакет документов: 

• Справку, подтверждающую доход (по форме банка или 2-НДФЛ)
• ПТС
• Действующий загранпаспорт с отметками о выезде за границу не более 12 месяцев назад на момент подачи заявки
• Пенсионерам — выписку из ПФР. 

Можно предоставить один из имеющихся документов. Для участников зарплатного проекта 2-НФДЛ не требуется.

Вопрос - ответ

Как оформить карту «110 дней» от Райффайзенбанка? 

Оформить карту можно при посещении банковского отделения или онлайн. Второй вариант считается более популярным, поскольку узнать решение можно, не выходя из дома. Достаточно следовать простой инструкции: 

1. Посетить официальный сайт Райффайзенбанка.
2. На главной странице выбрать раздел «Карты», а затем выбрать «Кредитные карты».

3. Выбрать 110 дней без % и кликнуть на кнопку «оформить карту».
4. Заполнить стандартную анкету (контактные данные, персональную информацию, текущее место работы, паспорт, доходы и расходы).

5. Отправить заявку на рассмотрение и ожидать оповещения либо звонка кредитного специалиста. Как правило, рассмотрение занимает 20–30 минут, но в некоторых случаях может продлиться до 2 дней.
6. Получить карту и начать пользоваться. 

Процедура не отнимает большого количества времени, а главное все действия можно сделать онлайн. 

Как получить карту? 

Получить карту можно несколькими способами: 

• При личном посещении банковского отделения
• Курьером по указанному рабочему или домашнему адресу
• В почтовом отделении. 

Как правило, последний вариант отнимает больше время в среднем до 10–14 дней в зависимости от пункта назначения. 

Как активировать карту? 

Активировать карту можно несколькими способами: 

• Через терминал. Нужно выбрать в меню «активация карты 110 дней». 
• По контактному номеру телефона 88007001717. 
• На официальном сайте. Выбрать подпункт «Сервисы» и «Активацию карты».

Как войти в личный кабинет?

Получить логин и пароль можно, попросив помощи у кредитного специалиста, либо зарегистрироваться в системе банка. Для этого понадобится указать данные кредитной карты. 

Райффайзен-Онлайн - мобильное приложение 

Мобильное приложение банка многофункциональное и дает возможность контролировать кредитные счета и карты.

С помощью программы можно выполнять следующие действия: 

• Получать выписки
• Оплачивать онлайн-покупки
• Контролировать дату платежа
• Просматривать историю расходов. 

Вся информация о банковских продуктах будет отображаться в мобильном приложении. 

Как сменить ПИН-код кредитной карты 

Чтобы сменить ПИН-код, необходимо позвонить по контактному номеру телефона либо обратиться в отделение банка.

Как получить реквизиты кредитной карты 

Реквизиты карты прикладываются к кредитной карте в конверте при получении. Также информацию можно посмотреть в Интернет-банке или мобильном приложении. Для этого необходимо кликнуть на продукт и перейти в раздел информации. 

Как подключить СМС-информирование 

Подключить смс-информирование можно через интернет-банк, банковское отделение или платежный терминал. 

Как перевести деньги с карты на карту 

Деньги можно перевести через: 

• Интернет-банк
• Мобильное приложение
• Банкомат. 

Необходимо войти в меню, выбрать платежи и переводы, нажать на перевод клиенту внутри банка или другой организации. 

Как пополнять карту? 

Пополнение кредитки возможно без уплаты процентов: 

• Через банкоматы Райффайзенбанка
• Через сервис cart2cart с карт других банков
• Межбанковским переводом.

Без комиссии возможно пополнение карты от 10 000 рублей без процентов. Также пополнить карту можно в отделении банка, через сторонние банкоматы или терминалы, электронные кошельки. Однако при некоторых способах пополнения может взиматься комиссия за перевод. 

Как внести платеж, если карта (счет) арестована 

Для этого рекомендуется обратиться в ближайшее отделение банка и получить консультацию по данному вопросу. 

Перевыпуск кредитной карты при утрате 

Вне зависимости от причины, перевыпуск карты осуществляется бесплатно. 

Как закрыть кредитную карту 

Предварительно нужно погасить всю сумму долга, а затем приехать в ближайшее отделение банка и написать заявление. 

Плюсы и минусы карты 

Кредитная карта «110 дней» без процентов имеет следующие преимущества: 

• При соблюдении простых правил обслуживание бесплатное
• Длительный грейс-период в 110 дней
• Наличие дополнительных бонусов и кэшбэка от партнеров банка и MasterСard
• Наличие бесплатного мобильного банка и Интернет-банка
• Качественная и оперативная система оповещения
• Большие кредитные лимиты. 

Среди недостатков можно выделить: 

• Высокие комиссии за обналичивание кредитных средств
• Стоимость СМС-оповещений составляет 720 рублей в год
• Годовое обслуживание равно 1800 рублей, если не выполнять соответствующие условия. 

Продукт по сегодняшний день пользуется популярностью у многих клиентов благодаря выгодным условиям использования.