Банковская программа кредитный доктор: что это такое, и как она работает
Банковская программа кредитный доктор: что это такое, и как она работает

Что такое программа «Кредитный доктор» и как она работает

23 апреля 2021

В жизни время от времени возникают ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. К сожалению, мало кто располагает достаточными средствами для закрытия всех экстренно возникающих потребностей. В такой ситуации на помощь приходит займ. Но как его взять, имея плохую кредитную историю? Для решения данного вопроса в некоторых финансовых организациях появилась услуга -- кредитный доктор. 

Содержание:

Зачем нужен Кредитный доктор? 

Необходимость в данной услуге возникает у людей, имеющих плохую кредитную историю и желающих это исправить. Проверить кредитную историю можно черз НБКИ.

Плохая история формируется в результате взятия займа или кредита и не возвращения его в установленные сроки. Регулярные просрочки по платежам, попытки скрыться от кредитора, игнорирование звонков, невыплаченный остаток долга - все это формирует имидж недобросовестного заемщика. Информация о должнике вносится в общий реестр и становится доступна всем финансовым организациям.  

Естественно, что брать на себя риск выдачи ссуды человеку с испорченной кредитной историей никто не захочет.  Но что же делать? Неужели один невыплаченный долг навсегда закрывает возможность воспользоваться кредитом спустя много лет?  Для таких случаев появилась опция кредитный доктор, условия которой рассчитаны на исправление кредитной истории заемщика. 

Где есть Кредитный доктор? 

Не все финансовые организации могут предоставить подобный шанс. Эта услуга может влечет банку серьезные риски. Но банки с устойчивым положением, располагающие достаточным денежным резервом, готовы предоставить особенные условия для недобросовестных в прошлом должников.  Не стоит рассчитывать, что помочь смогут в абсолютно любой организации. Необходимо изучить условия опции кредитный доктор, какие банки ее предлагают и обратиться по нужному адресу.  Пользуется спросом услуга кредитный доктор от Сбербанка, Совкомбанка, Восточного и пр. 

Совкомбанк  

Кредитный доктор от Совкомбанка является первым продуктом данного рода в отечественной банковской системе. Совкомбанк предоставляет клиентам шанс на исправление кредитной истории путем прохождения специальной программы. 

Преимуществом данного предложения можно считать то, что для того, чтобы им воспользоваться необходим лишь паспорт. 

Восточный 

По аналогии с услугой «кредитный доктор» банк Восточный предлагает опцию «Кредитная помощь».  

Воспользоваться ею могут клиенты других финансовых организаций, проявившие себя недобросовестными заемщиками или люди с отсутствующей кредитной историей, желающие ее сформировать сразу положительную. 

В рамках услуги можно взять потребительский кредит, карту или залоговую ссуду. Сначала одобряется минимально возможная сумма, затем отслеживается добросовестность совершения платежей. Для уменьшения рисков банка, первые выплаты происходят «впустую» клиент платит банку по факту за воздух, то есть за улучшение своего имиджа плательщика с правом получения в последующем реальных сумм. 

Другие банки: Сбербанк, Ситибанк, Альфа-Банк 

Практика оказания помощи по восстановлению кредитной истории пока распространена далеко не во всех банках. Риск связываться с неплательщиком превышает возможную выгоду финансового учреждения. Но если в вашем городе нет отделений Совкомбанка или банка Восточного, но существует необходимость повысить свои шансы на одобрение крупных кредитов, то можно попытаться выстроить отношения с любым банком так, чтобы его доверие к Вам повысилось. 

Наиболее лояльны к клиентам Альфа-банк и банк Тинькофф, которые одобряют кредитные карты максимальному числу обратившихся, при этом требуется только паспорт.  

А чтобы улучшить свою кредитную историю с помощью Сбербанка или Ситибанка требуется лишь взять любой вид кредита и исправно его выплачивать. Информация о добросовестных погашениях будет внесена в общую базу и создаст для вас положительный имидж.  

Факторы, повышающие вероятность одобрения кредита: 

  • Долгосрочное сотрудничество с банком по другим продуктам
  • Наличие зарплатной карты 
  • Запрос небольшой суммы
  • Предоставление справок о продолжительной работе на одном месте и о размере зарплаты
  • Залог или поручитель

Наличие данных обстоятельств заставляет банк охотнее выдать вам денежную сумму, вернув которую в срок, вы обеспечите себе положительную кредитную историю. 

Как работает Кредитный доктор? 

Программы улучшения кредитной истории могут быть разные. Необходимо внимательно читать договор кредитного доктора, чтобы верно оценить свои силы. Важно понимать, что путь к исправлению имиджа должника долгий и затратный. Вам придется переплатить большие проценты за первые заемные суммы, чтобы были одобрены суммы побольше на более лояльных условиях. 

%colored_text_box=1%

Банку выгодно привлекать новых клиентов. Но, учитывая риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками, банк предлагает альтернативу, где на протяжении долгого времени вы должны подтверждать свою платежеспособность. С каждым новым уровнем, доверие банка повышается, он расширяет ваши возможности, предлагаю больше услуг и ставя меньше условий.  

Вы вносите деньги, работая на свою кредитную историю, помня, что позже она начнет работать на вас. Прохождение изнуряющих и иногда грабительских этапов - не повод вешать голову, ведь в результате вы можете стать привлекательным клиентом для любого банка. Высокий кредитный балл покажет, что вам можно доверять любые суммы. 

После подробного изучения условий и осознания, что вы готовы справиться с ними, можно без страха оформить кредитный доктор в выбранном банке. 

Условия программы Кредитный доктор в Совкомбанке 

Все чаще люди, отчаявшиеся в получении ссуды из-за плохой кредитной истории, обращаются в Совкомбанк для ее исправления.  

Условия кредитного доктора от Совкомбанка подразумевают прохождение должником трех шагов. 

  1. «Кредитный доктор». На этом шаге заемщик обращается в отделение Совкомбанка. В банке создают договор, по которому клиент обязуется должным образом использовать некоторые сервисы и услуги банка. В случае, если условия кажутся подходящими, происходит подписание договора. Заемщику, в зависимости от тарифа, выделяется кредитная карта с лимитом от 5 000 р. до 10 000 р. За несколько месяцев, исправно совершая платежи, необходимо погасить всю сумму. Досрочное погашение в данной программе не предусмотрено. Постепенное погашение подтверждает долговременную платежеспособность клиента. 
  2. «Деньги на карту». В зависимости от выбранного тарифа на карту заемщика начисляется от 10 000 р. до 20 000 р. сроком на 6 месяцев. Погашение этой задолженности еще больше повышает ваш кредитный балл. 
  3. «Экспресс-плюс». Этот шаг подразумевает взятие кредита суммой от 30 до 60 тыс. руб. на срок от 6 до 18 месяцев. Это последний шаг, после которого ваша кредитная карма должна полностью очиститься и банк гарантирует рассмотрение заявок на любые суммы. 

В некоторых случаях, этапы кредитного доктора от Совкомбанка – единственный шанс исправить кредитную историю. 

Кому может понадобиться такая услуга? 

Такая услуга, как доктор кредитной истории необходима людям, которые отчаялись в попытках получить кредит на общих основаниях. Сложности с кредитной историей возникают после любых нарушений при выплатах прошлых долгов: нарушения сроков внесения платежей, непогашенная полностью задолженность. 

Часто люди попадают в такую ситуацию, когда уверены, что задолженность погасили, но через некоторое время с карты списывается, например, плата за обслуживание. Должник не знает о том, что с карты потрачена сумма и не пополняет баланс. А в тоже время на появившуюся задолженность начисляются проценты и так, сам того не зная, человек становится злостным должником.  

Услугой можно воспользоваться и не будучи недобросовестным плательщиком. Формирование положительного имиджа и высокого кредитного балла необходимо людям с отсутствующей кредитной историей, для того, чтобы иметь шансы в будущем рассчитывать на крупные ссуды. 

Плюсы и минусы услуги Кредитный доктор

%pros_and_cons=1%

Услуга «кредитный доктор» привлекательна для пользователей следующими качествами: 

  • Возможность аннулировать плохую кредитную историю
  • Гарантированное повышение суммы займа при последующих кредитах в данном банке
  • Формирование положительной кредитной истории и больше шансов на лояльность других банков. 

Но не обходится и без минусов: 

  • Высокий процент при первом займе
  • Исправление кредитной истории длится не меньше года
  • Обязательные дополнительные условия: открытие вклада, страховка
  • Поначалу одобрению подлежат небольшие суммы

Если почитать на услугу кредитный доктор отзывы, можно заметить, что много людей рады возможности начать свою кредитную историю с чистого листа и их не страшат сложности всей процедуры. Хотя некоторые недовольны жесткими условиями и высокими процентами. 

Напрашивается вывод, что услуга «кредитный доктор» подходит не всем. Но ею стоит воспользоваться, если имеются грандиозные планы на будущее, которые не исключают необходимости взятия в долг большой денежной суммы.  

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
avatar
Анонимный пользователь
25 апреля 2021 — 08:31
Кредитный доктор: просто оформляется, допустим, 10000, и ты ничего не получаешь. Только погашаешь эту сумму, допустим, за 3-6 платежей. В кредитную историю получаешь 3-6 баллов. А в кредитной истории 1000-бальная шкала. Т.е. считай ничего не изменится, ты просто отдал 10000. Не слишком ли дорого обходится балл? Лучше иди в любой магазин и утюг в кредит возьми: и утюг получишь, и баллов больше. И бесплатно
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
ответ на комментарий Анонимный пользователь
7 мая 2022 — 18:55
Утюг то кто даст, даже лампочку и то в кредит не дают, умник
Ответить
avatar
Евгений Дворецков
Подтвержденный пользователь
25 апреля 2021 — 07:34
Мне кажется, что у услуги кредитный доктор Совкомбанка минусов больше чем плюсов и вот почему : 1) Данная программа - это мисселинг 2) Комиссия* за данную услугу " от 4 999 руб до 9999 рублей " 3) Дополнительно навязывают услугу страхования ( мисселинг) страхование от НС на 50 000 рублей. (хотя страхование никак не влияет ни на скоринг ни на кредитный рейтинг ) --- *Тариф стоимостью 4 999 руб. в рамках проекта «Кредитная история» по программе Бонус». Тариф стоимостью 9 999 руб. в рамках проекта «Кредитная история» по программе "Защита дома_Классика"
Ответить
Обратите внимание
Похожие статьи