По данным Росреестра, в 2022 году в России было продано более 703 тысяч квартир в новостройках. Регионами-лидерами стали:
А вот по росту спроса на первичное жильё лидируют следующие регионы:
Если вы в настоящее время задумываетесь о переезде, и вам нужны деньги, вам могут помочь потребительский кредит или ипотека, которые являются двумя способами недвижимости за счёт средств банка. Мы расскажем, что выгоднее для заёмщика, чем отличаются программы по условиям кредитования, какие предъявляются требования к заявителям. Вы узнаете, какой кредит легче и быстрее оформить и где переплата будет ниже.
Приобрести жилье или другую недвижимость за счёт заёмных средств в банке можно не только в ипотеку, но через оформление потребительского кредита. Условия и параметры программ разные.
Кредит подразумевает выдачу денежных средств заёмщику банком на условиях, определенных кредитным договором. Есть целевые и нецелевые кредиты. К нецелевым относятся потребительские ссуды на личные нужды. Заёмщик может расходовать деньги на свое усмотрение, в т. ч. приобрести квартиру, гараж, земельный участок. В случае целевых кредитов то, куда будут потрачены деньги, указывается в договоре. Обратите внимание, ипотека является разновидностью кредитных программ в банках.
Размер ставки зависит от статуса клиента в банке, его кредитной истории, наличия обеспечения, есть ли документальное подтверждение доходов. Есть банки, снижающие процентную ставку при оформлении заёмщиком договора добровольного страхования. Минимальный процент получают зарплатные клиенты, которые имеют положительную кредитную историю в данной кредитной организации.
Ссуда может быть выдана по двум документам, но для получения выгодных условий рекомендуется представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписку из трудовой книжки.
Ипотека — это кредит, позволяющий приобрести недвижимость. Пока долг не будет погашен, недвижимый объект является собственностью банка.
В перечень необходимых документов дополнительно входят документы по залогу имущества.
Сравним условия программ по следующим параметрам:
Принцип расчёта величины ставки одинаковый для всех программ.
Показатели, влияющие на процентную ставку:
На величину лимита оказывают влияние следующие показатели:
Порядок рассмотрения заявок аналогичный:
Фактически получить потребительский кредит можно в день обращения или на следующий день сразу после подписания кредитного договора.
Выдачи ипотеки придётся ждать несколько недель после того, как заявка будет одобрена. После оформления всех документов договор залога передается на регистрацию в Росреестр. Это займёт до 5 дней. Деньги будут перечислены заёмщику после регистрации сделки.
При оформлении кредита без обеспечения вы не понесете дополнительных расходов, только, если застрахуете жизнь и здоровье. Это приведет к удорожанию сделки. Однако переплата может компенсироваться установлением пониженной процентной ставки.
Дополнительные расходы по ипотеке:
По желанию заёмщик может воспользоваться дополнительными платными сервисами банков:
Подготовка документов и оформление потребительских кредитов не вызывает трудностей у заемщиков. При возникновении вопросов они могут обратиться за помощью к специалистам кредитной организации.
При ипотечном кредитовании сделка должна быть проверена более тщательно. Необходимо проанализировать документы на недвижимость. Для этого можно обратиться в юридическую компанию. Стоимость услуг начинается от 10 000 рублей.
Для оформления потребуются следующие документы:
По ипотеке дополнительно предоставляются документы по залогу:
Сравнительная таблица кредита и ипотеки
Выгодность сделки для заемщика определяется по нескольким показателям:
Ниже приведены отзывы о покупке жилья в кредит и в ипотеку от заёмщиков:
Ольга. Б. из Саратова
Приобрела квартиру по программе потребительского кредитования в банке ВТБ
Поскольку я получаю зарплату на карту банка и ранее пользовалась кредитами в этой компании, мне были предложены хорошие условия: процент 6,5% (при условии страхования жизни), срок 7 лет, по зарплате одобрили 4,5 млн руб. Решение принято онлайн за 30 минут после подачи заявки. Деньги были на карте уже через 2 дня. Быстро, просто, удобно, никаких проблем с залогом.
Оксана. Кисловодск.
Оформила ипотеку в Райффайзенбанк
Мой доход составляет 35 тыс. руб./месяц, поэтому приобрести жилье в кредит было сложно. Сначала хотела оформить потребительский заем на 1,5 млн руб., сроком на 5 лет, но ежемесячный взнос был рассчитан в сумме 31 тыс. руб., поэтому в выдаче отказали из-за недостаточности доходов. Оформила ипотеку сроком на 30 лет с ежемесячным платежом 12,5 тыс. руб. с привлечением созаемщика. На первоначальный взнос получила потребительский кредит сроком на 3 года. Сначала было тяжело обслуживать 2 договора. Сейчас потребительский погасила и спокойно плачу ипотеку.
По времени быстрее и проще оформить потребительский займ. Однако, если вы постоянный клиент банка, получаете в нем зарплату, пользуетесь премиальными пакетами услуг, имеете у кредитора хорошую кредитную историю, оформить ипотеку также не составит труда.
Законом не запрещено вносить платежи по двум и более кредитам, однако если вы уже погашаете ту или иную задолженность, банк может усомниться в том, что у вас получится не допускать просрочек.
Учтите, что если вы не сможете обслуживать ипотеку даже по уважительной причине (такой, как сокращение на работе или болезнь близкого человека, банк может взыскать недвижимость, выступающую в качестве залога, в судебном порядке.
Надеемся, что данный материал помог вам узнать больше о преимуществах ипотечного и потребительского кредитования. Сравнить условия в различных банках вы сможете, перейдя в соответствующие разделы Финансового маркета Юником24.