Специфика образовательного кредита с государственной поддержкой

Благодаря изменениям в законодательстве и внедрению новых программ сегодня образование стало доступно всем. Согласно правительственному постановлению от 18.11.2013 N 1026 каждый студент может оформить образовательный кредит и получить господдержку. Главное – желание получить профессию, а возможности всегда найдутся. Кредит на образование для студентов – это решение для тех, у кого на момент поступления нет нужной суммы для оплаты обучения.  

Из этой статьи вы узнаете: 

• Что такое образовательный кредит?
• Кто может взять кредит на обучение?
• На какие цели можно взять образовательный кредит?
• Образовательные кредиты в цифрах
• Стоит ли брать образовательный кредит?

Что такое образовательный кредит? 

С 2016 года вступило в силу постановление правительства РФ, которое открыло широкие возможности для своих граждан. Власти сделали образование ещё более доступным. С момента вступления в силу этого документа почти у каждого студента появилась возможность оформить целевой кредит на оплату обучения.  

При оформлении кредита заемщик не получает на руки средства, они перенаправляются в учебное заведение. Студент на протяжении всего обучения не гасит тело кредита, а выплачивает лишь часть процентов. После того, как студент получит профессию, у него будет 9 месяцев для того, чтобы устроиться на работу и после окончания этого срока ему необходимо будет выплачивать уже непосредственно тело кредита. Заемщик оформляет договор на себя, он не имеет право оформить его на родителей или опекунов. Залог не требуется, как и другие варианты обеспечения.  

Кто может взять кредит на обучение? 

Государственная программа поддержки студентов существенно расширяет для граждан возможности получения образования. На сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой доступен всем гражданам, которые на момент оформления уже достигли 14 лет. Совершеннолетнему заемщику для оформления образовательного кредита, необходимо собрать для банка такие документы: 

• паспорт, где указано место постоянной регистрации; 
• документ о временной регистрации, в том случае, если студент проживает не дома; 
• договор о платном обучении, заключенный с учебным заведением и квитанция, в которой указана стоимость; 
• анкета заемщика. 

Если же на момент оформления займа студент еще не достиг совершеннолетия, ему нужно будет представить дополнительные документы: 

• свидетельство о рождении; 
• согласие родителей или же законных представителей, обязательно в письменном виде; 
• документы, подтверждающие личность родителей или же законных представителей; 
• анкеты от родителей, так как они в данном случае будут выступать созаемщиками; 
• разрешительные документы от органов опеки. 

На какие цели можно взять образовательный кредит? 

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей: 

• получение первого и последующих высших образований; 
• профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях; 
• магистратура, аспирантура; 
• различные курсы повышения квалификации. 

Главное требование – выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в РФ, а также одобрено банком, предоставляющим кредитные средства. Если студент планирует обучаться за рубежом, кредитные средства ему не смогут предоставить.  

Многих волнует такой вопрос – имеет ли значение форма обучения. На самом деле никаких строгих ограничений и требований в этом вопросе нет. Студентом может быть выбрана любая форма обучения – очная, заочная, дистанционная. На решение о выдаче кредита этот фактор не влияет.  

Получить кредит на образование можно, как по месту жительства, так и в любом городе РФ, где есть отделение банка или кредитный центр. Для этого нужно обратиться и подать документы, можно оставить предварительную заявку на сайте и договориться о визите в банк.  

Образовательные кредиты в цифрах 

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.  

Процентная ставка и погашение 

Сумма кредита 

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.  

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.  

Сроки и льготный период 

Первым делом нужно обсудить сроки с банком, чтобы распланировать все и соизмерить со своими возможностями и планами. Итак, с момента подачи заявки до получения окончательного решения от банка о предоставлении кредита пройдет не более 7 дней.  

Кредитный договор вступает в силу в день подписания. Заемщик пользуется одолженными средствами на льготных условиях до конца обучения плюс последующие 9 месяцев. Максимальный срок выплаты – 15 лет. Погашение производится путем внесения ежемесячных платежей любым удобным способом. Продление сроков льготного периода и выплаты кредита возможно в случае оформления академического отпуска по уважительным причинам, а также в случае перевода в другое учебное заведение. Но для того необходимо обратиться с соответствующим заявлением и документами в отделение банка.  

Льготный период завершается в том случае, если студент отчислен от вуза или прекратил обучение по собственному желанию. В таком случае в день расторжения договора с вузом автоматически меняются условия кредитования. С этого момента восстанавливается стандартная процентная ставка по кредиту, так как перестает действовать программа государственной поддержки. С момента расторжения договора заемщик вынужден будет ежемесячно гасить не только процентную ставку, но и тело кредита. 

Пример расчета 

На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, которые позволяют практически точно рассчитать стоимость кредита на образование с государственной поддержкой. Условия простые, понятные и прозрачные, они не будут меняться банком на протяжении срока действия договора. Чтобы лучше понимать, как рассчитывается стоимость, стоит посмотреть на конкретном примере.  

Дано: студент оформляет кредит на сумму 150000 рублей, он должен учиться 5 лет, но при этом у него будет еще 15 лет и 9 льготных месяцев на выплату тела кредита. Расчет будет выглядеть примерно так: 

• на протяжении первого года учебы студенту нужно будет ежемесячно вносить платеж в размере 138 рублей; 
• на второй год ежемесячная сумма платежа увеличивается до 414 рублей; 
• оставшиеся три года обучения и 9 месяцев после получения диплома студент платит по 1036 рублей в месяц; 
• после завершения льготного периода заемщику нужно ежемесячно вносить 5975 рублей. 

Это примерный расчет, для более детальной информации стоит обратиться  отделение выбранного банка.   

Стоит ли брать образовательный кредит? 

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.   

Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита. 

1. Нет строгих ограничений по возрасту - кредитование доступно с 14 лет.  
2. Нет строгих ограничений по возрасту.
3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.  
4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре. 
5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.  
6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.  
7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.  
8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода. 

Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.  

1. Использовать кредитные средства можно только в том случае, если студент планирует обучаться в вузе или училище, зарегистрированном в РФ.  
2. Это должно быть образовательное заведение, являющееся партнером выбранного банка. На официальных сайтах банков есть перечни вузов, для которых доступна эта программа.  
3. В случае прекращения учебы по собственному желанию, или же если студент будет отчислен, для него заканчивается срок действия льготных условий, поэтому он будет вынужден самостоятельно выплачивать проценты и тело кредита, без государственной поддержки.   

Образовательный кредит – это достойный вариант для тех, кто хочет инвестировать средства в свое образование. Благодаря программе государственной поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим желающим стать профессионалами в своем деле, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация, касающаяся образовательных кредитов. Более детально узнать условия, примеры расчета и процентные ставки можно при обращении в отделение банка.