Расчетный счет позволяет индивидуальным предпринимателям осуществлять безналичные расчёты с партнёрами, выплачивать зарплаты, уплачивать налоги и пошлины. Заводить расчётный счёт ИП может по желанию. Вместо него можно использовать исключительно наличные расчёты.
Содержание:
Насколько необходим расчётный счет для ИП?
Согласно действующему законодательству, расчётный счет для ИП не требуется в обязательном порядке. Предприниматель может осуществлять деятельность, применяя наличные формы расчётов.
Если ИП принимает решение работать без расчётного счета, он должен понимать, что у его бизнеса будут следующие ограничения:
- Вы не сможете заключать контракты с юридическими лицами и ИП на большие суммы, т. к. согласно указаниям ЦБР № 3073-У от 7 октября 2013 г. в РФ запрещены взаиморасчёты наличными между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору.
- Возникнут проблемы с уплатой налогов и страховых отчислений. Вы не сможете как ИП пользоваться онлайн-банкингом кредитных организаций. Обязательные платежи нужно будет вносить по квитанции в отделении банка или осуществлять переводы с личной карты.
- Усложняется ведение учёта доходов. Это будет необходимо делать на бумажных носителях, что не всегда удобно и практично. Возможности личных кабинетов для бизнеса позволяют производить учёт выручки и расходов, формировать платёжные поручения автоматически.
- Ваши клиенты не смогут рассчитываться при помощи банковских карт. Услуги эквайринга возможны только при наличии расчётного счета в банке.
- Невозможно участвовать в госзакупках, аукционах, тендерах.
В 2023 году эти ограничения являются существенными для любого бизнеса, независимо от юридического статуса. Исключениями могут быть самозанятые граждане, которые платят налог с поступлений на банковские карты, как физические лица.
![]( /media/open/6/c/b3/cb3c6e516db923435e99ab861e0c0c75.jpg)
Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необязательно обходить банки, узнавать условия, предоставлять всем оригиналы документов. Решить вопрос можно онлайн, для этого потребуется следующее:
- Изучить условия расчётно-кассового обслуживания клиентов бизнеса, тарифы и лимиты, у нас на сайте.
- Выбрать предложение одной из кредитных организаций, нажать кнопку «Онлайн заявка».
- Оформить заявку на открытие расчетного счёта, воспользовавшись сайтом выбранного банка.
- Подготовить необходимые документы, отсканировать их и отправить вместе с заявлением на рассмотрение в банк.
- Кредитная организация зарезервирует расчётный счёт, сообщит клиенту его номер. Его можно сразу вводить в контракты и договора, переводить на него деньги.
- После получения ответа из банка договориться о встрече с менеджером для предоставления оригиналов документов и заключения договора на обслуживание.
%colored_text_box=1%
Процедура открытия счёта занимает несколько минут, если у предпринимателя все в порядке с документами.
%offer_id=2002806%
Как выбрать банк для расчётного счета ИП?
Основными критериями выбора обслуживающей кредитной организации являются надёжность, удобство обслуживания, тарифы, стоимость дополнительных услуг, оценка вероятности блокировки счёта.
![](/media/open/7/1/75/175cb39ee9f25a201358407eca08c604.jpg)
Надёжность
От финансовой устойчивости банка зависит стабильность деятельности клиентов. Несмотря на то, что средства на расчётных счетах ИП в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством, если у кредитной организации отзовут лицензию, деньги надолго зависнут на счёте.
Потребуется писать заявление на получение возмещения, ждать рассмотрения дела, перечисления средств на другой счет. У предпринимателя неминуемо будут проблемы в бизнесе.
Проверку можно осуществить, воспользовавшись сайтом Центрального Банка РФ. Здесь собрана актуальная отчётность кредитных организаций по величине активов, прибыли, объёму кредитного портфеля, привлечённым ресурсам, другим показателям.
Системно значимыми банками в 2023 году являются:
- Paйффaйзeнбaнк
- Tинькoфф Бaнк
- Aльфa-Бaнк
- Пpoмcвязьбaнк
- Гaзпpoмбaнк
- ФК Oткpытиe
- CбepБaнк Poccии
- Pocбaнк
- BTБ
- ЮниКpeдит Бaнк
- Coвкoмбaнк
- Mocкoвcкий кpeдитный бaнк
- Pocceльxoзбaнк
На их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора. Это гарантирует их стабильность и надёжность.
Удобство обслуживания
Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.
%colored_text_box=2%
Стоимость обслуживания
Расчётно-кассовое обслуживание включает следующие услуги:
Количество опций, тарифы, лимиты и ограничения зависят от пакета услуг. Обычно предлагают несколько пакетов на выбор клиента: для старта, малого, среднего и крупного бизнеса.
Узнать тарифы по РКО можно на сайтах кредитных организаций или с помощью нашего сайта, где собраны актуальные предложения банков.
%colored_text_box=3%
Дополнительные услуги
Дополнительные услуги предлагают банки и партнёры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.
Например:
- онлайн-бухгалтерия
- юридическая поддержка
- создание и продвижение сайта компании
Клиенты сами определяют необходимость их подключения.
Политика блокировки счетов
Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований закона № 115-ФЗ. В некоторых случаях счёт может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя.
Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать. Риски по 115-ФЗ пересчитываются ежедневно, клиент может получить понятное объяснение по каждому критерию. Услугой можно пользоваться бесплатно в течение двух месяцев, затем месяц обслуживания будет стоить 240 ₽.
%offer_id=2003400%
Пакет документов для оформления расчётного счета ИП
Независимо от того, в какую организацию вы обращаетесь, вам понадобятся следующие документы:
- паспорт
- ИНН
- свидетельство о регистрации ИП (выписка из ЕГРИП)
- лицензии на осуществление деятельности (при необходимости)
- доверенность, если счёт открывает не сам индивидуальный предприниматель
- заявление и анкета (их выдадут в банке)
Тарифы банков
Тарифы по расчётному счету для ИП определяются, исходя из статуса клиента, подключаемого пакета услуг, политики кредитной организации.
При выборе обратите внимание на следующие критерии:
- величину ежемесячных расходов на обслуживание счёта
- количество бесплатных платежей
- стоимость снятия или пополнения счета наличными
Часто банки проводят акции по привлечению клиентов с ограниченным периодом действия. Предлагаются привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартного значения.
Средняя величина комиссий на основные услуги в кредитных организациях:
- до нескольких тысяч рублей за открытие счёта
- до тысячи рублей в месяц за обслуживание
- до тысячи рублей за проведение платежей
- комиссия на снятие наличных до 2,5%
- комиссия на внесение наличных до 1%
%offer_id=2002734%
Условия банков
Мы приведём тарифы в популярных российских банках для открытия выгодного расчётного счета ИП:
Преимущества:
- счёт открывается в рублях и иностранной валюте
- бизнес-карта с моментальным выпуском
- бесплатная электронная подпись
Пакеты услуг:
- «На старте» — бесплатное обслуживание на 3 месяца, 5 переводов без комиссии, комиссия за внесение наличных от 0,5%, за снятие — от 2,5%, переводы физическим лицам — от 1% от суммы
- «Всё по делу» — месяц обслуживания — 578 рублей, 8 переводов без комиссии, комиссия за внесение наличных от 0,5%, за снятие — от 2,5%, переводы физическим лицам — от 1% от суммы
Больше тарифов — на сайте банка.
Преимущества:
- широкая линейка тарифов
- круглосуточные платежи внутри банка
- кешбек за бизнес-расходы до 5%
- бонусы на развитие
Пакеты услуг
- «На старте» — месяц обслуживания — 1% от поступлений, бесплатные переводы на счета юридических лиц и ИП, бесплатные переводы на счета физических лиц до 1 млн ₽, бесплатные переводы со счёта ИП на личный счёт — до 2 млн ₽
- «Ноль за обслуживание» — бесплатное обслуживание, 3 бесплатных перевода на счета юридических лиц и ИП (далее 99 ₽ за перевод, комиссия за переводы на счета физических лиц — 2% + 99 ₽ за внутренние или 2,3% + 99₽ за внешние переводы, бесплатные переводы со счёта ИП на личный счёт — до 100 000 ₽
Больше тарифов — на сайте банка.
Преимущества:
- бесплатные переводы физлицам до 10 млн ₽
- до 100 платежей — бесплатно
- обслуживание на любом тарифе — 0 ₽
Пакеты услуг:
- «Ноль» — бесплатное обслуживание, бесплатный интернет-банк, платежи без комиссии, переводы физлицам в любой банк без комиссии до 10 млн ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте
- «Бизнес-Старт» — бесплатное обслуживание, бесплатный интернет-банк, 6 платежей без комиссии, далее 100 ₽ за платёж, переводы физлицам в ПСБ без комиссии до 400 000 ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте
- «Платите меньше» — обслуживание 400 ₽ в месяц, интернет-банк — 99₽ в месяц, 10 платежей без комиссии, далее 100 ₽ за платёж, переводы физлицам в ПСБ без комиссии до 400 000 ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте
Больше тарифов — на сайте банка.
Плюсы и минусы расчётного счета для ИП
Преимущества
- дистанционное обслуживание
- простое ведение отчётности
- возможность заключать госконтракты
- отсутствие ограничений по расчётам
- получение пассивного дохода при начислении процентов на остаток
Недостатки
- риск блокировки счета
- риск отзыва лицензии у банка
- плата за обслуживание
- наличие расчётного счета у ИП повышает его статус, конкурентоспособность