Расчётный счет для ИП: условия банков в 2023 году

Расчетный счет позволяет индивидуальным предпринимателям осуществлять безналичные расчёты с партнёрами, выплачивать зарплаты, уплачивать налоги и пошлины. Заводить расчётный счёт ИП может по желанию. Вместо него можно использовать исключительно наличные расчёты.

Содержание: 

• Насколько необходим расчётный счет для ИП? 
• Как выгодно открыть счет для ИП в банке? 
• Как выбрать банк для расчётного счета ИП? 
• Пакет документов для оформления расчётного счета ИП
• Тарифы банков 
• Плюсы и минусы расчётного счета для ИП 

Насколько необходим расчётный счет для ИП? 

Согласно действующему законодательству, расчётный счет для ИП не требуется в обязательном порядке. Предприниматель может осуществлять деятельность, применяя наличные формы расчётов.  

Если ИП принимает решение работать без расчётного счета, он должен понимать, что у его бизнеса будут следующие ограничения: 

1. Вы не сможете заключать контракты с юридическими лицами и ИП на большие суммы, т. к. согласно указаниям ЦБР № 3073-У от 7 октября 2013 г. в РФ запрещены взаиморасчёты наличными между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору. 
2. Возникнут проблемы с уплатой налогов и страховых отчислений. Вы не сможете как ИП пользоваться онлайн-банкингом кредитных организаций. Обязательные платежи нужно будет вносить по квитанции в отделении банка или осуществлять переводы с личной карты. 
3. Усложняется ведение учёта доходов. Это будет необходимо делать на бумажных носителях, что не всегда удобно и практично. Возможности личных кабинетов для бизнеса позволяют производить учёт выручки и расходов, формировать платёжные поручения автоматически. 
4. Ваши клиенты не смогут рассчитываться при помощи банковских карт. Услуги эквайринга возможны только при наличии расчётного счета в банке. 
5. Невозможно участвовать в госзакупках, аукционах, тендерах. 

В 2023 году эти ограничения являются существенными для любого бизнеса, независимо от юридического статуса. Исключениями могут быть самозанятые граждане, которые платят налог с поступлений на банковские карты, как физические лица.

Как выгодно открыть счет для ИП в банке? 

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необязательно обходить банки, узнавать условия, предоставлять всем оригиналы документов. Решить вопрос можно онлайн, для этого потребуется следующее: 

1. Изучить условия расчётно-кассового обслуживания клиентов бизнеса, тарифы и лимиты, у нас на сайте. 
2. Выбрать предложение одной из кредитных организаций, нажать кнопку «Онлайн заявка».
3. Оформить заявку на открытие расчетного счёта, воспользовавшись сайтом выбранного банка.
4. Подготовить необходимые документы, отсканировать их и отправить вместе с заявлением на рассмотрение в банк. 
5. Кредитная организация зарезервирует расчётный счёт, сообщит клиенту его номер. Его можно сразу вводить в контракты и договора, переводить на него деньги.
6. После получения ответа из банка договориться о встрече с менеджером для предоставления оригиналов документов и заключения договора на обслуживание.

Процедура открытия счёта занимает несколько минут, если у предпринимателя все в порядке с документами.

Как выбрать банк для расчётного счета ИП? 

Основными критериями выбора обслуживающей кредитной организации являются надёжность, удобство обслуживания, тарифы, стоимость дополнительных услуг, оценка вероятности блокировки счёта. 

Надёжность

От финансовой устойчивости банка зависит стабильность деятельности клиентов. Несмотря на то, что средства на расчётных счетах ИП в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством, если у кредитной организации отзовут лицензию, деньги надолго зависнут на счёте. 

Потребуется писать заявление на получение возмещения, ждать рассмотрения дела, перечисления средств на другой счет. У предпринимателя неминуемо будут проблемы в бизнесе. 

Проверку можно осуществить, воспользовавшись сайтом Центрального Банка РФ. Здесь собрана актуальная отчётность кредитных организаций по величине активов, прибыли, объёму кредитного портфеля, привлечённым ресурсам, другим показателям. 

Системно значимыми банками в 2023 году являются: 

• Paйффaйзeнбaнк
• Tинькoфф Бaнк
• Aльфa-Бaнк
• Пpoмcвязьбaнк
• Гaзпpoмбaнк
• ФК Oткpытиe
• CбepБaнк Poccии
• Pocбaнк
• BTБ
• ЮниКpeдит Бaнк
• Coвкoмбaнк
• Mocкoвcкий кpeдитный бaнк
• Pocceльxoзбaнк

На их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора. Это гарантирует их стабильность и надёжность.  

Удобство обслуживания 

Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.  

Стоимость обслуживания 

Расчётно-кассовое обслуживание включает следующие услуги: 

• открытие и обслуживание счёта 
• переводы юридическим лицам, ИП, физлицам
• снятие и внесение наличных денежных средств на счет
• эквайринг
• инкассация
• интернет-банк
• предоставление выписок, справок 

Количество опций, тарифы, лимиты и ограничения зависят от пакета услуг. Обычно предлагают несколько пакетов на выбор клиента: для старта, малого, среднего и крупного бизнеса. 

Узнать тарифы по РКО можно на сайтах кредитных организаций или с помощью нашего сайта, где собраны актуальные предложения банков. 

Дополнительные услуги 

Дополнительные услуги предлагают банки и партнёры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.  

Например: 

• онлайн-бухгалтерия
• юридическая поддержка
• создание и продвижение сайта компании

Клиенты сами определяют необходимость их подключения. 

Политика блокировки счетов 

Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований закона № 115-ФЗ. В некоторых случаях счёт может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя. 

Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать. Риски по 115-ФЗ пересчитываются ежедневно, клиент может получить понятное объяснение по каждому критерию. Услугой можно пользоваться бесплатно в течение двух месяцев, затем месяц обслуживания будет стоить 240 ₽. 

Пакет документов для оформления расчётного счета ИП

Независимо от того, в какую организацию вы обращаетесь, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт
• ИНН
• свидетельство о регистрации ИП (выписка из ЕГРИП)
• лицензии на осуществление деятельности (при необходимости)
• доверенность, если счёт открывает не сам индивидуальный предприниматель
• заявление и анкета (их выдадут в банке)

Тарифы банков 

Тарифы по расчётному счету для ИП определяются, исходя из статуса клиента, подключаемого пакета услуг, политики кредитной организации. 

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

• величину ежемесячных расходов на обслуживание счёта
• количество бесплатных платежей
• стоимость снятия или пополнения счета наличными

Часто банки проводят акции по привлечению клиентов с ограниченным периодом действия. Предлагаются привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартного значения. 

Средняя величина комиссий на основные услуги в кредитных организациях: 

• до нескольких тысяч рублей за открытие счёта
• до тысячи рублей в месяц за обслуживание
• до тысячи рублей за проведение платежей
• комиссия на снятие наличных до 2,5%
• комиссия на внесение наличных до 1%

Условия банков 

Мы приведём тарифы в популярных российских банках для открытия выгодного расчётного счета ИП: 

ВТБ

Преимущества:

• счёт открывается в рублях и иностранной валюте
• бизнес-карта с моментальным выпуском
• бесплатная электронная подпись

Пакеты услуг:

• «На старте» — бесплатное обслуживание на 3 месяца, 5 переводов без комиссии, комиссия за внесение наличных от 0,5%, за снятие — от 2,5%, переводы физическим лицам — от 1% от суммы
• «Всё по делу» — месяц обслуживания — 578 рублей, 8 переводов без комиссии, комиссия за внесение наличных от 0,5%, за снятие — от 2,5%, переводы физическим лицам — от 1% от суммы

Больше тарифов — на сайте банка.

Альфа-банк

Преимущества:

• широкая линейка тарифов
• круглосуточные платежи внутри банка
• кешбек за бизнес-расходы до 5%
• бонусы на развитие

Пакеты услуг

• «На старте» — месяц обслуживания — 1% от поступлений, бесплатные переводы на счета юридических лиц и ИП, бесплатные переводы на счета физических лиц до 1 млн ₽, бесплатные переводы со счёта ИП на личный счёт — до 2 млн ₽
• «Ноль за обслуживание» — бесплатное обслуживание, 3 бесплатных перевода на счета юридических лиц и ИП (далее 99 ₽ за перевод, комиссия за переводы на счета физических лиц — 2% + 99 ₽ за внутренние или 2,3% + 99₽ за внешние переводы, бесплатные переводы со счёта ИП на личный счёт — до 100 000 ₽

Больше тарифов — на сайте банка.

Промсвязьбанк

Преимущества:

• бесплатные переводы физлицам до 10 млн ₽
• до 100 платежей — бесплатно
• обслуживание на любом тарифе — 0 ₽

Пакеты услуг:

• «Ноль» — бесплатное обслуживание, бесплатный интернет-банк, платежи без комиссии, переводы физлицам в любой банк без комиссии до 10 млн ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте
• «Бизнес-Старт» — бесплатное обслуживание, бесплатный интернет-банк, 6 платежей без комиссии, далее 100 ₽ за платёж, переводы физлицам в ПСБ без комиссии до 400 000 ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте
• «Платите меньше» — обслуживание 400 ₽ в месяц, интернет-банк — 99₽ в месяц, 10 платежей без комиссии, далее 100 ₽ за платёж, переводы физлицам в ПСБ без комиссии до 400 000 ₽, снятие наличных с целью выдачи зарплаты — 0,5%, до 10% кешбэка на выбранные категории по бизнес-карте

Больше тарифов — на сайте банка.

Плюсы и минусы расчётного счета для ИП 

Преимущества

• дистанционное обслуживание
• простое ведение отчётности
• возможность заключать госконтракты
• отсутствие ограничений по расчётам
• получение пассивного дохода при начислении процентов на остаток

Недостатки

• риск блокировки счета
• риск отзыва лицензии у банка
• плата за обслуживание
• наличие расчётного счета у ИП повышает его статус, конкурентоспособность