Чем может помочь хороший кредитный брокер

Жители постсоветского пространства не так уж и часто обращаются к банковским специалистам частных компаний по кредитованию. Напротив, можно получить независимое экспертное мнение от кредитного брокера — посредника между клиентом и любой другой финансовой организацией по вопросу приобретения банковского кредита. Брокер будет способствовать не только заключению сделки клиента, но сопровождать ее на протяжении каждого этапа, действуя в интересах клиента.  

Из этой статьи вы узнаете:

• Кто такой кредитный брокер  
• В чем заключается помощь кредитного брокера  
• Поиск программ банков с особыми условиями кредитования  
• Помощь в сборе и оформлении документов  
• Снижение расходов выбором оптимальной страховой и оценочной компании  
• Взаимодействие с банком на этапе согласования условий кредитования  
• Взаимодействие с банком на этапе согласования условий кредитования  

Кто такой кредитный брокер  

Широкий выбор банков, а при этом постоянно растущий список требований и процедур, делают поиск в отсутствии опыта и должных знаний в этой отрасли достаточно сложным.  

Для специалиста под названием «кредитный брокер» нет преград в плане предоставления услуг консультирования по банковским продуктам, сопровождая сделку клиента от момента предоставления актуальной информации до заключения договора. Также этот человек представляет интересы клиента перед страховой компанией, инвесторами и прочими организациями. Другими словами — это третья сторона в сделке, с помощью которой заемщик получает максимально удобное и выгодное предложение по кредиту в любой финансовой организации за определенный процент этой стороне.  

Хороший кредитный брокер может помочь:  

• подобрать подходящий вид кредита в текущей финансовой ситуации;  
• проведет проверку текущих требований конкретных банков под углом кредитоспособности или предлагаемого вида обеспечения сделки;  
• проведет сравнение этих требований с текущими возможностями клиента;  
• поможет подать кредитные заявки в выбранных банках или сделает это от имени клиента;  
• поможет наладить контакт с компаниями, которые подготовят бизнес-план, в соответствии с требованиями банков и будет в постоянном контакте с аудитором (в случае, если заявитель ведет компанию);  
• проконсультирует по содержанию договора при покупке недвижимости;  
• проведет предварительные переговоры с банками, зная на что обращать внимание;  
• подробно анализирует договор банка;  
• поможет на этапе подписания кредитного договора.  

В чем заключается помощь кредитного брокера

Услугами брокера пользуются для того, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях. Его помощь очень кстати, когда речь идет о необходимости определиться среди большого предложения программ и финансовых продуктов от разных компаний. Таким образом заемщик поручает и полагается на кредитного брокера в части определения, «отсеивания» среди большого количества предложений того, что принесет ему экономическую выгоду за наименьший процент возврата.  

Деятельность кредитных брокеров можно разделить на три основных этапа:

1. проведение анализа потребностей клиента - консультирование и посредничество начинается с разговора агента с клиентом, результатом которой должно быть понимание потребностей клиента и его финансовых возможностей;  
2. подготовка конкретных предложений по  кредитным продуктам, которые могут быть интересны для клиента - посредник должен объективно оценить рекомендуемые товары, представить преимущества и недостатки и сравнить их совместно с клиентом, чтобы тот мог сделать осознанное и ответственное решение;  
3. выбор одного предложения и помощь в заключении сделки.  

О чем спросит кредитный брокер в процессе разговора?

Вот обзор наиболее важных вопросов:  

• цель кредита;  
• какая сумма нужна;  
• нужный срок кредита;  
• сумма первоначального взноса (если речь идёт об ипотечном кредите);  
• уровень дохода;  
• форма занятости;  
• текущие кредитные обязательства;  
• качество кредитной истории  

После сбора и подтверждения полученной информации, подбирается программа, соответствующая действительности и требованиям заемщика.  

Поиск программ банков с особыми условиями кредитования  

Помощь кредитного брокера имеет неоценимое значение в ситуации, когда нет времени на самостоятельный анализ предложений всех банков и экскурсии от отделения до отделения. Можно не иметь достаточных знаний в отношении ипотечного кредита шаг за шагом и всеми связанными с ним стоит подружиться. Кредитный брокер поможет на каждом этапе.  

С помощью посредника у вас есть также шанс договориться о более выгодных условиях в банке. Это очень важно в нынешней ситуации, когда в банках ухудшаются условия кредитования.  Так же удобно сравнивать кредитные предложения на сайте Юником24.

Помощь в сборе и оформлении документов  

Для кредитного брокера нет непреодолимых задач в поиске необходимой программы или поиска подходящего учреждения. Он может и знает, как предложить и подать заявку. Участие кредитного брокера существенно экономит время заемщика так как он оформляет заявку самостоятельно от имени заемщика и ожидает ответ.  Стоит оговорить, что брокер передает личные данные перед тем как оформлять любую заявку в службу безопасности. Только после тщательной финансовой проверки, брокер может приступать к работе и предлагать какие-либо варианты сделок.  

Когда брокер имеет на руках исходную информацию о клиенте, на основе предоставленных документов, он формирует необходимый пакет документов для получения кредита. Параллельно он проводит консультацию для клиента о реальной ставке, залоговом имуществе и т.д.  

Как только будут поданы документы в соответствующую финансовую компанию, брокер все время контролирует, консультирует и помогает заполнять и оформлять документы. То есть всячески способствует получению положительного ответа от финансовой компании.  

Снижение расходов выбором оптимальной страховой и оценочной компании  

Преимущество работы с брокером заключается в том, что он может оперативно провести анализ исходной информации клиента, в части его финансово положения, перспектив развития и подобрать наиболее оптимальный вариант программы кредитования, при этом учитывая реальную ставку, страховые взносы.  

Взаимодействие с банком на этапе согласования условий кредитования  

Сотрудничество с хорошим финансовым экспертом приносит много пользы. От момента подачи заявки до подписания договора проходит обычно несколько минут до нескольких дней.  

Найти кредит на выгодных условиях - довольно сложная задача, которая отнимает много времени и часто — из-за незнания и отсутствия опыта — приводит к тому, что мы совершаем ошибку. Для того, чтобы принять обоснованное решение в вопросе кредитования или займа, все больше и больше людей пользуется услугами кредитных брокеров.  

Кредитный консультант в режиме онлайн может значительно упростить процесс поиска, если есть цель получить возвратную финансовую помощь от банка. Нет сомнений, что для большинства в сравнение из имеющихся на рынке предложений является большая проблема выбрать что-то одно. Не только приходится тратить на это много времени на сам поиск, но и иметь необходимый уровень знания о финансовых продуктах, что не дает возможность быстрого анализа.  

Брокер может помочь в переговорах с конкретным банковской организацией, тем более, что это человек, который знает точное специфику банка. Благодаря воспользоваться его услугами, поэтому можно получить более выгодные условия договора.  

Минусы при сотрудничестве с кредитными брокерами

Существует ряд минусов при сотрудничестве с кредитными брокерами: 

1. Услуга платная (как правило, стоимость зависит от количества задействованных лиц). 
2. Высокий риск при заключении сделок с частными брокерами. Остается вероятность попасть в руки мошенников и лишиться денег. 
3. Приходиться контролировать действия агентов, чтобы не стать заложником обмана. 

Нет сомнений, что финансовый консультант также позволит избежать стресса во многих проблемных ситуациях, связанных с использованием стояночного ипотечного кредита. Он является человеком, который заботится о психологический комфорт клиента.