На какие цели не стоит брать кредит?

В настоящее время средняя ставка по кредитам на срок до года, согласно данным Банка России, варьируется от 21% до 26% годовых, по кредитам на более долгий срок — от 17% до 19% годовых. Получается, на каждый год на сумму взятого вами кредита начисляются проценты. Да, за пользование средствами банка вы переплачиваете. 

В ряде случаев это оправдано: например, целесообразно оформить ипотеку, выплатив которую, вы получите жильё в собственность, или автокредит, если вы живёте за городом и дорога до работы на общественном транспорте занимает слишком много времени. Впрочем, существуют ситуации, когда лучше обойтись без кредита.

Кредит на покупку ненужных вещей

Сегодня банками активно продвигается беспроцентная рассрочка. Но даже если переплат нет, небольшой ежемесячный платёж по итогам нескольких лет становится суммой, ощутимой для вашего кошелька. Задумайтесь: так ли сильно вам нужен велотренажёр, которые уже через три дня, после того, как ваш порыв заниматься спортом угаснет, превратится в вешалку для одежды?

То же самое можно сказать и о брендовых вещах: например, технику Apple вполне могут заменить аналоги менее дорогих моделей. А детские вещи, из которых ребёнок быстро вырастет, можно приобрести с рук на специализированных сайтах-барахолках.

Кредит на погашение предыдущего займа

Если вы оказались в затруднительной ситуации и у вас не погашены несколько микрокредитов, проценты по которым начисляются ежедневно, разумной стратегией является оформление нового кредита по низкой ставке или кредитной картой с беспроцентным периодом. Погашая задолженность ежемесячно с зарплаты, вы сэкономите на процентах и избежите банкротства.

А вот если вы берёте новый кредит на погашение предыдущего потребительского кредита, вы попросту потеряете деньги на банковской комиссии, взимаемой за оформление сделки. К тому же, этот кредит тоже со временем потребуется чем-то погашать. И далеко не факт, что ставка по новому кредиту окажется меньше предыдущей. Будьте бдительны, чтобы не попасть в долговую кабалу. 

Гарантированно сэкономить на процентах вам поможет рефинансирование кредита. Оно не ухудшит вашу кредитную историю и позволит сократить процентную ставку и величину ежемесячного платежа. А вот к реструктуризации долга лучше прибегать лишь в крайних мерах: наличие такой записи в кредитной истории даст понять будущим кредиторам, что ранее вы уже не справились с регулярными выплатами как минимум по одной задолженности, а значит, велика вероятность того, что не сможете обслуживать и следующие долги.

Кредит на другого человека

Если ваш знакомый просит вас оформить на себя кредит, который он будет в дальнейшем погашать за вас, ни в коем случае не соглашайтесь. Если даже опустить вероятность того, что товарищ хочет вас обмануть, следует задуматься, по какой причине банк не даёт кредит именно ему: может быть, из-за низкого дохода, просрочек в прошлом, слишком высокой долговой нагрузки. Все эти причины указывают на то, что и вам этот человек вряд ли сможет отдать долг без проблем, а значит, история ваших взаимоотношений неминуемо приведёт к судебным разбирательствам.

Более того, если вы не сможете отдать долг кредитору за вашего знакомого, ваша кредитная история будет испорчена, а ваше имущество могут взыскать в пользу банка или МФО.

Кредит на инвестиции

Хотя в целом инвестирование является легальной деятельностью, позволяющей зарабатывать на разнице в котировках (стоимостью того или иного актива в определённый момент времени), подходить к этому делу стоит с умом (в блоге мы разместили подробную статью о том, что такое инвестиции и как инвестировать правильно). 

Это означает, прежде всего, что вкладывать в тот или иной актив (речь здесь не идёт, допустим, о недвижимости и золоте, а, скорее, о ценных бумагах, стоимость которых нестабильна) можно только тогда, когда вам не страшно расстаться с этими деньгами. Оформив же кредит на инвестиции, вы рискуете не только остаться ни с чем, но и выплачивать долг банку на протяжении нескольких лет. Пробовать себя в инвестировании лучше тем, у кого есть подушка безопасности, которой вам хватит на то, чтобы без проблем прожить как минимум три месяца.