Ипотечный кредит в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске постепенно продолжает набирать популярность, поскольку каждая женщина с рождением ребенка получает материнский капитал, который может потратить в качестве первоначального взноса или очередного платежа. Однако сложность заключается в том, что при оформлении банки обязательно требуют подтверждение дохода. Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декрете, данный вопрос стоит рассмотреть более подробно.  

Содержание: 

• Почему будущие мамы оформляют ипотеку? 
• Как банк относится к таким заемщикам? 
• Возможные причины отказов 
• Как повысить шансы на одобрение? 
• Можно ли использовать материнский капитал?
• Плюсы и минусы ипотеки в декретном отпуске 
• Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает? 

Почему будущие мамы оформляют ипотеку? 

Существует основная причина, почему будущие мамы стремятся оформить ипотечный кредит - чтобы приобрести более просторную жилую площадь. Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал позволяет использовать положенные средства и сократить объем собственных материальных затрат. Кроме того, рождение ребенка предполагает создание комфортных и безопасных условий для проживания; 

Как банк относится к таким заемщикам? 

Рассматривая вопрос о том, можно взять ипотеку в декретном отпуске со стороны законодательства не существует никаких препятствий на основании принятого закона «Об ипотеке». На практике большинство банков не спешат кредитовать  беременных или женщин в декрете. Финансовые компании могут заняться выдачей кредита, но очень неохотно. 

Проверить возможность получения ипотечного кредита можно на сайте Юником24. Просто заполните онлайн-заявку, а мы отправим ее сразу в несколько банков. 

Возможные причины отказов 

Рассматривая вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске, можно сказать, что реальность существенно разнится с законом. В теории женщина в декрете можно воспользоваться ипотечным кредитом, но чаще всего получает отказ по нескольким причинам. 

Низкий уровень дохода 

Оформляя декретный отпуск, доход женщины снижается в разы. Данный факт расценивается как риск по дальнейшей выплате. 

Отсутствие гарантий 

Так как у женщины отсутствуют дополнительные источники доходов, то  в 98% случаев банк отказывает в предоставлении ипотеки, поскольку доказать платежеспособность невозможно.  

Высокие риски 

Банк несет высокие риски. Основным доходом со сделки являются проценты. Сотрудничая с ненадежным заемщиком, кредитор может лишиться собственного дохода. 

Например, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи. Чтобы вернуть свои деньги, приходиться тратить дополнительные средства и подавать в суд. Однако пособие по ребенку не могут взиматься для компенсации банку. 

Другие причины 

На практике существуют и другие причины отказа, несмотря на то что встречаются намного реже. Например: отсутствие поручительства или испорченная кредитная история, нет доверия к созаемщикам. 

Как повысить шансы на одобрение? 

Самое простое, что можно сделать – это увеличить вероятность одобрения заявки. В первую очередь должен быть дополнительный заработок, факт которого реально доказать. 

Варианты оформления ипотеки 

Существует несколько способов получения ипотечного займа: 

• Оформление созаемщиков и поручителей
• Оформление дополнительного имущества залога
• Внести первоначальный взнос больше, чем минимальный размер
• Подтверждение дополнительного источника дохода.

Созаемщики и поручители 

Шансы на одобрение увеличиваются при оформлении поручительства и созаемщиков. Чем больше платежеспособных лиц будет вовлечено в сделку, тем выше вероятность получить положительное решение. В первую очередь – это муж, который в обязательном порядке включается в сделку в том случае, если беременная женщина официально находится замужем. 

Созаемщики оформляются в том случае, если молодая мама не имеет никаких источников дохода кроме декретных средств. Как правило, в качестве поручителей оформляются близкие люди, родственники или друзья. В зависимости от банка, возможно привлекать до 5 человек. 

Созаемщики поручители должны соответствовать следующим требованиям: 

• отсутствие просроченной задолженности  по другим кредитным обязательствам; 
• положительная кредитная история; 
• отсутствие лиц, находящихся на иждивении; 
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. 

В случае, когда цель получения ипотеки – это покупка нового жилья, созаемщик не оформляется в качестве совладельца. Его главная цель – это предоставление гарантии того, что заемщик будет исправно вносить ежемесячные платежи.  

Дополнительный залог 

Как правило, в качестве залога оформления недвижимость, на которую берется ипотечный кредит. Чаще всего банк выдает средства в размере 75-85% от общей стоимости объекта. Если будущая мама соглашается с такими условиями, то заключается договор. 

Основным требованием к объему недвижимости является не нахождение в долевой собственности. На время банковского обременения, заемщик не имеет право продавать или дарить жилье.  

Дополнительные источники дохода 

В качестве дополнительного источника дохода может выступать обыкновенная подработка: деятельность фрилансера или трудовая деятельность на аутсорсе. Если заемщика трудится на дому или выполняет частные заказы, то она должна заключить официальный договор с клиентом, чтобы в будущем предоставить его банку в качестве доказательства дополнительного заработка. 

Получение дохода от инвестиций. Как правило, такой заработок нельзя назвать постоянным, но большинство банков примут данный аспект в качестве положительного, поскольку это говорит о должной финансовой грамотности заемщика. 

Открытие собственного бизнес-предприятия также может выступать в качестве дополнительного заработка. Достаточно предоставить в банк ОГРН.  

Большой первый взнос 

Как правило первоначальный взнос составляет не более 20% от общей стоимости. Это минимальный банковский показатель. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения.  

Другие способы 

Нередко родители беременной женщины принимают решение оформить собственное жилье в качестве залога, чтобы молодым маме и папе одобрили займ. При этом риски кредитора сводятся к минимуму. 

Если заемщик перестает выполнять условия по договору, то данная квартира может быть взыскана по суду. Женщина, находящаяся в декрете, не несет ответственности, поскольку за нее поручились родители. Поэтому в случае неисполнения условий по договору, они будут расплачиваться собственным имуществом. 

Можно ли использовать материнский капитал?

Для банков использование материнского капитала в счет погашения ипотечного займа давно стало привычной практикой. Поэтому большинств молодых родителей, получающих сертификат, стараются как можно быстрее его использовать на приобретение нового жилья или расширение имеющейся площади.  

Важно понимать, что, находясь в декретном отпуске, ни одна женщина не получает послаблений. Напротив, некоторые кредиторы особенно строго относятся к потенциальным заемщикам, поскольку в скором времени выплаты от государства перестанут начисляться. 

Плюсы и минусы ипотеки в декретном отпуске 

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает? 

Ипотека может быть выдана в том случае, если муж является платежеспособным гражданином. В таком случае муж будет выступать заемщиком, а жена – созаемщиком. Доход женщины учитываться не будет, поскольку супруги берут на себя одинаковую ответственность по выплате. 

Получить ипотеку женщинам в декрете сложно, но возможно. Главное, привлечь созаемщиков или доказать наличие дополнительного заработка. В таком случае банк будет испытывать сниженные риски невозврата и примет положительное решение.