Базовая и универсальная лицензии банков: отличия

В апреле 2017 года Государственной думой Российской Федерации был принят закон, в соответствии с которыми банковская лицензия может быть базовой или универсальной. От этого зависит то, какие операции может выполнять банк.

Если с 2017 по 1 января 2019 года у всех банков была универсальная лицензия, то затем кредитные организации должны были подтвердить этот статус путём увеличения основного капитала (он должен был составлять от 1 млрд рублей). В противном случае тип лицензии менялся на базовую (от 300 млн рублей).

Банку, у которого есть только базовая лицензия, разрешено:

• привлекать средства на депозиты
• открывать и вести банковские счета
• переводить средства
• не раскрывать информацию о рисках
• не отчитываться о величине капитала
• отказаться от должности руководителя службы внутреннего контроля
• проводить операции в любых валютах
• инкассировать средства

Банку, у которого есть только базовая лицензия, запрещено:

• открывать филиалы и представительства за рубежом
• покупать права требования к иностранцам
• работать с лизингом
• заниматься выдачей банковских гарантий и поручительств
• кредитовать иностранные компании и граждан других стран
• работать с ценными бумагами из второго уровня листинга и ниже без специального разрешения регулятора
• тратить более 20% капитала на кредитование связанных заёмщиков
• размещать драгоценные металлы

Базовые лицензии могут быть разными: например, в них может быть указан запрет на привлечение денег от физлиц и разрешение на работу с металлами и валютами. Также может действовать запрет на инкассацию, кассовое обслуживание, переводы без открытия счёта. Примером банка с базовой лицензией является ООО «‎Промсельхозбанк».

С универсальной лицензией можно выполнять либо все банковские функции (в случае самой полной лицензии), либо только часть из них: привлекать и размещать средства, открывать и вести счета, переводить деньги (в том числе без открытия счёта), совершать сделки с валютой, драгоценными металлами и монетами, выдавать гарантии поручительства и приобретать права требования, осуществлять доверительное управление, сдавать в аренду помещения и сейфы, где можно хранить ценности и документы, заниматься лизингом, консультировать, осуществлять другие сделки в рамках закона. Примером банка с универсальной лицензией является АО Банк «Дом.РФ».

Без лицензии банк работать не может: если в этом случае была получена прибыль, её необходимо вернуть, а также уплатить штраф. Такой банк может быть закрыт в судебном порядке. Проверить наличие и тип лицензии банка можно на сайте регулятора. Отозвать лицензию можно в следующих случаях:

• банк 12 месяцев не осуществляет разрешённые операции
• есть ошибки в отчётности
• банк отчитывается о деятельности нерегулярно
• банк совершает операции, лицензии на осуществление которых у него нет
• банк нарушает законодательство
• банком не исполняются требования Банка России