Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

Проблема с собственным жильем актуальна во все времена. Молодым семьям приходиться ютиться в небольшом жилье вместе с родственниками. Поэтому многие из них находят решение в аренде жилья. Но здесь появляется вопрос – что выгоднее – аренда или ипотека? Если раньше аренда рассматривалась как что-то не перспективное, то сейчас, когда границы открыты, вам не приходится зависеть от места проживания. Приобретение квартиры в кредит ставит вас перед обязательствами на долгие годы, а аренда всегда проще. Ведь при необходимости вы можете быстро сменить ваше место жительство. В случае покупки квартиры такой возможности у вас не будет. К тому же получение ипотечного кредита связано с массой формальностей, сбором большого количества документов, внесением первоначального взноса и пр.

Из этой статьи вы узнаете:

• Сравниваем выгоды
• Ипотека или аренда, вот в чем вопрос?
• Что выгоднее ипотека или аренда пример расчета?
• Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья, с одновременным накоплением денег на покупку квартиры
• Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем
• Покупка квартиры для сдачи в аренду

Сравниваем выгоды

Ипотечный кредит обладает рядом преимуществ. Прежде всего он позволяет получить жилье в собственность, а, следовательно, и возможность совершать со своим имуществом любые действия - жить, арендовать, продавать. Преимуществом аренды считается высокая мобильность и гибкость в плане удовлетворения своих нужд в жилье. Вы в любой момент легко сможете сменить место вашего жительства.

Ипотека или аренда — вот в чем вопрос? 

Несмотря на активизацию социально-экономического развития, научно-технического прогресса, ориентиры и приоритеты человека существенно изменились. Прежде чем вы решите взять ипотечный кредит на покупку квартиры, вы должны подумать. Дилемм, связанных с покупкой или арендой недвижимости - много. Ипотечный кредит имеет неоспоримые преимущества. В первую очередь, позволяет получить квартиру в собственность, а, следовательно, и возможность произвольного ним распоряжаться: можно жить, арендовать, продать или передать в виде пожертвования детям или другому человеку. 

Смена места жительства – конечно, с соблюдением срока предварительного уведомления, указанного в договоре – намного проще в реализации. В случае покупки недвижимости в привлекательном месте, можно также получить на росте его значения и в более поздний период продать по аномально низкой цене. В случае необходимости переезда в другой город, квартиру можно сдавать в аренду, а арендную плату, которая платится арендатором потратить на погашение ипотечного кредита. Благодаря этому, покупку недвижимости, можно рассматривать как инвестиции, а не только удовлетворение потребности в жилье. 

Что выгоднее ипотека или аренда пример расчета? 

Точное сравнение стоимости аренды и размере ежемесячного платежа ипотечного кредита не представляется возможным. На размер арендной платы аренды, кроме таких элементов, как местоположение жилья, его размер, год постройки, уровень отделки, могут оказывать влияние также личные требования владельца квартиры. Разница в цене может достигать даже нескольких сотен рублей.  Аналогичная ситуация имеет место в случае стоимости покупки недвижимости.

Рассчитать, что будет выгодно и в каком случае можно лишь индивидуально. Сегодня средняя ставка по ипотечному кредиту составляет 7,7% годовых. Для наглядности нужно привести пример – в городе К. стоимость 3-комнатной квартиры составляет в среднем 7 млн рублей. Если семья решила купить  квартиру то: 

Условия покупки: 

1. Для покупки в ипотеку нужно внести минимум 15% от этой суммы, то есть, сразу же заплатить банку предстоит 1 050 000 рублей; 
2. При сроке кредитования 10 лет, каждый месяц нужно будет погашать 70 891 рубль; 
3. В расчёте не учтены сопутствующие расходы на страховку и прочее; 
4. Необходимо подтвердить доход в размере 91 260 рублей; 
5. Сумма кредита будет составлять 5 920 000 рублей. 

Если семья решила снимать эту 3-комнатную квартиру то: 

Условия аренды:  

1. Средняя арендная плата в городе К. на такую квартиру составляет 32 000 рублей в месяц; 
2. За 10 лет арендатор отдаст собственнику 3 200 000 рублей. 
3. В расчёт не включен такой нюанс, как ежегодное повышение арендной платы на 5-7%. 
4. Арендатор также должен платить за воду и электричество – в среднем около 2 000 в месяц. 

Средний доход работающего человека в городе К. составляет 35 – 45 тысяч рублей, поэтому взять ипотеку на 10 лет не получится – заёмщик не сможет подтвердить доход. Если увеличить срок пользования заёмными средствами до 20 лет, тогда сумма ежемесячного платежа снизится до 48 418 рублей, доход, который нужно подтвердить – 62 329 рублей. Этот вариант актуальнее! 

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья, с одновременным накоплением денег на покупку квартиры.

Из вышеизложенного можно увидеть, что сумма аренды значительно ниже суммы по ипотечному займу. С одним, но можно воспользоваться арендой квартиры, в тоже самое время откладывать сумму разницы ежемесячного платежа на депозит, получать проценты за депозит и капитализацию вклада.  

Но, тех денег, которые будут все время на счету, не будет хватать все равно на покупку жилья, несмотря на вклады на протяжении 10 лет. Вернее сказать, при условии постоянного пополнения депозита на протяжении 10 лет, при условии, что сумма квартиры будет оставаться на уровне все тех же 2365695 р. И у человека на руках будет всегда сумма, равной первоначальному взносу (рассчитанному выше), то тогда, за 10 лет аренды квартиры, он сможет купить ее без ипотеки.  

В среднем, по аналитическим данным, любое приобретение недвижимости возможно при условии наличии на руках суммы, равной половине или четверти от стоимости жилья.  

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем 

Рассматривая средний расчет, кажется – аренда намного выгоднее, так как ежемесячно будет нужно отдавать небольшую сумму. Но – арендатор через 10 лет аренды останется ни с чем, а в случае ипотеки – будет квартира. Копить деньги на квартиру, арендуя жилье – затея малоперспективная, хотя бы потому что за время ожидания, стоимость на невижимость будет расти на стандартных 5% ежегодно, соответственно каждый год, накопленная сумма будет утрачивать свои свойства. Просчитать свои возможности и перспективы лучше всего с помощью специального ипотечного калькулятора, выставленного на сайте банка. Там четко будет видно, исходя из первоначальных данных клиента, в какую стоимость обойдется невижимость, а также какова будет переплата по ипотечному кредиту. 

В случае варианта с арендой – важно просчитать ежемесячный платеж, который будет оседать у владельца квартиры, далее рассчитать квартплату и ее повышение. Полученные расходы умножить на количество проведенного времени в арендованной квартире и сравнить сумму с полученным ежемесячным платежом, полученным с помощью кредитного или ипотечного калькулятора. 

Таким образом, это решение почти идеально подходит для людей, которые не знают еще, где хотят осесть на постоянной основе, или вы планируете частые изменения места жительства.  Если возникнет такая необходимость, вы всегда можете расторгнуть договор. К сожалению, получение ипотечного кредита не дает такой возможности. Правда, можно продать квартиру с ипотекой, но не всегда  это бывает легко, и времени занимает значительно больше. 

Минус аренды квартиры является отсутствие возможности распоряжаться ей в соответствии с вашими пожеланиями. Не получится, например, приобрести удобный матрас, если в квартире уже есть спальное место, которое хозяин не захочет менять. В случае ипотеки, вы можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, сделать ремонт, поменять мебель. Так как целью ежемесячных  платежей, является приобретение полного права собственности. Арендная плата за квартиру может превышать среднемесячный платеж по ипотеке, но квартира остается собственностью арендодателя. Комфорт жизни в съемной квартире будет зависеть от подхода владельца: правда, законодательство точно определяет права и обязанности обеих сторон, однако защита своих прав является часто сложной, трудоемкой и дорогостоящей. 

Использовать одновременный депозитный вклад и аренду также можно, с одной оговоркой – на руках будет несгораемая сумма, равной 15-30% от первоначального взноса на квартиру. Ответ на вопрос, что выбрать: ипотеку или аренду зависит от личной финансовой ситуации и жизни, а также перспективы на ближайшие годы. 

Покупка квартиры для сдачи в аренду 

С формальной точки зрения вся процедура получения ипотечного кредита не отличается от той, которая предусмотрена для тех, кто ищет жилое помещения для себя. После подписания договора вы становитесь собственником квартиры, и можете им распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Чтобы купить квартиру под сдачу таким образом образом, вы должны в основном иметь две вещи: 

• Кредитный рейтинг, позволяющий получить финансирование в запрашиваемой сумме; 
• Собственный вклад должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. 

Инвестиции в недвижимость выгодны по нескольким причинам: во-первых, кредит как бы выплачивается сам, на средства от аренды, что может позволить также зарабатывать дополнительные средства. Благодаря тому, что в долгосрочной перспективе владелец погашает обязательство, по ипотеке, по-прежнему предлагает квартиру в аренду, но уже больше не платит банку.  Ситуация выглядит привлекательно и, кажется, не требует от инвестора большого участия, часто это называют пассивным доходом. Стоит, однако, иметь в виду, что это зависит от многих факторов и не всегда так будет. По мнению многих людей – в отличие от, например, для инвестиций на рынке капитала – размещение капитала в недвижимости практически без риска, а наличие квартиры на аренду обеспечивает привлечение средств без особого участия.  Оба тезиса ошибочны. В самом деле, инвестиции в недвижимость отвечают всем рыночным законам. На стоимость влияет много факторов, в том числе местоположение, уровень отделки или состояния.  Следует также иметь в виду, что недвижимость требует вложений, ремонт, квартплата, и налог.

Размышляя над покупкой аренды квартиры с использованием ипотечного кредита, во внимание следует взять еще один фактор: экономическую конъюнктуру.  Ипотека как правило, связана с большими суммами и длительными сроками погашения, в отношении чего вероятно, что ситуация на рынке изменится.  Инвестируя в недвижимость, нужно быть готовым, с одной стороны, например, на повышению процентных ставок повышающих  ежемесячный платеж, с другой – на колебания на рынке недвижимости. В какой-то момент может оказаться, что вы будете вынуждены снизить арендную плату или – в случае продажи жилого помещения его стоимость может оказаться ниже, чем при покупке.