Микрофинансовые и микрокредитные организации: отличия

Многие знают, что отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в процентных ставках. Ещё одно то, чем коммерческий банк отличается от микрофинансовых организаций, заключается в возможности оформить займ по ставке 0%.

Разница между МФО и МКК заключается, прежде всего, в объёме этих понятий. Функции этих организаций одинаковы: это выдача небольших займов физическим лицам и компаниям. Микрозаймы чаще одобряют, чем в банке. 

Как микрофинансовые, так и микрокредитные компании должны состоять в саморегулируемой организации, контролирующей их деятельность. МФК и МКК подотчётны Центробанку. Отличие микрофинансовой компании от микрокредитной компании заключается только в том, что в первом случае надзор проводится постоянно, а во втором — если МКК не состоит в саморегулируемой организации (это допускается в течение 90 дней и менее), вероятно, нарушает законодательные нормы или Центробанком проверяется СРО, в которую входит МКК.

Ещё одно отличие МКК и МФК заключается в размерах этих компаний. Первые в большинстве случаев являются небольшими компаниями, резерва которых должно хватать на покрытие рисков невозврата займов должниками. Это отслеживают саморегулируемые организации. Если активы МКК или сумма задолженности превысят сотню миллионов рублей, Банк России может подключиться к надзору. Инвестировать в микрокредитные компании могут только учредители. Таких организаций в России более тысячи.

Вторые являются крупными организациями с большим собственным капиталом. Они обязаны проходить аудиторскую проверку. Микрофинансовые организации могут предложить заёмщикам больше денег. Частные инвесторы могут вложить 1,5 миллиона рублей и более в компанию. Таких компаний в России несколько десятков, но у них чаще всего есть развитая сеть филиалов и удалённые офисы.

Размер собственных средств микрофинансовой компании не может составлять менее 70 миллионов рублей, тогда как для микрокредитной компании пороговая сумма в разы ниже: от 2 миллионов рублей. МФК может выпускать облигации, а МКК этого делать не может. А вот с производственной и торговой деятельностью всё наоборот: она разрешена только микрокредитным компаниям.

Сходство заключается также и в том, что оба типа организаций обязаны формировать резервы в случае возможных потерь по займам. Выбирая компанию, в которой вы планируете занять деньги, обязательно проверьте её лицензию. Также рекомендуем вам сравнить условия по различным финансовым продуктам, чтобы выбрать самые выгодные.