Карта рассрочки «Свобода» от ХоумКредитБанк - полный обзор

Сейчас многие российские банки предлагают клиентам приобрести карты рассрочки. Они привлекают кэшбеком, большим количеством партнеров, внушительным лимитом и другими преимуществами. Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно ознакомиться с самыми популярными картами рассрочки на российском рынке. Однако из них является карта «Свобода» от ХоумКредитБанк.

• Карта рассрочки «Свобода» от ХоумКредитБанка
• Лимиты карты рассрочки «Свобода»
• Партнеры карты «Свобода» от ХоумКредитБанка
• Как оформить карту рассрочки
• Как активировать карту рассрочки «Свобода»
• Как войти в личный кабинет ХоумКредитБанка
• Как отключить платные услуги карты рассрочки
• Видео-обзор карты рассрочки «Свобода»
• В чем подвох карты рассрочки «Свобода»
• Рассчитать платеж по карте «Свобода»
• Плюсы и минусы карты рассрочки
• Адрес и контактные данные ХоумКредитБанка

Карта рассрочки «Свобода» от ХоумКредитБанк

Карта «Свобода» - это оригинальный банковский продукт, аналогов которому крайне мало. Дело в том, что этой картой можно расплачиваться не только в магазинах-партнерах банка, но и в других торговых точках. Правда, в этом случае условия рассрочки изменяются.

Условия получения

Оформить карту «Свобода» может каждый совершеннолетний гражданин РФ, обладающий стажем от 3 месяцев на текущем месте работы. Никаких ограничений по месту жительства или постоянной регистрации банк не выдвигает. Также не играет роли размер дохода.

Документы

Для получения карты «Свобода» клиенту банка достаточно предъявить действующий паспорт и СНИЛС. Как в отделении банка, так и на официальном сайте потребуется также заполнить заявку. В ней указываются паспортные данные, телефон, электронный адрес, серия и номер паспорта.

Процентные ставки

Период действия рассрочки

В магазинах партнерах можно взять рассрочку на период до 12 месяцев, а в других торговых точках – максимум на 51 день. Впрочем, это тоже хорошо.

Лимиты карты рассрочки «Свобода»

Лимит карты рассрочки колеблется от 10000 до 300000 рублей. При этом следует учитывать, что в карте «Свобода» предусмотрено два лимита.

Первый – базовый. Он предназначен для оплаты покупок в магазинах-партнерах банка и достигает 300 тысяч рублей.

Второй – для повседневных расходов. Он предназначен для оплаты покупок в любых торговых точках и достигает 150 тысяч рублей. При этом банк может не открыть второй лимит. Это значит, что картой можно будет расплачиваться только в магазинах-партнерах банка.

От чего зависит размер лимита:

• Кредитной истории клиента;
• Размера заработной платы;
• Наличие обременения.

Как уменьшить лимит карты?

Если вы не используете весь доступный лимит либо хотите ограничить себя в тратах, ХоумКредитБанк предоставляет возможность уменьшить лимит карты. Для этого можно:

• зайти в приложение банка на телефоне и написать письмо в поддержку;
• позвонить по телефону горячей линии +7 495 785-82-22;
• оставить сообщение в хоум-чат на сайте банка;
• подать заявку в ближайшем отделении банка.

Некоторые клиенты ХоумКредитБанка жалуются на некомпетентность операторов в данном вопросе. Если у вас не получилось решить проблему предложенными способами, вы можете написать соответствующий отзыв в официальной группе банка в социальной сети Вконтакте. Практика показывает, что техническая поддержка банка регулярно отслеживает такие жалобы и быстро решает проблемы клиентов.

Как увеличить лимиты карты?

Лимит карт рассрочки ХоумКредитБанк обычно автоматически пересматривает каждые полгода. Если за обозначенный промежуток времени клиент регулярно пользовался картой и своевременно вносил платежи, лимит повышается.

При желании также можно самостоятельно подать заявку на увеличение лимита (как базового, так и для покупок вне сети магазинов-партнеров).

Партнеры карты «Свобода»

В перечень партнеров банка входит больше 40 тысяч магазинов и торговых сетей. Так, например, купить бытовую технику в рассрочку вы можете в магазинах:

• Ситилинк;
• Samsung;
• Озон;
• Других торговых точках.

Одежду, обувь и аксессуары, а также детские вещи можно приобрести в магазинах Остин, ЛаМода, Лакоста, Джум, Адидас и т.д. Более того, с помощью карты «Свобода» можно оплачивать даже заказы в ресторанах, кафе и доставках еды. Партнерами банка являются такие крупные агрегаторы как Яндекс.Еда, Планета суши, Шоколадница.

На официальном сайте вы можете ознакомиться с полным перечнем магазинов-партнеров. Там же есть удобная система поиска, позволяющая узнать, является ли нужный вам магазин партнером банка.

Как оформить карту рассрочки от ХоумКредитБанк?

Оформить карту проще всего не выходя из дома на официальном сайте банка:

1. Перейти на страницу сайта. Вы увидите страницу, описывающую преимущества карты. Там же находится кнопка «Оформить». Нажмите ее, чтобы перейти в форму заявки.
2. В форме заявки вам нужно заполнить все 7 полей. Укажите свои паспортные данные, телефон, электронный адрес, серию и номер паспорта, а также размер дохода и желаемый кредитный лимит. На указанный вами номер телефона придет СМС-подтверждение. В течение 1-2 дней после подачи заявки банк ответит, одобрена ли выдача карты и на каких условиях. В случае отказа можно позвонить на горячую линию банка или написать на сайт банки.ру, чтобы выяснить причину отказа.
3. Получите и активируйте карту. Получить карту можно в ближайшем отделении банка. Также можно заказ услугу доставки курьером. Она предоставляется бесплатно.

Если у вас есть вопросы или вы хотите получить ответ быстрее, можно подать заявку в ближайшем отделении банка. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. При желании СНИЛС можно заменить другим документом: водительским удостоверением, загранпаспортом и т.д.

Как активировать карту рассрочки?

Новая карта выдается неактивированной. Это значит, что расплачиваться ею нельзя. Чтобы активировать карту, следует выбрать один из способов активации:

• Связаться с банком по телефону 8(495)785-82-22;
• Провести активацию в личном кабинете на сайте;
• Провести активацию в мобильном приложении;
• Активировать карту без регистрации на сайте.

Наиболее удобным является последний способ. Чтобы им воспользоваться, достаточно перейти на страницу активации и заполнить предложенные поля. Там же вы сможете установить пин-код карты.

Как войти в личный кабинет?

Чтобы войти в личный кабинет, нужно перейти по ссылке и нажать кнопку «Получить» логин и пароль.

В высветившейся форме заявки нужно выбрать, на основе чего вы будете получать логин и пароль. Выбор делается между номером договора и номером карты. В данном случае проще использовать номер карты. Кроме номера карты нужно также ввести серию и номер паспорта, а также код с картинки.

Как только вы получите доступ в личный кабинет, перед вами откроется вся информация по вашим картам, кредитам и депозита. Чтобы проверить лимит, сумму действующих рассрочек, размер задолженности и другие данные, нужно из списка выбрать карту «Свобода». Ниже на скриншоте изображен основной функционал карты, который отображается в личном кабинете.

Как отключить дополнительные платные услуги?

Основным недостатком карты «Свобода» являются многочисленные дополнительные услуги, которые подключаются автоматически при активации карты. Стоимость этих услуг достаточно высокая, а их практическая ценность сомнительна. В перечень «допов» входит:

1. Программа «Свобода+». Позволяет раз в полгода оформить пропуск платежа, увеличить период рассрочки на две покупки до 6 месяцев и 10 месяцев, отказаться от взыскания задолженности. За пользование программой с клиента ежемесячно снимают 249 рублей. При этом увеличение периода рассрочки тоже не бесплатное. За продление на 6 месяцев нужно заплатить 990 рублей, за продление на 10 месяцев – 1490 рублей.
2. Делим на 3. Эта услуга позволяет увеличить период рассрочки на покупку товаров вне сети магазинов-партнеров. Она стоит 499 рублей в месяц и продлевает период рассрочки с 51 дня до 90 дней. «Делим на 3» редко подключают автоматически, но проверить это все же стоит.
3. СМС-оповещение. Информирование о движениях по карте стоит 99 рублей в месяц. Владельцам смартфонов с интернет-банком эта услуга не нужна, так как все оповещения можно увидеть в мобильном приложении. Что касается паролей для подтверждения платежей, то они приходят на телефон даже после отключения услуги СМС-оповещения.

Чтобы отключить перечисленные дополнительные услуги, нужно зайти в мобильное приложение «Мой кредит», позвонить на горячую линию банка либо отказаться от лишних услуг сразу при получении карты в отделении банка. Все это нужно делать сразу после активации карты. В противном случае размер переплат в первый же месяц пользования картой составит как минимум 348 рублей.

Видео-обзор карты рассрочки «Свобода» от ХоумКредитБанка

Как работает карта рассрочки или в чем подвох?

Принцип работы карты рассрочки предельно простой. 

Работа карты рассрочки «Свобода» на примере:

Допустим, вы хотите купить телевизор в рассрочку. Изучив информацию на сайтах магазинов-партнеров банка, вы делаете покупку по интернету либо в одной из торговых точек сети. Покупка оплачивается картой рассрочки.

В этот момент с карты снимается полная стоимость покупки, а в мобильном приложении появляется информация о размере и периодах выплаты платежей.

Сумма покупки делится на равные части. То есть, оплату за телевизор стоимостью в 30 тысяч рублей в зависимости от периода рассрочки нужно будет делать ежемесячно и равными суммами.

Расчетный период длится 30 дней. Он начинается 5, 15 или 25 числа, в зависимости от того, когда была активирована карта. После его завершения начинается платежный период, который длится 20 дней. В течение этих 20 дней нужно погасить все платежи за покупки, совершенные в течение расчетного периода. Чтобы лучше понять этот механизм, изучите следующий пример.

Карта рассрочки с расчетным периодом от 5 числа была использована трижды в течение месяца. Были куплены:

• Телевизор стоимостью 30 тысяч рублей (ежемесячный платеж 5 тысяч рублей);
• Телефон стоимостью 15 тысяч рублей (ежемесячный платеж 5 тысяч рублей);
• Одежда стоимостью 7 тысяч рублей (ежемесячный платеж 3,5 тысячи рублей).

Таким образом, в течение платежного периода нужно перечислить на карту 13,5 тысяч рублей. Подобная схема с покупками, совершенными в разные расчетные периоды, изображена на картинке ниже.

Расплачиваться картой рассрочки можно также, как и любой кредитной или дебитной картой. Это значит, что на нее можно перечислять собственные средства и использовать их для оплаты покупок вне сети магазинов-партнеров. Если же банк одобрил увеличение лимита для таких покупок, то перечислять собственные средства на дебитный счет карты необязательно.

Ограничения по карте

Перечень ограничений по карте «Свобода» относительно небольшой. В него входит:

• Низкий лимит для клиентов, не подтвердивших доход;
• Ограничение лимита на покупки вне сети магазинов-партнеров;
• Отсутствие возможности снимать наличные с карты, в том числе собственные средства на дебитном счету.

Расчет платежей и погашение долга

Небольшой пример расчета платежа приведен в предыдущем разделе. Однако в нем не учитываются такие нюансы, как расчет платежей по покупкам, сделанным вне сети магазинов-партнеров, штрафов и оплаты дополнительных услуг.

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

При расчете платежей банк предлагает два варианта погашения задолженности. Первый из них – это минимальный платеж. Он рассчитывается так:

Сумма платежей по покупкам в сети магазинов-партнеров + 7% задолженности от покупок в других торговых точках.

К получившейся сумме прибавляются комиссии, проценты, предыдущие задолженности и штрафы при их наличии.

Второй вариант ежемесячного платежа – это рекомендованный платеж. Он рассчитывается так:

Сумма платежей по покупкам в сети магазинов-партнеров + 7% задолженности от покупок в других торговых точках + остаток задолженности от покупок в других торговых точках.

В этом случае также прибавляются комиссии, проценты, предыдущие задолженности и штрафы при их наличии.

Штрафы за неоплату платежа

Как пополнять карту рассрочки?

Пополнить карту «Свобода» можно:

• В мобильном приложении;
• В кассе отделения банка;
• В банкомате банка;
• На сайте банка.

Чтобы пополнить карту на сайте банка или в мобильном приложении, нужно перевести средства с одной из дебитных или кредитных карт.

Пошаговое пополнение карты рассрочки «Свобода»:

1. Зайти на сайт банка или открыть мобильное приложение.
2. Выбрать карту «Свобода» из списка и нажать кнопку «Пополнить карту».
3. Ввести номер, дату действия и CVV код той карты, с которой будет гасится задолженность.

Плюсы и минусы карты «Свобода» от ХоумКредитБанк

Как и любой банковский продукт, карта «Свобода» получает самые разные отзывы от клиентов банка. Рассмотрим ее преимущества и недостатки.

Плюсы

В перечень преимуществ карты входит:

• Бесплатный выпуск карты и последующий перевыпуск после окончания действия карты;
• Бесплатное обслуживание;
• Низкие требования при оформлении карты (не нужна справка 2-НДФЛ и другие документы кроме паспорта и СНИЛС);
• Большое количество партнеров банка, среди которых крупные торговые сети, интернет-магазины, агрегаторы и транспортные компании;
• Выгодные условия использования карты при своевременном погашении задолженности.

Также стоит отметить удобный интерфейс сайта банка и мобильного приложения.

Минусы

Главный минус карты «Свобода» - это дополнительные услуги, которые активируются автоматически. Если не отказаться от них сразу после активации карты, пользование ею будет невыгодным.

Адрес и контактные данные ХоумКредит Банка

• Центральный офис: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1
• Телефон по Москве и МО: +7 (495) 785-82-22, +7 (495) 785-82-25
• Телефон по России: 8 (800) 700 800 6