Упрощенное банкротство физических лиц: говорим о новой процедуре 2020 года

Простота получения кредитных средств в совокупности с финансовой нестабильностью приводит к тому, что некоторые заемщики не справляются со своими платежными обязательствами. Причины возникновения форс-мажорных ситуаций зависят от конкретных жизненных обстоятельств, включая неумение правильно распоряжаться деньгами, непредвиденное повышение расходов и потерю трудоспособности или основного источника доходов.

Действующее законодательство предоставляет возможность легальным способом избавиться от непосильных долгов. Для этого заемщику, столкнувшемуся с непредвиденными трудностями, придется подтвердить свою финансовую несостоятельность. Проще говоря, получить статус банкрота.

Из этой статьи вы узнаете:

• Особенности внесудебной процедуры банкротства
• Законодательное регулирование упрощенного банкротства
• Основные отличия упрощенной процедуры от стандартного банкротства
• Кто попадает под действие упрощенной процедуры
• Порядок упрощенного банкротства
• Стоимость внесудебной процедуры банкротства
• Плюсы и последствия упрощённой процедуры банкротства

Особенности внесудебной процедуры банкротства

Стандартный механизм получения статуса банкрота предполагал продолжительные судебные разбирательства и огромные затраты. Ситуация изменилась с внедрением внесудебного банкротства. В рамках этой процедуры гражданин самостоятельно взаимодействует с сотрудниками Многофункционального центра без участия посредников.

Как следует из названия, новый порядок банкротства предполагает признание финансовой несостоятельности без обращения в судебные органы. Это позволяет существенно снизить расходы, упростив и ускорив процедуру.

Законодательное регулирование упрощенного банкротства

Упрощенный порядок признания физического лица банкротом начал действовать по всей стране с 1 сентября 2020 года вместе со вступлением в силу изменений к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где ему отведен отдельный раздел. 

Списание долгов малоимущих будет упрощено при условии завершения исполнительного производства судебным приставом. Должнику просто нужно подать заявление в МФЦ.

Упрощенная процедура позволит снизить расходы на оплату:

1. Услуг юриста, представляющего интересы должника.
2. Услуг арбитражного управляющего.
3. Госпошлин.

Основные отличия упрощенной процедуры от стандартного банкротства

В отличие от применяемой ранее процедуры, внесенные в закон изменения позволяют признать финансово несостоятельным малоимущего человека с общим объемом задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Решение принимается без обращения в суд и выполнения реструктуризации для восстановления платежеспособности должника.

Стандартный порядок банкротства предусматривает:

• Сумму не менее 500 000 рублей в качестве минимальной задолженность.
• Обязательное участие в судебном процессе финансового управляющего.
• Оплату судебных издержек, в том числе услуг юристов и управляющего.
• Выполнение процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Упрощённая порядок не требует от гражданина оплаты за его проведение. При стандартном банкротстве на депозит суда заявителем вносится сумма вознаграждения финансового управляющего за участие в одной процедуре. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. 

Упрощенный (внесудебный) порядок банкротства предполагает следующие условия:

• Совокупную сумму долгов от 50 000 до 500 000 рублей
• Выполнение процедуры сотрудниками МФЦ без управляющего
• Отсутствие у должника ценного имущества и стабильного дохода
• Списание задолженности без реструктуризации и взыскания

При соблюдении необходимых условий упрощенное признание должника несостоятельным происходит в шестимесячный срок. Стандартная судебная процедура длится намного дольше и занимает около года.

Кто попадает под действие упрощенной процедуры?

Воспользоваться упрощенной процедурой вправе физические лица, общий размер долгов которых без учета штрафных неустоек на момент обращения составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Под действие обновленного закона подпадают граждане, в распоряжении которых нет ликвидного имущества.

Важным условием банкротства во внесудебном порядке является прекращение в отношении неплательщика исполнительного производства по причине отсутствия имущества, за счет которого можно полностью или частично погасить задолженность. Исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю, а производство по нему на момент подачи заявления не возобновлено и не начато новое.

Основания для передачи материалов дела в суд:

• Размер задолженности более 500 000 рублей.
• Наличие неоконченного судебного производства в отношении должника.
• Ошибки на этапе составления, подачи или рассмотрения заявления.
• Наличие у неплательщика стабильного дохода или ликвидного имущества.
• Умышленное или непреднамеренное предоставление недостоверных данных.
• Занижение должником собственных доходов и сокрытие материальных активов.

Отказ в выполнении упрощенной процедуры можно получить на любой стадии признания финансовой несостоятельности. Более того, кредитор вправе через суд обжаловать присвоенный должнику статус банкрота, если будет доказан факт ввода работников МФЦ в заблуждение.

Порядок упрощенного банкротства физических лиц

Упрощенный процесс признания физического лица банкротом предполагает обязательное обращение в МФЦ. Закон четко регламентирует эту процедуру, поэтому соответствующие критериям граждане могут во внесудебном порядке подтвердить факт финансовой несостоятельности.

Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких этапов:

1. Сбор необходимых документов.

Прежде чем обращаться в Многофункциональный центр, необходимо тщательно подготовиться. Все непонятные моменты можно разъяснить путем обращения за консультацией к квалифицированному юристу. Многие юридические конторы предоставляют советы подобного рода абсолютно бесплатно.

Должнику понадобятся следующие документы:

• Удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ.
• Постановление о прекращении исполнительного дела.
• Документы обо всех действующих долгах.

Подтвердить наличие задолженности можно с помощью кредитных договоров, выписок по картам или претензий со стороны кредиторов. 

2. Подача физическим лицом заявления утвержденной формы в МФЦ по месту жительства или нахождения.

Заявление заполняется от руки или в печатной форме. По просьбе заявителя сотрудник МФЦ предоставит нужный бланк и поможет правильно оформить документ. Допускается возможность подачи заявки доверенным лицом заемщика, например, юристом.

• В заявлении указываются:
• Паспортные данные гражданина.
• Перечень кредиторов с суммами задолженности по каждому договору.
• Сведения о банковских счетах.

Дополнительно в документе проставляются отметки об ознакомлении с положениями закона и последствиями его применения. После подачи заявления должник получает расписку.

3. Прием заявления, его регистрация и проверка соответствия заявителя требованиям закона.

Сотрудники МФЦ в трехдневный срок с даты регистрации заявления проверяют с помощью информационных ресурсов Федеральной службы судебных приставов данные о наличии в отношении должника оконченного исполнительного производства и отсутствия новых претензий со стороны кредиторов.

4. Публикация данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Если указанные в заявлении сведения подтвердились, а должник соответствует установленным требованиям, работником МФЦ вносится запись в ЕФРСБ. Информация о внесудебном банкротстве направляется приставам в банки, где имеются счета заявителя.

Кредиторы вправе самостоятельно направлять в регистрирующие органы запросы о наличии у гражданина имущества. 

Публикация имеет активный статус на протяжении полугода. В течение этого времени кредиторы вправе заявить о несогласии с упрощенным банкротством.

5. Признание финансовой несостоятельности гражданина.

По истечение 6 месяцев с даты подачи заявления в Единый реестр сотрудником МФЦ вносится запись о завершении процедуры и признании должника банкротом. Описанные в заявке долги признаются безнадежными и не подлежат взысканию. Иными словами, кредиты списываются.

Стоимость внесудебной процедуры банкротства

Банкротство без суда для должника бесплатно, как и внесение данных в Единый реестр. Если к сбору документов и подаче заявления привлечь юриста, стоимость процедуры повысится примерно до 25 000 рублей. Впрочем, от услуг посредников можно отказаться. Всю необходимую информацию удастся найти в Интернете или получить прямиком в МФЦ.

Существовавший ранее порядок судебного рассмотрения дел не позволял необеспеченным гражданам воспользоваться правом на банкротство из-за отсутствия необходимой суммы для оплаты услуг управляющего. Сейчас от заявителя не требуется никаких затрат, даже бланк заявления в МФЦ распечатают безвозмездно. Отсутствие дополнительных расходов дает возможность воспользоваться упрощенным банкротством финансово несостоятельным гражданам.

Плюсы и последствия упрощённой процедуры банкротства

Внесудебное банкротство в МФЦ имеет ряд преимуществ и недостатков. Упрощенная процедура действительно позволяет избавиться от безнадежных долгов, но только малоимущим гражданам.

К достоинствам внесудебной процедуры относится:

1. Доступность большему числу нуждающихся в банкротстве граждан.
2. Простота и четко определенный законом порядок проведения.
3. Сравнительно небольшой срок принятия решения о банкротстве.
4. Отсутствие каких-либо затрат со стороны должника.
5. Снижение нагрузки на работников Арбитражных судов.

Выяснение информации о материальном положении должника возложено на судебных приставов. Это освобождает заявителя от предоставления большого количества различных документов. Проверка сведений производится дистанционно. Большинство справок приставы запрашивают самостоятельно в электронном виде. В итоге процедура существенно экономит время должника.

Минусы упрощенного банкротства:

1. Запрещается занимать руководящие должности на протяжении 3 лет с момента получения статуса банкрота.
2. Потенциальный заемщик обязан в течение 5 лет после выполнения процедуры предупреждать кредиторов о финансовой несостоятельности. 
3. Запрет на повторное выполнение банкротства в судебном или внесудебном порядке действует 5 лет.

Внедрение механизма внесудебного банкротства влияет на всех участников кредитных сделок. Эксперты прогнозируют повышение нагрузки на сотрудников ФССП, возникновение ошибок в процессе рассмотрения заявок и всплеск случаев фиктивного банкротства. Если факт мошенничества доказан в суде, должнику грозит уголовная ответственность.

Вам будет интересно: Как получить кредит после банкротства

Заключение

Внесудебная процедура призвана существенно упростить процесс признания финансовой несостоятельности малоимущих граждан, если задолженность не превышает 500 000 рублей. Выбор этого метода позволит сэкономить время и деньги. Банкротство через МФЦ длится 6 месяцев и не предполагает дополнительных расходов, но должник обязан соответствовать целому ряду требований.